格拉斯浅析个人投资理财方式.pptxVIP

格拉斯贝格理财 QQ电话：400-0359-319 /u/5222370867;随着经济的发展，个人投资理财越 来越走进寻常百姓家，但理财知识的普 及却未跟上时代的脚步，本文简单介绍了投资理财工具的风险及收益以及在不 同的个人、家庭财务生命周期内投资工 具的选择。帮助人们正确的认识自身， 合理的选择投资工具，控制投资风险以 达到财富增值的目的。;理财这个名词大多数居民还认为与自己无关，因为那时无论是国民经 济收入还是居民个人收入，都处在一个比 较低的水平。;而近 10 年来，随着我国经济 的快速发展，人民生活水平的提高和收入 的大幅增长，理财也越来越频繁进入了人 民的日常生活中。尤其在经历了2 0 0 7 ， 2008 年的高 CPI 增长时代，人们也越来越 明显的感觉到自己手中的财产 “蒸发”得 越来越快。;如何对冲通胀、规避风险，同 时尽量使自己的资产保值增值，就成为了 投资者必须关注的问题。 那么在人民币升值加息预期和CPI 上涨的压力下，哪些理财产品才是适合自己的？基金、股票、债券、银行理财、信 托投资、保险、外汇是现在国内较普遍的理财方式，那么这些理财方式是适合所有 的人吗？; 基金的品种繁多，大致可分为货币 型、债券型与股票型。其预期收益率以货 币型最低，股票型最高，风险则反之。股 票是指股份有限公司为筹集资金发行的， 用以证明投资者股东身份和权益，并据以 获取股息和红利的有价证劵。;投资者可以 获得股票价格上升得到的收益，也可以获 得股份公司分得的红利收益。股票的收益 波动较大，属于风险较大的投资品。;通过 发行基金单位，集中投资者的资金，形成 一定规模的信托资产，交由基金托管人托 管，由基金管理人管理和运用资金，以资 产保值为目的，按照投资组合的原理，从 事股票、债券等金融工具投资，投资者最 终按照投资比例分享其收益并承担风险的 一种投资工具。 ;债权的利率是事先确定的，因此属于 固定收益投资，收益较低，风险低。;银行的理财产品较多，各家银行会根据金融市 场的需求推出适合当时的产品，比如在 07 年发行的新股申购类产品，在保本的前提 下实现了 15% 的平均年化收益率。 ;但在08 年该产品全线退出金融市场。总体来说银 行的理财产品分为两类: 保本型与非保本 产品。非保本型一般预期收益率较高，但风险也较大。;投资信托产品的收益比较稳 定，虽然不保本，但基本都能达到预期收 益率，且收益率高于同期储蓄存款利率水 平。且缺点是起点稍高，最低也需要 5 万 元人民币。 ;信托投资是以资财为核心、信任为基 础、委托为方式的一种财产管理制度。有 财产的人为了自己的或第三者的利益，把 自己不能很好管理和运用的财产交给所信 任的人去进行管理或处理。;受托财产权的 人要收取一定的费用。信托的一个“缺 陷” ，就是起点太高，一般都要 100 万元人 民币，所以离普通投资者有点距离。保险 一般指投资升值型的保险，如万能险以及 投连险。;这类产品一般要 5 年以上才可以 看出收益效果。保险属于风险较低，收益 不高的产品。 个人可从事外汇买卖业务，个人外汇 期权买卖，个人外汇远期交易。;个人外汇 投资专业性较强，收益高，风险较大，适 合少数对外汇市场、现货市场、期权概念 有相当了解的投资者。如外国货币，包括 钞票、铸币；外币有价证劵，包括政府公 债，国库卷、公司债券、股票等；;外币支 付凭证，包括票据（本票、支票等） 、银行 存款凭证等。; 除上述所介绍的金融投资品外，还有 包括房地产、艺术品、古玩、纪念货币及 邮票等在内的实物投资。相对而言，这类 产品的流动性较低，而行业性和专业性较 强，投资者进入的门槛相对较高。;尤其是 艺术品和古玩，投资者需要具备较强的专 业知识和鉴赏能力，一般不为广大民众所 投资。 ;个人理财除了要了解理财产品的风险 收益外，不同年龄的人对风险的承受能力 是不同的, 而巨大的财务差异也存在于人 的生命周期的各阶段，因此，个人理财投 资也要考虑人生的不同阶段，理财的目标 不同，投资的重点也相应不同。处于不同;的人生阶段，生活重心、收入水平、投资 需求、风险承受能力等都会呈现出截然不 同的特征，从而形成了个人及家庭的财务 生命周期。;尽管每个人及家庭情况迥异， 但大多数都会呈现为单身期、家庭建立 期、家庭成熟期、空巢期及养老期五个财 务阶段。 ;单身期：单身阶段主要是指大学毕业 参加工作至结婚的这段时期。这阶段的男 女大多有自己独立的收入，尽管初期收入水平不高，但还没有太多的经济负担，可 支配收入较多。;因为刚刚迈入独立生活阶段，这时期的他们较愿意满足自身的消费 愿望，往往消费开支比较大，这段时期是 投资自己的大好时期，个人进修与加强职 业培训以期获得更高的收入水平是这时期 的主要理财目标，其次