保险的发展.docxVIP

一、保险的历史沿革（一）古代的保险思想据史料记载：1、公元前4500年在从事金字塔修建的古埃及石匠中曾建立一种互助基金组织，用参加者平时缴付的互助会费支付死亡者的丧葬费用。2、古罗马时代的士兵中曾也出现过类似的丧葬互助会，互助会收取会费支付士兵战死后给其家属的抚恤费，士兵调职或退役发给差旅费。3、公元前2000年古巴比伦的《汉穆拉比法典》：运输途中某个人的马匹死亡，由运输队全体给予补偿。（一）海上保险的起源和发展1、共同海损分摊制度是海上保险的萌芽2、海上借贷与船舶抵押借款是海上保险的雏型3、意大利是现代海上保险的发源地4、英国海上保险的发展及劳合社的产生1、共同海损分摊制度是海上保险的萌芽(General Average)※共同海损分摊原则公元前916年在罗得岛上制定的罗地安海商法所采用，是海上保险的萌芽。※“一人为众，众为一人”（One for all,all for one)体现了海上保险的分摊损失、共助共济的要求，因而被认为是海上保险的萌芽。2、海上借贷与船舶抵押借款是海上保险的雏型(Bottomry Bond)※借款所采用的办法是：如船舶安全到达，本利偿还；如果船舶中途沉没，债权即告消失。由于债主承担了船舶航行安全的风险，因此，它的利息就要比一般借款高得多，这种高出一般利息的部分，实质就是最早形式的海上保险费。船长在用船舶作抵押时，抵押品中也有将货物包括在内的，但也有单用货物作抵押的。※无偿借贷与船货抵押借款的顺序正好相反，与现代海上保险的含义更为接近。3、意大利是现代海上保险的发源地※世界上最古老的保险单是一个名叫乔治·勒克维伦的热那亚商人在1347年10月23日出立的一张承保从热那亚到马乔卡的船舶保险单。※ 1384年“比萨保单”。※第一家海上保险公司于1424年在热那亚出现。※善于经商的伦巴第人后来移居到英国，继续从事海上贸易，而且把海上保险也带到了英国。今日伦敦的保险中心伦巴第街就是因当时意大利伦巴第商人聚居该处而得名。4、英国海上保险的发展及劳合社(Lloyd’s)的产生在美洲的新大陆发现之后，英国的对外贸易获得迅速发展，保险的中心逐渐转移到英国；1568年12月22日经伦敦市市长批准开设了第一家皇家交易所，为海上保险提供了交易所，；17世纪大规模的殖民掠夺使英国逐渐成为世界贸易、航海和保险中心。经英国皇家特许批准专营海运保险的英国皇家交易保险公司和伦敦保险公司先后成立。当时法律规定，禁止再有其他公司经营海上保险。这两家公司曾一度垄断了英国保险市场，但给个人经营海上保险的劳合社极大的空间。从1756年到1788年，首席法官曼斯菲尔德收集了大量海上保险案例，编制了一部海上保险法案。4、英国海上保险的发展及劳合社(Lloyd’s)的产生约在1683年，爱德华·劳埃德开设一家咖啡馆；劳埃德咖啡馆1696年出了一份单张小报《劳埃德新闻》(Lloyd’s News)，每周出版三次。大约在1734年劳埃德咖啡馆又出版《劳合动态》，至今该报仍在出版，从那后，劳埃德咖啡馆成为海上保险承保人及经纪人经营保险业务的中心。1771年，每人出资100镑，由79人组成，选出委员会觅新址专门经营保险。至1871年由议会通过法案正式成为一个社团组织。劳合社的特点（The characteristics of Lloyd‘s of London?）劳合社不是保险公司，是一个保险市场，与纽约证券交易所相似。劳合社本身不经营保险业务，只为其成员（names，有译作名士、标志）提供交易场所和相关服务。在劳合社里由成员自由组合，组成承保辛迪加。每个辛迪加组织均有个牵头人，负责与经纪人商谈确定保险合同的有关条款、费率等。投保人不能和保险人直接接触，而需通过经纪人分业务出单。劳合社的业务流程如下：投保人→经纪人→辛迪加牵头人（由组合内成员自由决定承保及承保份额）→承保未完转下一个辛迪加→劳合社出单处换取正式保单→投保人。劳合社由其社员选举产生的一个理事会来管理，下设理赔、出版、签单、会计、法律等部，并在100多个国家设有办事处。劳合社趣闻在伦敦劳合社的大楼里，挂着一只神奇的小铜钟。它是在1799年从荷兰沿海一艘船“圣·卢丁”号中打捞出来的。劳合社有个惯例，用这只小铜钟的钟声来宣告本社大宗生意的得失：一响是佳音，表示某项生意发了大财；两响则是“噩耗”，说明某宗生意亏了血本。1986年4月24日劳合社迁至新的大楼。新大楼从设计到落成历时8年，耗资1.64亿英镑，共有15层，并专设了供人参观的长廊。历史上，劳合社设计了第一张盗窃保险单，为第一辆汽车和第一架飞机出立保单，近年又是计算机犯罪、石油能源保险和卫星保险的先驱。劳合社2008年共实现盈利约19亿英镑(约20亿欧元)，将其发展目标定位在专业保险和再保险方面。（二）火灾保险的起源和发展火灾保险起源可以追