中信银行贷后检查质量及风险分类质量考评办法.docVIP

中信银行贷后检查质量及风险 分类质量考评办法 第一条 考评目的 为落实“贷后管理能力是一切信贷工作的前提”的指导思想，规范贷后检查和风险分类的具体流程和工作内容，强化贷后检查对风险预警、风险分类、化解风险的重要作用，进而实现贷后管理从形式完备到实质完备的飞跃，特制定本考评办法。 第二条 考评对象 本办法考评对象为各分支行。 第三条 考评频度 贷后检查质量及风险分类质量考评实行季度通报、年度考评制。分行可视实际情况适时调整。 第四条 考评内容 （一）贷后检查质量 1.贷后检查基础管理项（20分） （1）机构负责人是否对所辖贷后检查报告质量进行监督检查，分管行领导、机构负责人是否认真审核初分意见并出具分类意见（4分）； （2）是否按总分行要求对所属开展贷后检查整改、积极参加分行培训和转培训、配合总分行检查等基础管理工作（8分）； （3）是否按分行要求及时开展贷后检查工作（8分）。 2.贷后检查报告质量项（50分） 每季度根据各机构提交的定期检查报告（异地分行按一定比例进行抽样检查），按照如下标准对各机构进行考评，将贷后检查报告质量分为优秀（50分）、良好（40分）和一般（30分），主要标准如下： （1）贷后检查报告总体内容是否清晰完整； （2）“检查情况概述”是否简明扼要； （3）报告正文是否言之有物； （4）贷后管理方案或措施是否有效。 （二）贷款风险分类质量（30分） 1.是否按时执行贷款风险分类； 2.贷款分类认定流程是否严格按分行规定执行； 3.是否按时、如实录入财务报表，特别是关键时点的财务报表（包括：季末、半年末、年末）； 4.贷后检查报告中的财务和非财务因素是否与客户真实情况保持一致； 5.打分结果是否与贷后检查报告反映财务因素和非财务因素保持一致； 6.分类结果是否与打分结果保持一致； 7.是否及时主动上报贷款风险分类调整申请，是否早于总分行、外部审计要求和系统自动调整。 第五条 评分规则 （一）“贷后检查质量”满分为70分，其中：“贷后检查基础管理项”的满分为20分，“贷后检查报告质量项”的满分为50分。 （二）“贷款风险分类质量”的满分为30分。 以上两项考评合计满分为100分。全年得分为四个季度的算术平均分。 第六条 评分标准 （一）贷后检查质量 1.贷后检查基础管理项 考评的具体方式以上报的定期检查报告为主，结合各机构日常执行总、分行贷后检查各项规定情况，每一项达标得满分，不达标即为零分。 2.贷后检查报告质量项 （1）考评范围 每季度已上传天信系统的《流动资金贷款贷后检查及风险分类报告（2011年版）》、《固定资产贷款贷后检查及风险分类报告（2011年版）》和《小企业贷款贷后检查及风险分类报告（2011年版）》。 （2）重点考评对象 每期考核分行将根据情况进行重点考评，及时调整，主要包括并不限于以下客户： A.当季出现降级或逾期的客户； B.总行、监管部门重点关注的行业或客户； C.有区域特点的主流客户或特色业务； D.舆情不佳或出现重大风险事件的客户，如卷入民间借贷、资金链断裂、实际控制人出逃或涉案、发生系统性的突发事件等； E.主业不明，贷款用途不明确，如客户名称含“投资”、“实业”、“贸易”、“物流”、“发展”等特定字样的公司。 F.特定产品如供应链金融、票据业务、保理业务、担保公司担保业务、船舶业务、项目贷款及房地产开发贷款、动产质押业务等等。 G.分行认为有必要抽样的客户。 （3）考评标准 根据对贷后检查报告的综合评价，将贷后检查报告质量分为优秀、良好、一般三类，对应的考评得分为50分、40分、30分（具体考评标准见附件）。 优秀（50分）: A.报告总体情况清晰，内容完整。 B.“检查情况概述”简明扼要。 C.正文言之有物，对存在问题分析透彻。 D.贷后管理措施有效得当。 良好（40分）: A.报告总体情况不够清晰完整。 B.“检查情况概述”内容简单。 C.正文内容流于形式，对存在问题分析不足。 D.贷后管理措施没有针对性。 一般（30分）: A.报告总体情况不清晰。 B.“检查情况概述”语焉不详。 C.正文内容空洞无物。 D.贷后管理措施缺失。 如上报的贷后检查报告出现符合如下情况，则在上述评分基础上再扣分： （1）首贷检查未按要求填写资金支付信息或填写不完整（扣1分）； （2）分类模板选择错误（扣1分）； （3）应填写项目如检查时间、地点、检查人、接待人等要素填写不齐全（扣1分）； （4）未执行分类认定流程规定，信贷管理经理未对初分结果进行审核（扣1分）； （5）系统评分与客户实际风险状况不匹配，出现与企业实际情况不符、评分过高等情况（扣1分）； （6）他行授信情况未披露（扣1分）； （7）分类信息前后不一致，影响认定人员风险判断（扣1分）；