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大额可疑交易和可疑交易报告管理办法 大额和可疑交易报告管理办法 大额和可疑交易报告管理办法 大额和可疑交易报告管理办法 第一章 总 则 第一条 为规范公司大额交易和可疑交易报告管理工 作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》以及公司《反洗钱工作管理制度》，制定本办法。 第二条 本办法适用于大额交易和可疑交易报告工作、 洗钱案件线索报告等。 第三条 公司合规部是公司反洗钱工作的职能部门，主 要负责组织、协调公司内部的反洗钱工作，向中国人民银行反洗钱信息监测分析中心（以下简称“反洗钱监测中心”）报送大额交易和可疑交易报告。 第四条 各相关业务部门反洗钱专员负责处理日常大 额和可疑交易信息、拟定大额和可疑交易报告、恐怖融资可 疑交易报告、洗钱案件线索报告及时报送公司合规部门。 第二章 大额交易和可疑交易的认定标准 第五条 本办法中的大额交易，是指客户单笔或者当日 累计人民币交易20万元以上或者外币等值1万美元以上的现金收支交易。 第六条 商户账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。 第七条 可疑交易的认定标准： （一）客户资金账户原因不明地频繁（每日发生3次以上或每日发生且持续3天以上，下同）出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测； （二）没有交易或者交易量较小的客户(1年内交易次数小于3次)，要求将大量资金（单笔或累计低于但接近大额交易标准，下同）划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途； （三）长期闲臵的账户原因不明地突然启用，并在短期（10个工作日以内）内发生大量交易； （四）客户与洗钱高风险国家和地区有业务联系； （五）客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的； （六）客户提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑； （七）客户其他交易的金额、频率、流向、性质等有异 常情形，经分析认为涉嫌洗钱或者其他犯罪活动的。 第八条 可疑交易特征包括但不限于以下方面： （一）开户后短期内大量交易，不以盈利为目的，迅速转走资金； （二）频繁的大额资金进出，没有任何交易或者只有少量交易； （三）频繁买卖商品，发货订单号不详。 第九条 各业务部门在日常业务中发现以下重大可疑交易情况，应进行自主报送： （一）客户身份的真实性和有效性、客户资料的一致性明显存在问题的； （二）因交易行为异常被监管部门要求协助调查，并存在洗钱嫌疑的； （三）因涉嫌洗钱罪或七种上游犯罪被纪检部门、公安部门或司法部门要求协助冻结或划扣，或者要求协助调查的； （四）客户资产或交易行为与客户的身份、财务状况、经营业务等明显不符的； （五）其他重大可疑行为。 第三章 恐怖融资可疑交易的认定标准 第十条 本办法所称的恐怖融资是指下列行为： （一）恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产； （二）以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪； （三）为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产； （四）为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。 第十一条 各业务部门反洗钱专员提交恐怖融资可疑交易报告的具体情形包括但不限于以下种类： （一）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的； （二）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的； 篇二：大额及可疑交易报告制度 大额交易及可疑交易报告制度 1. 报告时限： ? 金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，可疑交易发生后的10个工作日 内通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。 ? 2．金融机构大额交易报告标准：（《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条） （1）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴 存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 （2）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上 或者外币等值20万美元以上的款项划转。 （3）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单 笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 （4）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。 3．大额交易报告的豁免 《金融机构大额交易和可疑交易报告管