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高职毕业设计（论文）题 目： 银保合作发展探析 学生姓名： 袁婷婷 学 号： 16411407021081 学 院： 金融学院 专 业： 金融保险 级别班级： 14级金融保险班 指导教师姓名及职称： 杨艳华 讲师 完成日期： 年 月 日目录摘要1一、 我国银行保险合作发展的现状2（一） 银行保险及其特点2 （二） 银行保险发展现状2二、 我国银行保险发展存在的问题3（一）银保产品单一且同质化严重3（二） 销售方式传统且效率低下3（三） 银保合作层次浅且基调不统一3（四） 销售人员专业素质缺乏且销售误导4三、 银行保险可持续发展的对策与建议4（一） 创新产品策略4（二） 改变营销渠道4（三） 深化合作方式4（四） 加强队伍建设5结束语5参考文献5银保合作发展探析摘要：银行保险起源于上个世纪八十年代的银行和保险的融合，本质上是一种金融制度的创新、是保险公司与银行对客户通过资源的整合与销售渠道的共享，提供银行保险产品以及相关的服务。以满足客户多元化需求的一种选择，银行保险顺应经济全球化的发展趋势，银保合作已经成为国际金融保险业的一种趋势。我国的银保合作业务始于1995，在加入WTO后，银保合作得到迅速发展，对保费收入也越来越大。但近几年来，银保合作业务发展趋缓，从总体来看，我国银行保险发展目前仍然处于初级阶段，在实践中暴漏许多的不足和缺陷，比如存在竞争行为不规范，短期行为比较严重等问题。本文目的在于结合目前银保发展现状，探析如何采取有效措施解决其发展瓶颈、推动我国银保合作的创新与转型，这不仅对于国内银保的可持续规范性发展有着重要的理论意义，同时对我国整个银保业务的发展也有着重大的实践意义。【关键词】 银行保险 银保合作 创新 销售我国银行保险合作发展的现状银行保险及其特点银保合作亦称为银行保险。狭义的理解,是指保险公司通过银行来销售保险产品、代收代付保险费,也就是说银行作为保险公司的兼业代理人实现保险分销：而广义的银保合作是指除了作为保险公司的保险中介人代理保险产品外,银行既可以通过设立自己的保险公司直接销售保险产品,也可以与保险公司建立合资公司经营保险产品。就银行保险的属性,银保合作是银行借助良好的信用形象,代替保险公司办理保险业务,从中获取手续费的一种特殊的中间业务;对于保险公司而言,是保险营销业务,是保险营销中保险推销环节上的一种代理业务。银行保险特点：1.操作简便，银行保险产品一般对核保要求不高，购买手续也相对比较简便，客户只要到银行柜台填好投保单、提供银行存折（储蓄卡）账号或转账号码就可以完成投保过程。国外的银行保险可以结合多项金融产品（信用卡、汽车贷款、住房贷款等）组合销售，而且保费又可以通过信用卡或账户定期扣款。这种明确的扣款机制不但缩短了收款时间，而且操作起来十分简便。2.险种设计简便，银行保险产品通常是具备标准化条款，保险责任和除外责任等都相对更容易理解，险种的设计形式一般都比较简单。3.成本低，与个人代理渠道不同，保险公司通过银行柜台销售保险不需要支付较高的佣金，只需要支付少量的手续费，可节省大量的人力、财力。此外，银行保险的客户开拓成本和银保销售人员培训成本也比较低。银行保险同其他保险产品一样，除了有保障的功能外，还有强制储蓄、准备个人养老金和子女教育金的作用，并且是财产隔离、免受债务牵连的工具。4.银行销售的保险是保险公司的产品而不是银行的产品，银行只是销售渠道。银行保险的本质是保险，但是有比较强的储蓄性质。是否分红以及分红的多少具有不确定性。银行保险期限普遍较长，提前支取就是退保，如果时间太短连本金也回不来。银行保险发展现状我国的银保合作出现的时间不长,但发展速度很快,大致可分为三个发展阶段。1995一1999年为起步阶段,这一阶段以银行和保险公司双方建立代理关系为主要特征,双方的合作协议由各自的分支机构自行签署。这一阶段合作方式主要是产品销售、代收保费、协议存款、网络结算。2000一2002年为转型阶段,银保协议合作的范围突破了原来的代理关系,开始谋求更为紧密的伙伴关系。由双方的总公司和总行统一签订全面合作和专项合作协议,各分支机构只能在总协议的框架下签订补充协议。同时合作方式发展到了融资业务、开发银行保险产品及资产管理等所有方面。从组织形式看,已经出现了一体化关系的雏形,2003年到现在以来为飞跃阶段。2003年1月1日,《保险法》经修订后正式实施。新《保险法》取消了保险兼业代理实行“1+ 1”模式的政策限制,并且允许财产保险公司销售短期健康险和意外险。在这一政策的带动下,特别是“多对多”模式的实现使得银保合作再掀高潮。面临外资保险公司的大举进入,国内保险公司必须率先与国内银行联合,以避免让外资保险公司占得国内银行网络优势,使中资银