2016货币（主编马骁-红旗出版社）商业银行的业务经营原则.docVIP

(三)股公司制是。 1、能有效扩大资本总量，做到业务多样化 2、可以更好地进行风险管理和收益管理， 3、能够兼单一银行制和分支银行制的优点于一身 缺点： 容易形成银行业的集中和垄断，不利于自由竞争。 (四)连锁银行制是指由。 五、商业银行的业务经营原则 （一）盈利性原则 追求盈利是商业银行改进服务、开拓业务、改善经营管理的内在动力。盈利性原则占据核心地位。 措施：现金压缩到最低；把资金用于获取较多收益的贷款和证券投资上；避免呆账损失；提高管理水平和劳动生产率，降低费用开支 （二）安全性原则 安全性是要使银行资产避免风险损失，确保其稳健与发展。 银行面临的主要风险有信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、经营性风险等等。 措施：客户资信调查；资产分散，与负债规模保持一定比例；执行和遵守国家和央行法令。 （三）流动性原则 流动性指商业银行随时满足客户提存、清偿要求及合理资金需求的能力。流动性是商业银行的“生命线”。 措施：建立多层次准备资产：现金资产（第一准备）、短期债券（第二准备）等；主动型负债提高流动性：银行应保持较多融资渠道和较强融资能力；协调资产—负债结构。 银行经营的“三原则”既有联系，又有矛盾。他们联系密切，安全性是前提，流动性是条件，盈利性是目的。矛盾表现：盈利性与安全性呈反方向变化，盈利性与流动性也呈反方向变化。协调“三性”的实质是经营管理问题。 六、我国商业银行的组织形式 1、国有股份制商业银行 2、民营股份制商业银行 3、城市商业银行 4、中外合资银行 第二节 商业银行的负债业务 一、自有资本 自有资本，包括银行成立时发行股票所筹集的股份资本(简称股本)、公积金及未分配利润。 二、存款业务 存款是银行。 1、活期存款的最大特点是可以通过签发支票进行转帐结算。 2、具有很强的派生能力。 3、流动性大，存取频繁，手续复杂，风险较大，一般不支付利息。 4、商业银行可以将活期存款相对稳定的部份用于发放贷款。 5、活期存款是密切银行与客户关系的桥梁。 （二）通知存款 通知存款是指存款人在存款时未约定期限，在提取存款时，必须提前一定时间通知银行，以便银行提前准备资金，保证支付的存款。 （三）定期存款 定期存款是有固定存期、到期才能提取的存款。 定期存款的存单一般不能转让，但是，大额可转让定期存单（CDS）的出现，使定期存单在到期兑现之前可以流通转让。 定期存款的特点： 1、对于存款者来说，定期存款具有投资性，是一种利率较高、风险较小的投资方式。 2、定期存款所要求的准备率低于活期存款。 3、对于银行来说，手续简便，费用较少，风险较小。 4、是银行稳定的资金来源,可用于长期贷款业务。 5、如果提前支取，则按活期存款利息率计息。 6、定期存款单可以作为抵押品取得银行贷款。 （四）储蓄存款 储蓄存款一般是个人为了积存货币和取得利息收入在银行开立帐户的存款。 储蓄存款具有两个特点： 1、储蓄存款多是个人为了积蓄购买力而进行的存款。 2、要受到比较严格的监管。 三、其他负债业务——主动型负债 其他负债是指商业银行的各种借入款。 （四）占用资金 占用资金是指商业银行在办理中间业务以及同业往来过程中临时占用的他人资金。 （五）转贴现 （六）回购协议 回购协议是商业银行融通短期资金的一种方式，是指商业银行将同一份金融资产（债券）卖出再按照约定的时期、价格买回来的合约。 （七）国际金融市场借款。 最具规模、影响最大的国际金融市场就是欧洲货币市场，所以国际金融市场借款也常常被叫做欧洲货币市场借款。 1