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分红保险知识 22问及解答 ;目标：掌握基本常识， 提升业务技能， 展示专业品质， 服务优质客户。; 保单持有人参与分享保险公司的可分配盈余，与保险公司共同分享经营成果的一种保险。 可分配盈余是指保险公司可用于分配给分红保单持有人的那部分盈余。 红利是指保单持有人从保险公司可分配盈余中分享到的金额。;分红保险是怎么起源的？;　　与不分红的传统性寿险相比，分红保险有着如下优势： 　　1. 客户享有与寿险公司的股东共同分享经营成果的权利； 　　2. 能够有效地防范和抵御通货膨胀所造成的金钱贬值； 　　3. 客户可以获得更高的收益水平和保障额度； 　　4. 客户不承担投资风险； 5. 更加灵活地使用购买保险的钱。; 不是的。 据2003年７月１日开始实施的《个人分红保险精算规定》，分红保险可以采取终身寿险、两全保险或年金保险的形式。保险公司不可以将其它产品设计为分红保险。 像针对重疾医疗费用、疾病门诊或住院医药费用报销及补贴、意外伤害医疗等健康保险，均不能设计成为分红形式。 ;通货膨胀：银行储蓄，金钱缩水蒸发； 投资理财：过于集中，单一风险太大； 子女教育：必不可少，费用上涨速度快； 退休养老：颐养天年，没有钱就没尊严； 医疗费用：费用昂贵，一人生病全家累； 保全财产：合理避税，不留债务给后人。; 1. 风险很小： 买分红保险，最大的风险是浮动红利很小，而固定红利和保险保障部分是不变的； 2. 收入稳定： 每年有分红，并逐年递增； 3. 复利计息： 每年所分红利按公司 给定利率累积；年年累计，利上加利； 4. 灵活用钱： 保单贷款、减额交清、高龄解约。;保监会有哪些规定？;红利的来源有哪些？; 保监会规定：销售分红保险的保险公司，每年向客户分配的红利不得低于当年可分配盈余的70% ；这样可确保客户能充分分享保险公司的经营成果。 这个70%不是保额也不是保费的70%，而是盈余的70%。 以《新天寿》为例：30周岁男士/10万保额/20年交费/年交8800元 ——以红利演示表预计：首年红利约80元，第五年约1510元，第10年约5630元，第50年约147920元（中档）。; 由于盈余的产生是和保险公司控制经营成本、提高管理水平分不开的，所以保险公司会分享一部分红利。 因此红利主要依靠公司内部的经营管理和外部投资，经营分红产品只要整体盈利，客户就能分到盈余的至少70%。 另外，保险公司分享的红利中会有一部分成为波动红利准备金——目的在于一旦某年度红利极小时，可以保证客户分红不至于太低。; 《新天寿（分红型）》的预定利率是2.5%。这是保单保证利益，也就是我们经常说的保底。大致地说这是保单在扣除相关费用并结合死亡率后给出的纯保费的增长利率。 注意：这个2.5%不是分红的保底！分红保险的红利与分红保险的预定利率不是一个概念。 当年的红利多就多分，红利少就少分，但一般的不会不分。; 红利分配是基于公平的原则，按保单对公司可分配盈余的贡献大小分配。 按保监会规定，若公司确有红利分配，则该红利将于每个保单的周年日分配给投保人。 例如：2004年8月5日购买了分红保单的客户，将在2005年 8月份收到公司寄送的红利通知书，告知客户第一个保单年度的红利分配情况。; 保监会规定：保险公司在每个会计年度结束以后，要向每位客户寄送红利通知书，主要包括： 1. 该类分红保险的投资收益状况； 2. 费用支出及费用分摊方法； 3. 当年度盈余和可分配盈余； 4. 保单当年红利数值及累积利率； 5. 红利计算基础和计算方法。 寿险公司的分红报告，必须在每年3月1日前报送保监会批准！; 分红利润率是精算师根据公司当年度的经营状况，通过三差计算出当年可分配赢余而得出的，相当于保单持有人从保险公司的获得的投资回报率。分红利润率每年计算一次； 红利累积利率是指客户将每年分得的红利放在保险公司累积生息，保险公司给的利率，相当于客户将钱存在保险公司，保险公司给出的利息。红利累积利率每年6月1日调整一次。; 具体应在保单周年日前两个月提出，未能提前两个月的，转到下一年的保单周年日领取； 注：应建议客户，在一般情况下最好在交费期满后开始申领领取，这样可获更大的利益。 如因被保险人死亡或投保人申请撤保而解除合同，可在合同解除时将保单红利余额给付与受益人。;抵交保费或减额交清 之后的红利如何处理？;