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一、课程名称 个人理财实务 二、课程性质、学分、课时 本课程是投资与理财专业的一门专业核心课程，其功能在于通过学习使学生建立起现代理财观念，熟 悉个人理财活动的基本环节，掌握个人理财的方法和技能，提高学生专业实践能力。使学生具备理财规划师所需的综合知识与技能。为学生从事个人理财工作打下坚实的基础。 本课程标准，适用于投资与理财高级技工专业。 本课程102学时，6学分。 三、课程设计思路 本课程以就业为导向，以能力培养为核心，以培养学生理财技能为目标，以个人理财的基本理论、基本方法和基本技能为主线组织教学内容。根据本课程结构特点，采用项目式展现教学内容。通过情景模拟、案例教学、角色扮演、小组活动、将理论渗透于实践操作中的模式来组织教学，采用项目化考核方式，倡导学生在项目活动中学会理财规划的技能为学生今后从事个人理财工作打下坚实的基础。 四、课程教学目标 通过这一课程的学习，项目任务的实践，培养学生掌握现代理财技术和技能、分析问题和解决问题的能力。具体要求达到如下职业能力： 能熟悉个人理财规划的内容与流程，了解个人理财规划职业的发展概况和前景。 能利用会计基础知识和财务管理基础知识，制定个人及家庭财务报表。 能利用宏观经济形式和宏观经济政策与理财规划的关系，作出符合实际的个人理财分析。 能掌握基本的金融知识，了解金融体制，制定合理的个人投资理财方案。 能利用税收的基础知识和相关政策，运用税收筹划的方法和原理，制定客户需要的个人理财规划。 能熟悉民事基础知识、商事基础知识、民事诉讼及公证基础知识，根据相关法律条款，制定合法有效的理财规划方案。 能利用理财计算基础知识进行个人理财决策分析。 能利用证券市场中介和监管机构职能为投资行为服务，防范风险。 能利用综合理财分析，为客户进行现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划、税收筹划、退休金养老规划、财产分配与传承规划及综合理财规划。 10、具有良好沟通的能力和团队合作意识,具有数据处理分析能力和统筹规划的能力。 五、课程内容与项目学习目标 序号 项目 学习任务 职业能力目标 课时 （一体化） 1 认识个人理财规划 个人理财规划的概念和内涵 理解个人理财规划的概念 理解个人理财规划的内涵 理解理财、个人理财和个人理财等概念的区别和联系 理解理财和投资的区别和联系 4 个人理财的目标和原则 掌握个人理财规划的总体目标 理解财务安全和财务自由的概念和内涵 掌握财务安全和财务自由的衡量指标 掌握个人理财规划的具体目标 掌握理财个人理财规划的原则 6 个人理财规划的内容、流程及职业发展 掌握个人理财规划的内容 掌握个人理财规划的流程 掌握规划师职业和理财规划师职业资格认证情况 4 2 个人理财基础计算 货币时间价值 理解货币时间价值的概念 理解货币时间价值的内涵 理解货币货币时间价值的决定因素 掌握利息的概念和特征 2 单利和复利 理解单利、复利、终值和现值等概念 理解单利与复利，终值和现值的区别和联系 能计算单利和复利的终值和现值 4 先付年金和后付年金 理解先付年金和后付年金等概念 理解先付年金和后付年金的区别和联系 能计算先付年金和后付年金的终值和现值 4 相关计算在个人理财中的应用 会进行期间、利率、年金的换算和应用 会运用相关计算结果分析投资的风险和价值 会通过计算和分析解决个人理财中的相关问题 2 项目考核 考核方式：试卷考核 考核标准：(1)熟知个人理财的概念和内涵；(2)能计算货币的时间价值 (3)会运用货币时间价值分析和解决相关问题 所占比重： 15% 2 3 设计个人理财规划情景 客户发掘与建立客户关系 认识客户发掘对个人理财规划的重要性 掌握客户发掘的渠道、方法和手段、及注意事项 掌握与客户交谈和沟通的内容 学会确定客户关系的程序，掌握签订服务合同时应注 意的问题 会运用客户发掘的渠道、方法和手段等知识寻找客户 并建立良好的客户关系。 6 收集客户信息 理解收集客户信息对个人理财规划的重要性 掌握收集客户信息的方法、途径和手段 会制作相关调查问卷和信息报表 掌握收集客户收支情况、资产与负债情况、社会保障、 风险管理以及遗产管理信息的方法 学会收集和整理客户非财务信息 掌握客户个性偏好分析模型和心理分析模型 理解客户的期望理财目标 能运用相关技能和方法收集整理客户相关信息 8 4 个人理财规划需求和能力分析 分析客户信息 会分析客户财务信息和非财务信息 能编制客户的资产负债表和收入支出表 理解并会运用相关财务报表和指标 能通过分析对客户财务状况作出合理评价和预测 能充分挖掘客户现实的和潜在的理财需求 10 项目考核 考核方式：方案考核 考核标准：(1)能挖掘客户并与其建立良好的关系；(2)会