江苏：出口信用保险项下应收账款池融资产品.pptVIP

目 录 产品名称 产品背景 产品设计理念 目标客户 产品运作流程 产品市场预测 产品优势 产品成本效益分析 产品风险控制措施 产品名称 出口信用保险项下应收账款池融资 产品定义 出口信用保险项下应收账款池融资是指出口商将在国际贸易中向国外多个进口商销售商品所形成的应收账款，在投保出口信用保险并将应收账款的赔款权益转让我行，我行在受让的应收账款能够保持稳定余额的情况下，结合出口商主体资质、经营情况、抗风险能力和应收账款质量等因素，以应收账款的回款为风险保障措施，将应收账款建立应收账款池，根据应收账款池中应收账款余额情况，向出口商提供一定比例融资的短期出口融资便利。 产品背景 背景一： 2008年全球金融危机以来，国内经济形势特别是出口形势不容乐观。国家出台稳定外需的一系列政策措施，国务院给中国出口信用保险公司下达了840亿美元的承保任务，企业投保出口信用保险的意愿稳步增强，很多大型生产型企业和专业外贸型企业为了规避境外市场风险，将非信用证项下的出口业务大部分投保出口信用保险，形成了大量的出口信用保险项下应收账款。 产品背景 背景二： 由于企业存在着大量的出口信用保险项下应收账款，为了盘活应收账款，企业对信保项下应收账款融资的市场需求日益增大。通过出口信用保险项下应收账款池融资，一方面可以满足企业短期资金周转需求，缓解资金周转压力，另一方面也在很大程度上拓展了企业的销售渠道，确保了海外应收账款的安全性。 产品背景 背景三： 江苏分行自2002年开始推广信保项下融资产品以来，一直致力于信保融资产品的创新，我行的信保融资产品大部分是由江苏分行创新的，江苏分行在江苏地区是市场上信保融资产品最丰富、融资份额最高的银行，市场份额保持在35%左右，但每年也仅有不到3亿美元的融资额，相比江苏市场近百亿美元的信保项下应收账款来说，仅是冰山一角。 产品背景 背景四： 信保项下融资总量不大，主要原因是信保融资手续繁琐、融资期限短。对于大型企业每月上百单融资需求，如果按照现行各行融资模式确实很难操作，因为每笔贸易融资均要进行前期调查、融资申请、内部审批、填写合同、发放贷款、CMS系统登记等手续，费时费力，客户经理和客户均很不愿意办理。 产品设计理念 如果企业应收账款太分散、每笔金额也不大，逐笔做信保融资，银行成本太高，也不好掌控风险。可是如果企业应收账款账期稳定、交易记录良好、总的应收账款余额保持稳定，非常像一个水池，一边是老的应收账款收回，一边又有新的应收账款产生，如果将这些应收账款当作一个整体，只要池中的应收账款保持稳定，可以考虑根据池中应收账款余额的一定比例，给与企业一个融资授信，客户可以用这个额度融资，也可以用来开证、办理进口押汇、提货担保等，这是我们设计“出口信用保险项下应收账款池融资”的理念。 目标客户 本产品适用于经常发生出口贸易，供销渠道相对稳定，有多个境外买方企业，对下游买方提供延期付款结算方式的，企业需盘活应收账款、扩大业务规模，有融资需求的企业。并且企业已经对多个买家的出口应收账款投保出口信用保险，应收账款期限短、金额小、笔数多，且总的应收账款余额保持稳定，坏账率低。 产品运作流程 一、筛选适合的企业及应收帐款。出口企业至少有三个以上买家，每个买家的应收账款对应的交易真实、连续、稳定、交易记录良好；企业将每个买家的应收账款投保出口信用保险，且有一定的买方额度；企业销售渠道稳定，有一定的产品需求群体，货款的回笼有保障；应收账款账龄在6个月以内，并且始终有一定量的应收账款余额，这样就可以形成一个流入流出可控，流动频繁，余额稳定的信保项下应收账款池。 产品运作流程 二、 对申请池融资的客户的拟入池买家的应收款进行分析，对符合入池条件的应收账款建立应收账款池，首次建池买家最少要三家以上，应收账款在十笔以上，且每个买家的应收账款余额不超过一定比例。 产品运作流程 三、 根据入池应收账款总额，结合每个买家的中信保核定的买方限额，核定一个合理的融资额度，核定的融资额度，不能超过所有买家的总的买方限额，且每个买家的入池应收账款均在买方限额内，核定的额度保持在符合条件的入池应收账款总额的80%以内，最高不超过90%。融资期限控制在一年以内。 产品运作流程 四、 与企业、信保公司签订赔款转让协议，将入池买家的应收账款赔款权益转让我行。办理融资手续，或客户在额度内办理其他非融资性信贷业务，办理融资时必须取得中信保公司的承保情况通知书。 产品运作流程 五、对于池中的应收账款回款路径必须要求通过我行收款，每次收款后如客户需要提款，必须有新的应收账款入池，且新入池的应收账款不得低于所提款项。