1_理财规划概述摘要.pptVIP

理财规划概述;授课大纲;一、为什么理财规划很重要？; 猫王：Elvis Presley; 拳王泰森; 钟镇涛;你是否有一系列生活目标？; 算算一生需要花多少钱？;还不包括 孝敬父母的钱 就算一年5000吧 20岁到60岁 父母也就刚刚去世 总计20万 旅游交际 合起来算一年10000吧 40年年又40万 这又得60多万; 思考问题;理财：解决人生的财务问题;帮助你掌控金钱的世界;二、个人理财规划解说;1. 什么是理财规划;1. 什么是理财规划;2. 个人理财规划兴起的经济社会背景;消费热点的时间变迁;家庭收支的不一致性;平衡收支的方法一 代际赡养;平衡收支的方法二 —— 国家福利;平衡收支的方法三 —— 终身理财;（2） 财富管理;（2） 财富管理;（2） 财富管理;财富分布; 2008年中国的高净值人群达到了约30万人的规模。其中，超高净值人群也接近1万人的规模。 就私人财富规模而言，2008年中国高净值人群共持有达8.8万亿元人民币的可投资资产，人均持有可投资资产约2900万元人民币。其中，超高净值人群的个人财富总量达到1.4万亿元人民币，在高净值人群内部财富占比达到16%。 在复杂的国内外宏观环境下，中国私人财富市场仍然蕴含巨大的市场价值和可观的增长潜力。;? 上海大多数市民认为“未经专家指导的自发理财方案有很大的风险” 87％的被调查者表示会接受银行提出的理财建议 32％的被调查者“最感兴趣理财咨询和理财方案设计” 40％的被调查者“应该增加代理客户操作、提供专家服务” 40％的被调查者“希望能与理财专家建立稳定和经常性的业务联系”;（3） 财富管理的复杂性;提升财产性收入 储蓄存款继续分流;提升财产性收入 储蓄存款继续分流; 4. 理财规划职业及其发展; 4. 理财规划职业及其发展;三、个人理财规划的过程;理财规划过程;1. 检查财务状况;2. 确定你的财务目标; 讨论：哪个是合理的目标？; 确定理财目标的方法——SMART法;财务目标的时间尺度;理财目标的优先次序（一）——家庭寿命周期;第一阶段：家庭的形成期与成长期 财富积累的主要阶段，重点考虑理财目标、保险、家庭购买、家庭结构等 第二阶段：离巢期 从赚取年龄过渡到退休年龄，重新审视财务目标、保险保障和遗产规划，确保为退休做好准备； 第三阶段：家庭衰老期 退休阶段；须关注投资策略、医疗费用（包括长期护理费用）、遗产传承安排;理财目标的优先次序（二）：个人生涯规划;理财目标的优先次序（三）：理财价值观;主要理财目标与理财价值观;理财目标实现方式;目标顺序法的安排方式;3. 制定行动计划;4. 执行你的计划;5. 检查进展状况，重新评价和修改计划;四、个人理财的原理; 1. 风险与报酬的权衡; 1. 风险与报酬的权衡; 2. 货币的时间价值; 3. 多样化有助于降低风险; 4. 竞争性投资市场痛苦的根源; 5. 税收因素对个人财务决策的影响; 6. 流动性的重要性; 7. 没有计划将一事无成; 8. 知识是最好的保障; 9. 保护自己免受重大灾害或灾难的威胁; 10. 投资的时间尺度; 11. 优先付给自己; 12. 金钱并不是一切; 13. 开始行动吧！