法律关系及合同体系.pptVIP

汽车贷款业务相关法律关系及合同体系风险管理部法规事务室 钟淮海 Tel 0272011年3月5日 　 * * 汽车贷款业务相关法律关系 财务公司 客户 挂靠公司 经销商 担保公司 二级经销商 担保人 GPS公司 保险公司 市场销售总部 * * 汽车贷款业务相关法律关系 ①合作关系：合作事项的确定及责任约定 　　－－合作事项 　　－－各方权利 　　－－各方义务 　　－－各方责任 ②担保关系：对合作约定的保证及对最后风险的承担 　　－－担保的目的 　　－－担保的范围 　　－－责任的履行 　　－－争议的解决 1、经销商与财务公司之间的业务合作法律关系 * * 二、汽车贷款业务相关法律关系 ①汽车买卖关系： 　　▲车辆型号、配置、价格 　　 ▲质量保障 　　 ▲交付日期、交付地点 　　 ▲付款方式 ②贷款推荐及担保关系： 　　▲首付比例及金额约定 　　▲贷款资金来源 　　▲担保后各方权利义务 　　▲反担保要求 2、经销商与终端客户之间的汽车买卖法律关系 * * 汽车贷款业务相关法律关系 ①贷款用途－－购车、首付比例限制 ②贷款要素－－金额、期限、利率 ③贷款资金划拨－－经销商帐户、委托支付 ④贷款计息－－等额本息法 ⑤贷款归还－－还款日期、还款方式 ⑥各方权利、义务 ⑦贷款担保－－车辆抵押、合作经销商保证、自然人保证、其他 合同生效及解除－－逾期约定 违约责任 3、终端客户与财务公司之间的借贷法律关系 * * 汽车贷款业务相关法律关系 ■客户配偶－－担保的合法性 ■配偶以外的自然人－－担保的有效性 ■经销商－－垫款、保证金、最后的担保 ■挂靠公司－－抵押人、保证人 ■法人担保人－－担保公司、关联公司等 ■其他－－车辆以外的抵押、 4、相关主体与财务公司之间的借款担保法律关系 担保法律关系产生的效果：对客户身份及信用进行检验、方便寻找与管理客户、有效落实各担保人责任，分担客户无力还款的损失。　 * * 汽车贷款业务相关法律关系 ■经销商与挂靠公司 　　－－单纯挂靠，挂靠公司不承担担保责任，仅协助经销商管理客户； 　　－－挂靠并为客户担保，推荐并管理客户。 　　利益如何分配？责任如何约定？ ■经销商与二级网点（及平台操作）－－扩大销售面及客户群，增加管控力度。 ■经销商与担保公司－－仅单纯担保并管理客户，不维系客户。 5、经销商与相关合作主体之间的合作及担保法律关系 应充分把握与不同合作主体之间合作、担保法律关系所产生的效果和最终的法律责任及风险保障！　 * * 汽车贷款业务相关法律关系 ◆保险：强制投保相关险种 　　－－投保人、被保险人、保险受益人、理赔权利人 　　－－投保金额与赔付关系 ◆挂靠：原则要求强制挂靠 　　－－车辆实际权利人 　　－－车辆名义所有人 　　－－车辆营运责任主体 　　－－车辆事故法律责任主体 　　－－对挂靠车辆的管控依据 6、贷款车辆保险法律关系和挂靠经营法律关系 * * 汽车贷款业务相关法律关系 ①与银行合作扣款法律关系 ②与保险公司关于车辆投保及理赔法律关系 ③与GPS公司或安保公司的合作法律关系 7、汽车贷款业务辅助环节法律关系 * * 汽车贷款业务相关法律关系 　　财务公司的东风商用车贷款业务方案就是一个由以上法律关系构成的有机整体，前述法律关系共同编织成一张汽车贷款业务的风险防控网，当以上法律关系全部处于正常状态时，汽车贷款本身所潜伏的风险就处于被持续抑制状态难以爆发，但如果相关法律关系出现异常，这张风险防控网就会出现不同程度的松动甚至出现漏洞，其对风险的抑制能力减弱导致风险爆发，最终造成现实的贷款风险和损失。 * * 二、汽车贷款业务相关合同 * * 汽车贷款业务相关合同 　　要保证前面所述法律关系处于正常状态，必须明确各法律关系所涉相关主体的权利、义务和责任，保证各权利及责任主体充分享受权利并履行义务，这就需要通过合同或协议的形式来约定，而且这种约定是明确的、有效的，经各方当事人一致认可并受法律保护和约束。 * * 汽车贷款业务相关合同 《商用车贷款业务合作协议书》 《汽车贷款合同》 《机动车抵押合同 》 《汽车贷款购车合同 》 《贷款车辆挂靠合作协议书》 《商用车挂靠协议 》 《GRS安装及管理协议》 《商用车贷款担保合作协议书》 《银行扣款合作协议书》--现由财务公司与相关银行签订 《保险合作协议书》 商用车贷款业务常用合同协议 * * 《股东会决议》—经销商 《股东会决议》—非经销商 《担保书》—单个客户 《担保书》—所有客户 《担保书》—部分客户 《提前还款申请书》 《车辆处置授权委托书》 《还款方式确认书》 《扣款授权委托书》 《债权转让通知书》 《诉讼申请书》 汽车贷款业务常用辅助法律文书 三、汽车贷款