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投资理财知识 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 一、序言—理财已成为日常生活的一部分 1、现状 ● 至1999年5月居民储蓄突破6万亿元 ● 银行利率多次下调，目前一年期存款利率仅为2.25%，扣除利息税后为1.8% 2、个人投资保障需求 ● 获得资产增值 ● 保证资金安全 ● 预防意外 ● 保证老有所养 ● 子女成长教育准备 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 二、理财的概念及理财中应考虑主要因素 1、理财的定义 2、国内主要投资工具简介 3、专家理财之优势 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 1.理财的定义 所谓理财就是根据客户对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。 两层含义 ● 推荐符合客户风险承受能力的投资理财方式 ● 资金增值最大化 理财手段 ● 合理选择投资工具 ● 合理分配资金 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 您选择了什么？ 投机型 银行存款 传统保险 理财类产品 政府债券 债券基金 股票 房地产 股票基金 期货 期权 彩票 保本型 收入型 成长型 *注：收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画 1）理财方式 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 资产分配的一般比例 5% 20% 30% 45% 投机型 成长型 收入型 保本型 风险 收益 2）合理分配资金 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 2、投资中应考虑的因素： 投资风险 获利能力 资产的流动性 期限长短 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 风险 回报 风险与回报成正相关关系 7% 5% A：收益率8% 股票50% 国债50% B：收益率8% 股票60% 国债40% Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 1、政策风险 2、周期波动风险 3、购买力风险 （通货膨胀） 4、利率风险 （债券的主要风险） 1、信用风险 （到期不能偿还本息） 2、经营风险 （股票的主要风险） 3、财务风险 （财务结构不合理导致） 系统风险 非系统风险 风险的分类 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 3.目前国内主要投资工具简介 银行存款 债券 股票 投资基金 投资性保险产品 定义 特征 分类 影响因素 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利