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金融基础与实务 学习情境二 如何理解金融机构体系 项目内容 知识结构模块图 　项目一　　　认识金融机构体系 一、认识西方国家的金融机构体系 （一）中央银行 （二）商业银行 （三）专业银行 （四）非银行金融机构 （一）中央银行 中央银行是一国金融机构体系的中心环节，处于特殊的地位。 中央银行不同于其它银行，它是货币的发行银行、银行的银行和政府的银行，具有对全国金融活动进行宏观调控的特殊功能 （二）商业银行 商业银行又称存款货币银行、普通银行，是以自营存款，放款为主要业务的金融机构。 商业银行通过办理转账结算业务实现国民经济绝大部分货币周转，同时起着创造派生存款的作用 商业银行机构数量多、业务量大、经营范围广，因而具有其它任何金融机构不能代替的重要地位 （三）专业银行 1.储蓄银行 2.抵押银行 3.农业银行 4.进出口银行 5.开发银行 （四）非银行金融机构 1.保险公司 2. 信用合作社 3. 信托公司 4 .投资银行 5.养老或退休基金会 6.投资基金 7.财务公司 8.金融租赁公司 二、分析我国金融机构体系的构成 （一）中央银行 （二）商业银行体系 （三）政策性银行 （四）非银行金融机构 （五）香港、澳门和台湾的金融机构体系 （一）中央银行 中国人民银行是我国的中央银行，是在国务院领导下监督管理金融事业、实施货币政策的国家机关，是我国金融体系的核心。 （二）商业银行体系 1.国有及国有控股的大型商业银行 2.中小商业银行：包括股份制商业银行和城市商业银行两大类 3.农村金融机构 4.中国邮政储蓄银行 5.外资银行 （三）政策性银行 1.国家开发银行 2.中国进出口银行 3.中国进出口银行 （四）非银行金融机构 1.保险公司 2.证券公司 3.信托投资公司 4.财务公司 5.金融资产管理公司 6.汽车金融公司 7.货币经纪公司 8.金融租赁公司 （五）香港、澳门和台湾的金融机构体系 香港金融机构体系 澳门金融机构体系 台湾的金融体系 　项目二　中央银行的职能及业务 一、认识中央银行的性质与职能。 （一）中央银行的性质 （二）中央银行职能 （三）中央银行制度的类型 （一）中央银行的性质 1．为金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构 2．制定和实施货币政策、进行金融监管的管理机构 （二）中央银行职能 1．发行的银行 2．银行的银行 3．政府的银行 二、把握中央银行的业务 （一）中央银行的业务 （二）中央银行的业务活动原则 （一）中央银行的业务 1．中央银行的资产业务 2．中央银行的负债业务 3．中央银行的中间业务 （二）中央银行的业务活动原则 1.不以盈利为目的 2.不经营商业银行业务 3.保证资产的流动性和安全性 4. 管理权相对独立 　项目三　商业银行的性质及业务  一、认识商业银行的产生、发展及性质、职能 (一)商业银行的产生、发展 (二)商业银行的性质 (三）商业银行的职能 （一）商业银行的产生、发展  银行业最早的发源地应该是意大利 具有近代意义的银行则是1587年设立的威尼斯银行 1694年英格兰银行的成立，标志着现代商业银行的诞生 (二)商业银行的性质 1.商业银行具有一般企业的特征 2.商业银行是一种特殊的企业 3.商业银行是一种特殊的金融企业 （三）商业银行的职能 1.信用中介 2.支付中介 3.信用创造 4.金融服务 二、把握商业银行的业务 （一）负债业务 （二）资产业务 （三）中间业务和表外业务 （一）负债业务 1.　资本 2．存款负债 3．借款负债 （二）资产业务 1．现金资产 2．贷款业务 3．贴现业务 4．证券投资 （三）中间业务和表外业务 1．中间业务 （1）结算业务 （2）代理业务 （3）基金托管业务 （4）信托业务 （5）租赁业务 （6）银行卡业务 （7）咨询顾问业务 （8）保管箱业务 （9）电子银行业务 （三）中间业务和表外业务 2 ．表外业务 （1）承诺类业务 （2）担保类业务 （3）衍生金融工具交易类业务 　项目四 非银行类金融机构的业务  一、保险机构 （一）保险机构分类 （二）保险公司业务 （一）保险机构分类 1.保险公司 2.保险中介机构 （二）保险公司业务 1.财产保险 （1）企业财产保险 （2）家庭财产保险 （3）运输工具保险 （4）货物运输保险 （5）农业保险 （二）保险公司业务 2.责任保险 （1）公众责任保险 （2）产品责任保险 （3）雇主责任保险 （4）职业责任保险 （二）保险公司业务 3.人身保险 （1）人身保险的概念及特点 （2）人身