100万的投资理财方案.doc

100万的投资理财方案 首先，投资包括：股票，基金，外汇，期货, 保险理财， 但前四种均有共同的一个特性“风险大，无保底”。为了稳健收益100万的投资渠道，我不建议首选这些有着巨大风险的投资渠道。房产投资套现难，短期内也不好收益，且孙先生理想中的投资理财需具备以下几点： 这笔钱流动性要大； 投资理财时间不能太长； 收益也相对乐观且风险系数小； 既投资又理财。 那么，以上5种有着风险的投资方式不具备这些条件。我们可以暂时不考虑。其后，要想投资理财方式收益乐观且风险系数小的投资渠道大致为：银行定期存款和保险公司的万能型理财保障计划。 那么我们先来个100万资金存入银行和保险公司带来的收益效果做个比较。相同时间，相同金额的条件下产生的收益差距多多少呢？ 如下： 投资渠道 投资时间 投资金额 收益利率 收益结果 银行存款 5年 102万 3.6% 118.36万 保险理财 5年 102万 3.55%（复利） 124.2万 注：广电日生金多利（万能型）产品，基本结算利益在中等利益和高等利益之间，即：118.38万-130.1万之间，即124.2万。且银行5年期存款为定期利率，而保险公司5年期利率为活期利率，存取灵活。 首先我们看到以上得到的收益结果，很明显我们公司的收益大于银行的收益。但是，这和孙先生提出的资金流动性大这一理财要求产生了冲突，故不能满足孙先生投资理财的需求。 为了满足孙先生的要求，让投资和理财同时兼备，我公司的理财师专门根据孙先生的投资理财需求做了以下方案，下面就是方案的详细解说： 分散100万现金的投资渠道,从而解决投资与理财双项兼具. (1)50万作为孙先生在短期之内的投资现金流动渠道,建议可以在短期之内存入当地银行,作为日后投资生意之用,存取方面. 另外50万作为固定资产做中长期理财,在兼顾保障同时,创造高收益回报途径.从而获得中长期（终身）高额意外身价保障,即:100000元+账户价值最大值. 一：这个放案的目的主要是为了解决您提出的各个问题。 资金流动性强且收益稳健增长 50万银行存款在短期之内,解决孙先生资金流通问题,为之后创造更多投资财富做最根本基础,存取自由，且可享受当地银行提供的固定利率.解决孙先生的大额资金流动性. 流动性的资金孙先生可以用作投资生意之用（当然，也可适当将股票，基金，外汇等投资方式纳入投资之列），但总归一句话：投资是有风险的，没有保底。所以，另外50万资金建议可以存入保险公司作为中长期稳健理财之用，投资风险率几乎为“0”，且账户资金存取灵活，以复利的利息滚动，还有避税的功能，可以当作储备金。随着时间与复利的积累，账户价值将出现持续上涨之势，真正做到保值增值的理财效果。 2. 投资灵活，解决大额资金投资与理财账户的兼顾 一个50万存入银行做为生意上的流动资金，既为投资，另一个50万存入保险公司做中长期理财，对自己和家庭做一个未来的理财规划。 以下为后者在保险公司理财收益演示： 账户收益 收益测算 存入 取出 帐户价值（中） 帐户价值（高） 28岁 50万 29岁---32岁 0.5万/年 32岁（5年后） 599840元 658810元 37岁（10年后） 744064元 898923元 42岁（15年后） 904940元 1202615元 47岁（20年后） 1100670元 1609025元 57岁（30年后） 1628538元 2880718元 67岁（40年后） 2409918元 5158138元 77岁（50年后） 3566560元 9236670元 注：29岁-32岁以每年5000元/年存入帐户，故总投资金额为52万。 这个只需投入小小的52万，未来的收益可达900多万是想当可观的，而且没有任何风险，也有避税的功能，对孙先生的家庭以后都可以过着美满的生活。我想这也是孙先生最希望的。 然而，这个方案经过我们公司精算理财师的讨论决定的。 面面具到。 我相信这是最适合孙先生的一个投资理财的规划。 理财顾问：龚文锋 联系电话