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金融体系基础知识;课程目标;;银行的起源与发展;; 最早的银行可以追溯到公元前2000年的巴比伦，那时的寺庙就已有经营保管金银、发放贷款、收取利息的活动。 近代银行起源于中世纪的欧洲，1580年成立的威尼斯银行通常被认为是最早使用“银行”名称经营业务的。 1694年，英国政府支持创办了第一家资本主义股份制商业银行——英格兰银行，标志着资本主义商业银行制度开始形成以及现代银行的产生。 我国的银行业也具有悠久的历史。《周礼》中就有“泉府”的记载，即办理赊贷业务的机构。春秋战国时，借贷行为已经很普遍。到了商业发达的唐代，不仅开办了称为“飞钱”的汇兑业务，还出现了“质库”，即当铺。以及后来宋朝设置的“便钱务”，金代的“质典库”，元代的“解典铺”，明代的“钱庄”和清朝的“票号”，都是从事货币经营业务的机构。;我国的第一家银行是1845年英国在香港成立的丽如银行，即后来的东方银行。1897年在上海成立的中国通商银行，是我国自己创办的第一家银行，标志着我国现代银行的产生。 随着资本主义经济的进一步发展，政府对社会经济生活的干预不断加强，产生了建立中央银行的需要。1844年改组后的英格兰银行则被普遍认为是真正中央银行的开始。 1844年，英国通过“英格兰银行条例”，即皮尔法案，英格兰银行获得独占货币发行的权力，成为真正的中央银行。美国到1913年才开始建立联邦储备体系。 中国最早的中央银行于1905年8月在北京开业，它是清末官商合办的银行，模仿西方国家中央银行而建立。1928年11月1日，法定中央银行为国家银行，行使中央银行职责。 1948年12月1日，中国人民银行在石家庄正式宣告成立。;四大国有银行：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行 股份制商业银行：中信实业银行、恒丰银行、广东发展银行、深圳发展银行、光大银行、兴业银行、交通银行、民生银行、华夏银行、上海浦东发展银行、招商银行、浙商银行； 城商行:城市商业银行各大城市商业银行； 农信行:农村商业、合作银行、省联社； 邮储银行:目前中国有中国邮政储蓄银行 合作银行:比如农村信用社及一些农村商业银行与农村合作银行 政策性银行:国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行；;;;;利率表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。 通常由国家的中央银行控制，所有国家都把利率作为宏观经济调控的重要工具之一。 当经济过热、通货膨胀上升时，便提高利率、收紧信贷；当过热的经济和通货膨胀得到控制时，便会把利率适当地调低。;存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的，是缴存在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。 在存款准备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金即存款准备金，以备客户提款的需要，因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。随着金融制度的发展，存款准备金逐步演变为重要的货币政策工具。 当中央银行降低存款准备金率时，金融机构可用于贷款的资金增加，社会的贷款总量和货币供应量也相应增加；反之，社会的贷款总量和货币供应量将相应减少。;存款准备金率历次调整一览;汇率（又称外汇利率，外汇汇率或外汇行市） 两种货币之间的对换的比率，亦可视为一个国家的货币对另一种货币的价值。 一般来说，本币汇率降低，即本币对外的比值贬低，能起到促进出口、抑制进口的作用；若本币汇率上升，即本币对外的比值上升，则有利于进口，不利于出口。 实例：印度的包老板在3月份向欧洲人拿了1000万美金，以当时的汇率计算，相当于4.5亿卢比，借款期6个月。而随着卢布的贬值，9月份他们要还这1000万美金，就需要花费5.3亿卢比。这多出来的8000万卢比，对很多企业都可能造成致命性的打击。同时，印度的很多制造业的配件和原材料都是通过进口获得。在卢比贬值时，他们进口的成本也不断增加。因此最终只能通过涨价，将成本提升带来的压力转嫁给消费者。;;中国人民银行和银监会、证监会、保监会通常被并称为“一行三会”，同属正部级单位，是金融行业最主要的行政管理部门，不存在相互隶属关系，在各自领域对金融业进行管理。 但人行和后三者最明显的一个区别在于：人行是最核心的“国务院组成部门”之一；而三会是正部级的“国务院直属事业单位”。;;最大的盈利靠存贷利差，就是贷款利息收入除去存款利息支出之后的收益。 另外银行的中间业务，如代销基金，网上银行等的收益。代理业务，代售国债、企业债 、保险等。 代理业务收益银行的对外投资，股票溢价收益等都是银行的主要盈利来源。 在我国的银行业中，利差收入占的比重相当大。而在国外就相反，他们的非利差收入占据相