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银行营业网点规划布局改造之道 银行营业网点改造的成功在于定位的准确，银行营业网点改造的背后 是银行零售业务的转型。要实现网点的成功转型，银行业要先完成三 件事：首先必然要区分清楚哪些业务适合渠道和网点去推广；其次研 究现有的客户，了解他们的使用习惯，实现科学分流；三是对现有的 网点进行成本核算，对于一些提供查询、复核和咨询服务而收益低的 网点考虑重新布局。 近年来，银行的个人金融产品和金融衍生产品不断推出，客户量 激增。而银行网点受营运成本等因素的制约，在总量基本保持不变的 情况下，不同程度上造成了银行网点排长队的现象。自去年以来股市 不断升温，由此产生柜面受理基金开户、银证转账开户成倍增加。 据调查，以前办理一笔业务可能只需要 2 分钟，但现在仅客户向 银行柜员进行新产品咨询和沟通的时间，可能就会达到 10 分钟甚至 更长。随着业务的不断扩展，为适应未来银行业的发展需要，进行网 点改造建设，成功向零售银行业务转型，已显得更加重要。 中国银行业协会在 4 月份对分布在北京 8 个城区的工、农、中、 建、交、招商、民生、兴业、北京银行、北京农村商业银行共计 83 个营业网点进行的调研中发现，业务量较大的地区主要集中在经济发 展热点地区、繁华商业区、大型居民社区、大型批发市场周边以及新 建的、配套设施不完善的地区，而这些地区由于银行网点相对偏少， 服务半径过大，不能充分满足金融服务需求。同时，部分银行柜面开 工率较低。比如有的网点共有 14 个窗口，但仅开放 6 个，开工率仅 为 42.86 ％。另外，部分银行对公对私窗口分布比例不合理。比如有 的网点共有 13 个窗口，其中办理对私业务的窗口仅为 4 个。个别银 行有少量网点周六、周日不营业。再次，部分网点硬件设施落后。调 查还显示，部分银行老旧网点营业面积普遍较小，服务窗口少，这些 网点尤其是储蓄所的 ATM 等自助机具配置又不齐备，加剧了柜台业 务压力及客户拥挤程度。 提升银行网点服务质量，提高网点运营效率，成为了国内银行业 网点转型升级的主要驱动力，也是银行整体提升服务价值和竞争能力 的重要手段之一。“在恰当的时间，通过合适的渠道，将恰当的产品 提供给适当的客户”，正成为金融业开放大背景下各家中资银行梦寐 以求的目标。 “银行营业网点改造的成功在于定位的准确”一位金融信息化分 析师对银行业的网点的看法颇具代表性。其实，银行营业网点改造的 背后是银行零售业务的转型。要实现网点的成功转型，银行业要先完 成三件事：首先必然要区分清楚哪些业务适合渠道和网点去推广；其 次研究现有的客户，了解他们的使用习惯，实现科学分流；三是对现 有的网点进行成本核算，对于一些提供查询、复核和咨询服务而收益 低的网点考虑重新布局，因为上述服务很容易通过电话银行集中实 现，从而降低成本。 新形势、新机遇使国内金融行业的发展充满变数，如何融入国际 金融大潮中而仍能保持稳定增长的势头？日前，国内网络设备及网络 解决方案提供商锐捷网络针对国内的金融行业现状调研后发现，由于 国内网点多业务特点明显，且在不同建设阶段过程中存在不同网点设 备类型，目前国内众多银行都在“强中心、弱边缘”的管理下，网络 维护力量也多集中于中心，“前置机上移”、“设备精简”、“高安全性” 的要求是其最为主要的表现。在对网络进行优化和改造方面，管理越 简单越好，能够实现一体多能、网到全点的融合，才最为符合新阶段 网点信息化建设的需求。具体分析有五个特点：一是更加注重细分和 个性化，以客户体验和营销为主；二是根据客户需求和周边环境进行 定位，银行网点具备更高的综合性、多功能性、体验性；三是自助型 网点数量不断增加，特别是基础的面对面营业网点服务，避免了日益 严重的网点排队现象；四是对以提升网点运营效率、利润、客户满意 度，增加销售为目的的新信息技术的不断应用；五是优化网点布局， 改进网点运营模式。 新的网点运营方式将从目前的以交易核算型为主转变为以营销 服务型为主，因此，以“融合可靠”的网点解决之道，不仅是网络构 建本身的技术实现，同时也体现在整合多种金融现代化服务渠道上， 可以从客户的不同需求上有针对性地进行服务，最大限度地提高了金 融服务效率和客户满意度。