第1章保险概述_1.ppt

保险学（第二版）主编：张洪涛 郑功成;《保险学》主要内容;保险案例1;案例2： 名人保险; 危险管理和保险 保险的概念 保险的分类 保险的职能和作用;*;*;*;*;*;*;*;*; 3、危险的特征 （1）客观性：不可灭性和客观度量性 （2）损失性：直接损失和间接损失 （3）不确定性：是否发生、时间、地点、大小、主体 （4）普遍性 （5）社会性 （6）可测性 （7）可变性：性质、大小、种类;马加爵事件 ;4、危险的种类;财产危险、人身危险、责任危险与信用危险 财产危险是指导致一切有形财产的损毁、灭失或贬值的危险。包括财产的直接损失和间接损失两个方面 人身危险是指导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加费用支出的危险。人身危险所致的损失一般有两种：一种是收入能力损失，一种是额外费用损失 责任危险是指个人或团体的疏忽或过失行为，造成第三者财产损失或人身伤亡，依照法律、契约或道义应负法律责任或契约责任的危险 信用危险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的危险。;1.1.2　危险管理;2．危险管理过程 （1）危险管理目标的确定：损失发生前预防，损失发生后尽量减少或降低损失。 （2）危险识别：风险识别方法p7 （3）危险衡量：危险概率、损失程度估算、评价 （4）危险处理：危险处理方法包括危险回避、损失控制、危险转移和危险自留等 危险回避：通过放弃活动以消除某一特定危险带来的损失，也称损失规避或损失回避 损失控制：通过降低危险损失发生的频率，缩小其损失的程度，也称危险控制;危险转移：通过合理措施，将危险及其损失从一个主体转移给另一个主体。包括非保险转移和保险转移两种方式 危险自留：自己承担危险事故所造成的损失 （5）危险管理评估： 是指对所采用的危险对策的适用性和效益性及实施情况进行分析、检查、修正和评估 效益比值=安全保障/成本=该危险对策可减少的损失/（该危险对策实施所需费用+机会成本）;1.1.3　危险与保险;2、可保危险的条件 危险损失可以用货币来计量； 危险的发生具有偶然性； 危险的出现必须是意???的； 危险必须是大量标的均有遭受损失的可能性； 危险应有发生重大损失的可能性;*;1.2保险的概念; 1.2.1有关保险的学说1．损失说;2．非损失说 保险技术说：强调保险的数理基础。如何区分彩票、赌博等？ 欲望满足说：一种满足人们经济需要和金钱欲望的手段，以少的费用获得大的经济保障 相互金融机构说：强调资金融通 财产共同准备说：保险是受托管理财产的组织 3．二元说：保险是合同； 一类损失赔偿； 一类给付；;1.2.2保险的性质;保险密度是指按当地人口计算的人均保险费额，反映该地国民参加保险的程度。2009年中国的保险密度为121.2美元，位列全球64位 。;保险深度是指某地保费收入占该地国内生产总值（GDP）之比，反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。 2009年中国保险深度仅3.4%，列全球44位 。;1.2.3保险的定义;保险的概念图例; 2、保险法对保险的定义 《中华人民共和国保险法》第二条：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为” ;1.2.4 保险的对象;1.2.5 保险赌博、储蓄、担保和救济等行为的比较;2．保险与储蓄;保险与银行存款是不同的金融产品 ;3．保险和担保;4．保险和救济;1.2.6自保的问题;1.3保险的分类;1.3.1按保险性质分类;1.3.2 按保险标的分类;1.3.3 按危险转移层次;1.3.4按实施方式分类;1.3.5其他分类方式;4．按承保的危险分类 单一危险保险 综合保险 一切险 5．按保额确定方式分类 定值保险：事先确定保险标的的实际价值　 不定值保险：事先不确定标的价值，只确定保险金额 6．按是否足额投保分类 足额保险：全部保险价值与保险金额相等 不足额保险：保险金额小于保险价值 超额保险：保险金额大于保险价值;1.4保险的职能和作用;《保险法》对防灾防损的规定;1.4.2保险的作用;胡适先生谈起保险时曾说过，“保险的意义只是今天作明天的准备；生时作死时的准备；父母做儿女的准备；儿女幼时作儿女长大时的准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作现代人。” ;作 业