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我国个人理财服务的历史发展
2007 3
赵立航
( 广东商学院 510 320)
: 我国个人理财服务经历了打包开拓、交叉开拓和联合开拓几 个 同的发
展阶段, 出现了内部产品组合、银行代理和 “金融超市”几大发展模式, 其目标是统一开拓
个人综合理财服务模式。
: 个人理财服务
: F 830. 59: A : 1005- 1309( 2007) 03- 0093- 05
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30 % , 70% ,
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1
单一理财规划 复合理财规划 综合理财规划
业务员定位 金融推销员 金融顾问 理财规划师
服务内容 提供单项产品 提供组合产品 提供理财解决方案
规划主体 客户自我规划 客户自我规划 理财规划师帮客户规划
: 2006- 12- 24
93
2007 3
1997 , ,
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2005 9 29 ,
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1999 , ,
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94
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2006 , , ,
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2
理财发展阶段 销售模式 实 例
打包开拓阶段 内部产品组合模式 存款、交费 “一卡通”( 招行) 、“一本通”( 中行)
交叉开拓阶段 银行代理模式 银行柜台保险、“银证通”
平保交叉销售和综合开拓、招行 个人理财专户、工行 “理财金帐户”
联合开拓阶段 “金融超市”模式
农
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