第五课第三框家庭投资.ppt

* 家庭投资 中国人民银行决定，自2011年2月9日起，金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。其中，一年期存款利率由现行的2.75%提高到3.00%。 国家统计局于2月14日公布了今年1月份的cpi数据，居民消费品价格指数（cpi）总水平同比上涨4.9%。其中，城市上涨4.8%，农村上涨5.2%；食品价格上涨10.3%，非食品价格上涨2.6%； 我 加 我 涨 生财不是理财的首要目标 1. 对于企业来说，理财首先是为了防范因天灾人祸而可能造成的损害，实现资产的安全。 2. 对于家庭来说，理财的首要目标，是使自己的一生衣食无虑，获得基本的保障 。 一、家庭理财 广义：1）怎样挣钱 2）收入有多少用于消费 3）消费开支怎样安排 4）消费余下的钱财怎样安排 狭义：4）消费余下的钱财怎样安排 ▲家庭理财，是全面建成小康社会的伴生物。 亚凯德——鸡蛋理论 ◆保险是用来干什么的？ ◆怎么样补偿？ ◆哪些损失可以得到补偿？ 补偿损失 人身伤亡 经济损失 集中众人保费 补偿个人损失 保险，一般地说，是指以集中起众人的保险费，建立保险基金，补偿参与者因自然灾害或意外事故所造成的经济损失，或对个人死亡、人身伤害给予经济补偿的一种方法和制度。 2010年11月15日，上海市胶州路一教师公寓发生重大火灾，造成百余人伤亡。各保险机构纷纷第一时间确认核实客户信息，投入灾后理赔工作。16日上午，太平财险上海分公司通过客户信息排查联系到了被保险人陆先生，并在数小时内完成了赔付工作。陆先生获得了来自太平财险公司的20万元支票，这成为其受灾后获得的第一笔经济补偿。 保险的基本职能 分散风险 补偿损失 基础 体现 保险的派生职能 资金融通 防灾防损 财产保险 人身保险 责任保险 信用保证保险 商业性保险 政策性保险 设立目的 订立合同 交费方式 手段 组织者 国家 保险公司 强制 自愿 扣除 交纳 无 有 保障人民基本生活 盈利 有人说：“参加保险，如果没有出险，保险费不是赔掉了吗？” 在我们的办公室或者家中，总有一些东西不常用却不得不准备：如字典里有数十万字，很多字我们可能只查一两次；不一定会停电，但抽屉里总放着手电筒；小童不一定上门，但我们能放心不锁门吗？保险是家庭经济的备用胎，虽不常用，但我们必须准备。（车胎爆了才想起备用胎，真是后悔莫及） 参加保险目的是为了获得财务上的保障，不是为了赚钱、实现资产的增值。 二、利用保险实现财务安全——基本保障 1.理财的首要目标：获得基本的财务保障 ▲利用保险业提供的保险业务，是家庭获得一生财务安全的重要途径 2.保险的含义： 是一种投保人交纳少量保费参保，就能获得一定经济保障的财务安排 3.保险的分类： 商业保险（盈利） 社会保险（保障基本生活） 4.商业保险： 1）目的：补偿损失（人身伤亡、经济损失） 2）如何补偿：集中众人保费，补偿个人损失 5.保险的基本职能： 分散风险（基础） 补偿损失（实现） 派生职能：资金融通、防灾防损 6.保险的目的： 获得财务上的保障（不是为了赚钱，实现资产的增值） ▲要将参加保险与投资活动区别开来 三、利用证券实现资产增值 1.直接利用证券市场进行投资 （不借助银行的“信用中介”） ——实现资产的较快增长 通货膨胀——侵蚀银行利息 投资证券（直接投资）——获得原汁原味的投资收益 ▲两种最基本的证券品种：股票和债券 向别人借 邀别人合资 债券 股票 是一种表明债权、债务关系的凭证 股份公司发行的公司财产所有权证书 2.债券 1）是一种表明债权、债务关系的凭证 投资者——把资金让渡给债券发行者使用 发行者——支付利息，到期还本 2）发行者：国家或企业 国家发行的是国库券（信誉最高、利率最低） 3.股票 1）是股份公司发行的公司财产所有权证书 2）投资者——股东（有权按持股比例，享有股东权益，参加分红和重大事项决策） 3）不得退股，可以出售转让 4.股票与债券的关系 根本区别：反映的经济关系不同，风险、回报、参与公司管理权力的不同 债券——债权证书——债权债务关系 股票——所有权证书——产权关系 1）公司经营管理权力 ——股票持有者有，债券持有者无 2）资金 ——股票（股份公司的资本）——无限期使用（不得要求退股） ——债券（公司的债务）——到期必须准时归还 3）收益 ——股票收益，随公司经营状况而变化 ——债券收益，一般事先约定，可以预知 4）交易价格 ——股票——受多种因素影响，涨跌幅较大 ——债券——相对稳定 5）公司破产后的清偿顺序 ——债券在前，先还债券本息 ——股票在后，多余的在股东中，按股份比例