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竞争合作关系下的中国私人银行业务发展 ■梁文宾 内容提要 随着中国内地拥有高额个人资产的富有阶层迅速崛起，他们对财富管理的需求不断 增强，因此，中外金融机构纷纷把 中国内地视为私人银行业务极具潜力的市场。在与某些外资私人 银行合作、学习其管理经验的同时，中资银行 面临更多的是与外资私人银行的竞争。文章分析 了中 资银行开展私人银行业务的背景和重要 性 ，以及具有的优势 、劣势 ，面x．-]-的机遇、挑 战，提 出了中 资私人银行的构建途径和开展私人银行业务的x．-]-策。 关键词：金融对外开放 合作竞争 私人银行业务 发展策略 中图分类号：F850．49 文献标识码：A 文章鳊号：1 006—1 770(2007)一049—004 007年3月，中国银行在北京和上海同时启动私人银行 择。 厶 业务，8月6日和8日．招商银行和中信银行分别在深圳 私人银行服务比较成熟的西方银行．私人银行主要靠提 和北京正式推出该项业务。其他中资银行也正在积极筹备介 供财富管理和投资组合设计收取费用．这与零售银行或财富 入这一高端理财领域。在中资银行蓄势而发的同时．外资银 管理靠出售银行产品赚取利润有本质的不同。银行除帮助客 行自然更不会缺席中国内地财富管理的”超白金”领域．种种 户管理庞大的资产(如投资规划．避税)外．还提供并购案的 迹象表明，私人银行将成为中外资银行竞争的又一个重点。 建议及标的，甚至还提供收藏鉴定，代表客户到拍卖场所竞 一 、 中资银行需要开展私人银行业务 标古董。客户也能通过私人银行服务接触到许多常人无法购 伴随着我国金融业的全面开放，外资银行机构、网点扩 买的股票、债券，获得许多投资私人公司．优先购买IPO股 张速度异常迅猛，不约而同地将业务重点直指可快速获取高 票的机会。 额利润的高端客户。另一方面，我国商业银行业务模式和盈 相对于外资金融机构在私人银行业务方面的雄厚管理经 利模式正处于转型期，将过去只专注于服务公司客户向公私 验而言．中资银行在这方面明显处于劣势。 兼顾转变．通过建立理财中心、财富管理部门等获取利润更 虽然中资银行的私人银行管理经验还比较缺乏．并且存 加稳定的个人客户。业内人士分析认为．受资本金规模．网 在着外部的某些限制．但中国内地潜在的私人银行市场却丝 点不足制约．股份制银行对优化资产、改变收入结构更有动 毫不容我们忽视。外资银行早已对内地 新富 的理财需 力．开展利润率更高的私人银行业务成为战略转型的必然选 求虎视眈眈，并迅速推出了各种离岸私人银行服务。如果中 表 l 国内中外资私人银行开业情况 资银行不去拓展这部分业务，未来将势必更加被动。 银行名称 开业时间 开业地点 客户最低资产要求 二、中资银行开展私人银行业务的SWoT分析 瑞士友邦银行 2005年9月 上海 100万美元 和外资私人银行相比，中资私人银行有哪些优势 法国爱德蒙得洛希尔银行 2006年 1月 上海 100万美元 (S t r e n g t h)和劣势 (W e a k n e s s)，面临哪些机遇 花旗银行 2006年 3月 上海 300万美元 2007年 5月 北京 300万美元