离在岸联动集中收付结算融资服务方案.docVIP

离在岸联动集中收付结算融资服务方案 一、服务方案背景 （一）客户基本情况 A公司是世界主流汽车厂商的合作伙伴以及中国最大的汽车电子产品设计和制造商之一，是中国汽车电子行业领导者配套客户覆盖欧、美、日、韩、自主品牌等大、中型汽车制造厂商，已成为全球超过60家整车厂包括大众、通用、标致雪铁龙、马自达等的指名配套商。产品涵盖车载信息娱乐系统、车载空调控制器系列、车载组合仪表、车身电子控制单元以及车用显示系统等等，广泛应用于乘用车、商用车、工程机械等领域。 2，采用离在岸联动集中融资收付方案模式图： （二）方案的具体流程 1，向A公司解释离在岸联动集中收付结算融资的整体模式，解答企业关注的一系列问题，确保政策的合规性以及公司内部操作管理的可行性； 2，收集B公司离岸账户开户资料，向离岸金融部咨询新加坡公司开户细节要求； 3，向海外分行或者离岸金融部进口保票通业务询价； 4，A公司申请在境内银行叙做最长不超过180天的进口付汇融资，并向B公司在我行的离岸账户付汇； 5，B公司委托境内分行向离岸金融部提出网上银行批量汇出汇款申请； 6，批量汇出汇款业务获批后，B公司通过离岸网银对供应商逐一支付货款。 （三）服务方案的优势 1，充分利用了我行离岸账户结算业务的优势，离岸业务牌照排他性较强。该方案将原本A公司的付汇业务转移到在B公司离岸账户网上银行支付，离岸网上银行付汇操作方便，手续费便宜，与境内支付相比较，还省去了电报费；同时离岸批量汇出汇款业务极大满足了客户笔数众多的支付需要，将我行结算服务电子化程度高的优势发挥到较大的效果。其他主要竞争银行中行、建行、中信等都没离岸业务牌照，如果使用境外公司支付货款的话，只能是外币NRA账户支付，但是外币NRA账户局限性较大，月（季）末余额受短期外债管理，也无法采用网上银行支付，更不要说批量支付。 2，将原本不叙做付汇融资的业务都做成融资，解决了公司金额小而难以获得银行授信融资的难题，减轻了公司进口付汇的资金压力，有利于公司日常经营生产中资金的周转；同时采用我行进口保票通业务，能够最长获得180天的进口融资，实现降低采购成本，满足延期付汇的需求。 3，融资业务其他银行一样可以办理，但是离岸账户在我行后，客户在我行叙做业务的粘性显著提升。虽然其他银行也可以将融资款支付到离岸账户，但是离岸账户在我行开立后，客户在我行叙做融资业务的意愿明显提升，特别是180天的进口保票通业务，在各家报价行价格相差不大的情况下，客户都会优先选择在我行叙做。 4，境外B公司在离岸中心开户后，为后续我行其他产品的推进搭建了平台，特别是境内外联动产品的推介，例如：四方协议项、内保外贷、背对背信用证、保付加签等业务。 三、综合收益情况 （一）客户收益评估 （假设150笔/月，汇款手续费200元/笔，金额800万美元/月） 1，手续费+电报费节省： 150笔*（150元+200元）-150笔*2美元=50500元 2，融资利率降低：（假设平均每月融资利率降低10BP） 800万美元*0.1%*180/360=4000美元 （二）我行收益评估 1，境内分行融资点差收入：给客户融资报价扣减境外分行提供的融资成本，一般50BPS左右，800万美元*0.5%*180/360=2万美元； 2，境内分行汇兑收益：融资还款无论是即期购汇还是锁定远期购汇都为分行带来可观的结售汇收入； 3，境外分行收益：境外分行或者离岸金融部给予境内分行融资价格扣除境外分行资金成本； 4，离岸金融部离岸账户收益：通过离岸账户集中收付结算带来的结算活期存款，按照离岸金融部公布的数据来看，预计全年外币日均为100万美元左右。 四、风险点及其他应注意事项 （一）贸易背景真实性风险：A公司才是真正意义上的进口商，B公司实际并未对外签署采购协议，A公司在境内银行申请叙做进口融资时，境内银行除了审核合同、发票外，更要注重对进口报关单以及其他辅助单据的审核，确保进口贸易融资与公司实际生产相吻合，确保贸易背景的真实性； （二）资金风险：由于离岸账户的资金等同于境外资金，客户经理应该加强对国际部离岸岗位操作人员的交流沟通工作，加强融资贷后管理工作，确保B公司收到融资款后向境外的供货商付款，融资资金未被挪作他用； （三）政策风险：若A公司在境内银行申请叙做超过90天的进口付汇融资，客户需通过外汇局贸易服务监测系统报告延期付汇情况，避免操作进口报关时间和实际资金对外支付时间不符； （四）其他注意问题：A公司和B公司，B公司和供应商之间并无实际上贸易往来，确有资金的收付，是否符合该公司财务管理或其他内部管理的相关规定要求，B公司离岸账户的资金运作是否符合注册地监管法规的要求。 A公司 美国1公司 美国N公司 香港1公司 香港N公司 日本1公司 日本N公司 A公司 美国1公司 美国N公司