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对德宏州沿边金融综合改革的调查与思考 　　2013年11月，国务院批准出台《云南省广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区总体方案》，确定云南省、广西自治区的沿边15个州市实施金融综合改革试验。两年来，作为国家级试验区的瑞丽市依托区位优势，以跨境金融业务创新为主线，在推动中缅跨境金融合作、探索人民币“走出去”路径、开启双边银行会晤机制等方面大胆先行先试，取得了多项重要突破和成效。本文通过对沿边金融综合改革中存在的问题进行分析，提出相关政策建议。 　　一、瑞丽沿边金改取得的成效 　　（一）沿边金融机构改革步伐加快 　　一是金融机构逐步健全。2013年末，瑞丽市共有金融服务机构42家，居全州各县市之首。其中：银行9家（营业网点43个）、小额贷款公司14家、保险公司11家、融资担保公司3家、个人本外币兑换特许机构2家、典当企业2家、证券机构1家。二是业务得到快速发展。2013年末，全市人民币各项存款余额165亿元，贷款余额105亿元，存贷比63%，实现净利润5亿元。保险业务范围涵盖政策性保险和商业性保险，全年保费规模突破5亿元。 　　（二）中缅跨境金融合作取得突破性进展 　　一是建立了双边银行间结算合作关系。辖内工行、农行、建行与缅甸经济银行签订人民币代理结算协议，开立跨境单边结算账户，创新推出了“银关通”、“网银支付”、“不可背书银行汇票”等结算方式，实现中缅银行间贸易项下人民币划转结算，年结算量最高时曾达到21亿元。二是跨境人民币结算试点成功，人民币在周边影响力明显增强。2014年1至9月，跨境人民币结算达102亿元，同比增长34.10%，业务量占全省的20%，居全省县市第一。三是非现金支付工具跨境使用试点成功。2014年4月，在缅甸木姐市成功设立首家非现金跨境结算服务点，为中缅企业、商人、居民、游客提供POS转账、ATM小额取现及信用卡还款、预交话费、查询等跨境结算服务。截止9月末，共办理业务259笔488万元。四是初步尝试开展人民币现钞中缅跨境调运业务。与缅方银行合作开展人民币现钞跨境调运业务，截止9月末，从缅甸木姐调运人民币现金到瑞丽城区突破1亿元。 　　（三）中缅边境货币兑换取得重大突破 　　一是成为中国首家挂牌交易缅币兑换的城市。2011年瑞丽市大通和台丽公司成为云南省首先获得个人本外币兑换特许业务经营权的企业;2014年9月19日，云南亚盟货币兑换有限责任公司瑞丽分公司获批开展特许业务、天津渤海通汇货币兑换有限公司瑞丽分公司也已通过筹备期正在申请开展特许业务，填补了人民币与缅币直兑的空白。二是开启了经常项目项下小币种兑换业务的新纪元。2014年1月29日，经国家外汇管理局批准瑞丽市成为全国首个允许个人本外币兑换特许机构办理全部经常项目项下缅币与人民币兑换业务的试点地区，获得放宽客户范围、业务范围和兑换额度限制等三个“放宽”政策。截止2014年8月末，特许机构共办理兑换业务67笔，折合人民币6634.38万元。三是正式启动建设中缅货币兑换中心。2014年4月，在国家外汇管理局的大力支持下，瑞丽姐告中缅货币兑换协会开始吸纳会员，标志着瑞丽市中缅货币兑换中心建设正式启动。 　　（四）初步形成双边银行定期会晤机制 　　2014年3月5日，首次在瑞丽举办了“中国瑞丽――缅甸木姐”银行机构交流座谈会，双边就深化金融交流与合作形成共识，初步达成了定期会晤机制，并先后于2014年2月26日和3月5日，两次对瑞丽大通公司缅方工作人员和缅甸木姐地区银行机构负责人开展了第五套人民币及缅币的反假知识培训。2014年10月19日，“中国德宏州――缅甸木姐州”更高规格、更高级别的双边银行行长交流座谈会在芒市举行，来自缅甸木姐经济银行、全球珠宝银行、KBZ银行、合作银行、佑玛银行、亚洲绿色开发银行、伊洛瓦底银行、联合阿玛拉银行、缅甸公民银行、中小工业发展银行等13家银行的行长、副行长（24人）以及德宏州各银行行长、副行长（30人）共50余人出席了会议。双方就跨境结算、人民币跨境调运、外汇业务拓展、资金汇兑、账户开立及管理、缅甸金融市场政策及外国机构进入缅甸市场的政策条件等7个方面的20多个问题进行了深入交流和探讨，双方将共同搭建交流平台，定期不定期开展反假币、支付结算等方面的交流培训;并积极向上级争取政策，进一步拓宽双边银行机构合作面和业务合作范围。 　　（五）沿边金融服务创新成效明显 　　一是成立了瑞丽试验区投融资公司，贵金属交易中心已上报中国人民银行备案;二是开展了金融支持德宏暨试验区战略合作系列活动，共签订融资协议7650万元，达成意向性融资12.6亿元;三是成立珠宝典当担保公司，实现金融资本和珠宝行业的融通共赢;四是以林权、土地承包经营权、宅基地使用权“三权三证”抵押融资为基础的“三农”金融服务改革顺利实施。