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大额贷款监测报告 大额贷款尽职调查报告 附件1 对于尽职调查报告撰写的简要说明 一、 贷前调查的过程 此部分需说明业务的来源情况以及调查人员进行贷前调查的过程。 二、 企业基本情况部分 1.企业的基本情况； 2.企业由谁来控制，实际控制人的资信情况调查； 3.企业以前做过什么、现在在做什么、将来打算做什么？ 4.企业现在的经营状况； 5.企业的资信状况。 三、企业财务情况部分 1.对企业所提供的财务报表进行分析，并说明企业报表的可信度，如提供的是审计报告，请收集完整报告（包括会计师出具意见和签字页及附注）； 2.资产负债表分析中，需对超过总资产10%的重要科目进行详细分析，并说明验证方式，通过报表和调查充分了解企业真实的资产状况；利润表分析中，需对其主营业务收入等重要科目进行验证，并说明验证方式，通过报表分析和验证充分了解企业真实的经营状况和经营成果；如企业提供了现金流量表，需对其经营活动产生的现金流等主要部分进行分析和交叉验证； 3.需了解企业和实际控制人的总体负债情况，对其银行借款或其他金融机构借款需详细说明，并进行交叉检验，说明验证方式，详细 说明其对外担保情况。 四、 还款来源说明 请重点分析第一还款来源的可靠性和充分性。 五、 担保情况部分 此部分需详细说明第二还款来源的充足性和可靠性。 1.需详细了解抵质押物的状态，要求实地调查抵质押物并提供照片，需详细调查抵质押物的权属状况，抵质押物所有人如非申请人，请说明申请人与其关系。如抵质押物所有人为企业法人，需提供同意抵质押的股东会决议；关注抵质押物的流动性及是否足值； 2.需详细说明保证人生产经营情况，调查担保能力和担保意愿，保证人与借款人关系； 3.如保证人为担保公司，需关注担保公司的反担保措施，提供反担保物清单，关注反担保落实情况。 六、需要说明的其他事项 调查人员认为以上未能说明的内容和情况。此部分需重点调查企业帐外经营、超经营范围经营、涉足期货股市等高风险业务、隐性负债、非正常渠道融资(如民间借贷、高利贷、非法集资等)、生产经营以外的其他信息和事项，并对相关风险点进行分析。（如借款人或担保人为个人时，请重点关注其资产和负债情况以及资信情况，所控制经营的企业和范围。所经营企业的调查参照以上部分） 通过以上调查，信贷调查人员对该笔贷款提出信贷建议。 篇二：大额贷款自查报告 富源县雄达小额贷款有限公司业务经营情况自查报告富源县财政局： 根据《曲靖市财政局关于开展全市小额贷款公司现场检查的通知》（曲财外[2010]30号）， 依据《云南省小额贷款公司管理办法（试行）》（云政办发[2008]195号）、《云南省小额贷款 公司监管工作指引（试行）》（云金办[2010]33号）以及其他相关文件规定，富源县雄达小额 贷款有限公司管理层高度重视，召开专题会议，研讨自检自查工作方案，布臵工作内容。各 部门统一思想，相互协调配合，认真落实文件精神，及时开展自检自查工作，于2010年5 月1日至5月16日为期半月，对公司内部管理、业务经营、财务执行以及各种制度建立健全 情况进行了自检自查，现将情况汇报如下： 一、公司基本情况 （一）公司机构设臵及人员构成富源县雄达小额贷款有限公司经云金办[2009]149号文件批准，并依法办齐各种证照， 于2009年5月31日开业成立。注册资本金为壹亿壹仟万元，经营地址：富源县鸣凤路凯悦 酒店一楼1-3号。公司高级管理人员设有：法定代表人（董事长）：郭东；总经理：田斌昌。自董事长、总经理下设臵8个管理职能部门，分别是：综合部、人力资源部、财会部、信贷业务部、风险管理部、安全保卫部、审计监察部，审贷 委员会。有工作人员11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年龄44岁，最小年龄21 岁，平均年龄29岁；学历上：有本科6人，专科2人,高中3人。 （二）业务经营情况 公司贷款业务，以围绕服务“三农”、支持县域经济发展为主要投向，以信用、保证和抵 押为主要方式，以利率合理、额小面广、风险分散为原则，以依法合规、稳健经营、持续发 展、实现目标为经营理念，面向全县广大农户，个体工商户，个体经济户，中小企业发放贷 款。 公司2009年累计发放各项贷款12899万元，其中：涉农贷款累放金额11104万元，占累 放总额的86.08%；实现营业收入454.86万元，银行存款利息收入6.88万元，业务及管理费 用支出212.27万元，营业税金及附加支出24.79万元，其他业务支出113.49万元，实现营 业利润111.19万元，减去营业外支出2万元，实现利润总额109.19万元，缴纳所得税27.30 万元，净利润81.89万元，实现了既定效益目标。2010年，是国家十一五规划的最后一年，也是全面贯彻落实中央十七届四中全会精神及 2010年中央1号文件精神的重要一年。在全球金