江苏：现金管理系统中“万能资金池”的设计.docVIP

现金管理系统中“万能资金池”的设计 （农行江苏省分行结算与现金管理部副总经理　吴良超　博士后） （南京市洪武北路357号　邮编210002　电话025 摘要：本设计分析了现有资金池的实现机理、应用范围、存在的不足，提出全新的设计方法：提炼出资金池资金活动的共性参数项，通过参数配置，实现集团内各种资金归集、资金调剂余缺、对外支付共享和控制，满足各种集团内资金共享和管理的需要，可以避免一种集团资金管理模式需要开发一套专门资金池产品的弊端。 本设计目录 一、现有现金管理系统中资金池的分析 1、集团企业对现金管理功能需求迫切。 2、农行开发了多种现金管理产品。 3、现有资金池产品的功能实现分析。 4、现有资金池产品的优势和存在的不足。 二、“万能资金池”的设计 （一）基本设计思路。 （二）账户对外支付的控制参数项的提取和实现方法。 1、账户对外支付的控制参数项的提取。 2、账户对外支付控制的实现方法。 3、本设计的对外支付控制的灵活组合方案。 4、本设计的对外支付控制与现有资金池对外支付控制的对应关系。 （三）资金归集的参数项的提取和实现方法。 1、账户资金归集的参数项的提取。 2、资金归集的实现方法。 3、本设计的资金归集方式与现有资金池资金归集方式的对应关系。 4、本设计资金归集方式的参数项的灵活配置方案。 （四）资金调剂余缺的参数项的提取和实现方法。 1、资金调剂余缺的参数项的提取。 2、资金调剂余缺的实现方法。 3、本设计的资金调剂余缺方式与现有资金池的资金调剂余缺方式的对应关系。 4、本设计的资金调剂余缺的参数项的灵活配置方案。 （五）成员内部计价、授权其它账户查询和划转操作的实现方法。 1、集团内部资金归集和调剂应实行内部计价。 银行内部资金上划行与归集行之间也应内部计算积分。 集团内部计价和银行内部积分的实现方法。 账户查询和授权划转操作等其它功能的实现。 退出和冻结的处理方法。 三、“万能资金池”的风险分析和控制 风险分析。 1、资金共享是有风险的。 2、企业的参数设置操作和银行的参数设置操作是有风险的。 3、存在政策风险。 （二）风险控制。 1、通过账户所有人的授权，控制账户集团共享的风险。 2、加入集团的账户的重要参数要由银行端设置，并实行双人复核。 3、要对各种参数配置作合理性检查。 4、账户的计息均符合人民银行计息制度，集团企业间、银行内部部门间均通过内部计价或积分进行资金归集的利益再分配。 四、“万能资金池”设计的利弊分析 1、抽取资金池共性，统一现有各种资金池的实现方法。 2、通过参数驱动，满足多种集团资金管理需要。 3、减少频繁开发新的资金池产品的成本。 4、设计和实现相对复杂，集团需求的实现要由银行提供方案。 正文附后： 现金管理系统中“万能资金池”的设计 （农行江苏省分行结算与现金管理部副总经理　吴良超　博士后） （南京市洪武北路357号　邮编210002　电话025 摘要：本设计分析了现有资金池的实现机理、应用范围、存在的不足，提出全新的设计方法：提炼出资金池资金活动的共性参数项，通过参数配置，实现集团内各种资金归集、资金调剂余缺、对外支付共享和控制，满足各种集团内资金共享和管理的需要，可以避免一种集团资金管理模式需要开发一套专门资金池产品的弊端。 一、现有现金管理系统中资金池的分析 1、集团企业对现金管理功能需求迫切。伴随着中国经济的长期高速发展，↓这种变化促使大型企业对金融产品和服务提出更高、更新、更迫切的多元化需求，具体表现在：①集团总部对集团成员账户资金的及时了解和控制，包括查询和使用下级账户直接对外支付；②集团资金的归集和共享，包括归集到某一总账户和集团内部的所有资金为各成员单位所共享实现对外支付；③足不出户实现电子支付，包括给客户提供客户端，以及银企系统直接对接；④资金筹措和投资管理，包括资金来源方面的融资、多余资金的投资理财。 2、农行开发了多种现金管理产品。农业银行具有独特的网点、网络优势，具有多年丰富的金融电子化开发经验，且从2002年就开始了现金管理系统的研发、推广和完善。①查询和使用下级账户对外支付、足不出户实现支付的功能已经完全实现；②集团资金归集和共享方面已经推出了资金归集、实时归集资金池、批量归集资金池、平等资金池、虚拟资金池等丰富的现金管理产品；③能够提供网银客户端、专线客户端、银企直联；④部分融资功能和投资理财功能如账户透支、定活互转等功能已经具备，其它融资和投资功能正在加快开发。 3、现有资金池产品的功能实现分析。资金池是实现集团企业资金共享的关键手段，使得集团总部和各分散的集团成员单位能够共享集团整体的资金。 （1）实归资金池的机理。对实归资金池，当其成员单位账户有收入时，实时归集到集团的资金池账户，成员单位对外支付时，