第五章存款货币银行课件.pptVIP

第五章 存款货币银行 5.1 存款货币银行的产生与发展 5.2 存款货币银行业务 5.3 存款货币银行管理 第一节 存款货币银行的产生与发展 能够创造存款货币的金融中介机构，IMF统称之为存款货币银行。 存款货币银行以其机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大等特点，在整个金融机构体系中处于其他金融机构无法替代的地位。 典型的存款货币银行在传统上称为商业银行。 第一节 存款货币银行的产生与发展 一、古代的货币兑换和银钱业 铸币及货币金属块得鉴定和兑换；货币保管；汇兑。随着货币大量聚集，发展了贷款业务。 中国银钱业的大量记载始于唐代，如质库、柜房、金银铺等。 银钱业向现代银行业质的转化直到资本主义关系发展后完成。 第一节 存款货币银行的产生与发展 二、现代银行的产生 现代银行业的兴起，始于西方。 16世纪，意大利建立的威尼斯银行是历史上首先以“银行”为名的信用机构。 但早期银行仍具有高利贷性质。 1694年成立的英格兰银行是最早出现的股份制银行，标志着现代银行制度的建立。 第一节 存款货币银行的产生与发展 三、现代银行的产生的途径 旧式的高利贷银行适应新的经济条件转变而来。 按照资本主义的原则，以股份公司形式组建。 起主导作用的是后一条途径。 第二节 存款货币银行的业务 一、负债业务 存款货币银行的负债业务是指形成其资金来源的业务。 全部资金来源 自有资金 吸收的外来资金 第二节 存款货币银行的业务 一、负债业务 1.自有资金 发行股票筹集的股份资本 公积金 未分配利润 比重很小，却是吸收外来资金的基础。 第二节 存款货币银行的业务 一、负债业务 2.外来资金 吸收各类存款——最主要的负债 其他负债 第二节 存款货币银行的业务 一、负债业务 2.（1）吸收各类存款 活期存款 可以由存户随时存取的存款。 支用时须使用银行规定的支票，又称支票存款。 银行一般不对存户支付利息。 第二节 存款货币银行的业务 一、负债业务 2.（1）吸收各类存款 定期存款 具有确定到期期限才能提取的存款，故利率较高。 银行出具存单或存折，一般不能转让流通。 可转让大额定期存单（CDs ）——到期日前可以在货币市场上转让买卖。 思考题：普通定期存款与CDs的异同？ 第二节 存款货币银行的业务 一、负债业务 2.（1）吸收各类存款 储蓄存款 针对居民个人积蓄货币之需开办的存款业务。 银行出具存折或银行卡，一般不能据此签发支票。 储蓄存款定期居多，但无论定期，活期都支付利息，只是利率高低有别。 有的国家只允许专门金融机构经营此业务。 第二节 存款货币银行的业务 一、负债业务 2.（2）其他负债 从中央银行借款 主要的、直接的目的是缓解本身资金的暂时不足，而非盈利。 表现为再贴现和直接借款两种形式。 第二节 存款货币银行的业务 一、负债业务 2.（2）其他负债 银行同业拆借 银行相互之间的资金融通。 拆入行主要是解决本身临时资金周转的需要。 一般为短期，有的是隔夜拆借。 利率水平一般较低。 多为信用借贷，其利率有时被视为基准利率。 第二节 存款货币银行的业务 一、负债业务 2.（2）其他负债 从国际金融市场借款 近二三十年，各国存款货币银行，尤其是大的商行，在国际金融市场上通过办理定期存款、发行CDs、出售商业票据、银行承兑票据、发行债券等方式筹集资金。 有利于获得资金，但也易受冲击。 第二节 存款货币银行的业务 一、负债业务 2.（2）其他负债 结算资金短期占用 在为客户办理转账结算等业务过程中。可以短期占用客户的资金。 虽然时间短，但是周转金额巨大。 发行金融债券 第二节 存款货币银行的业务 二、资产业务 存款货币银行的资产业务是指将通过负债业务聚集的资金加以运用的业务，是取得收益的主要途径。 第二节 存款货币银行的业务 二、资产业务 1.贷款 贷款在商业银行资产业务中的比重一般占据首位，但从1980s开始，有下降趋势。 贷款业务种类很多，划分标准、角度各异。 第二节 存款货币银行的业务 二、资产业务 1.贷款 按照贷款是否有抵押品划分 担保贷款 抵押贷款、质押贷款、保证贷款 信用贷款 第二节 存款货币银行的业务 二、资产业务 1.贷款 按照贷款期限划分 短期贷款、中期贷款、长期贷款 按照贷款对象划分 工商业贷款、农业贷款、消费贷款 不良债权 不良资产，也常称之为不良债权，其中主要是不良贷款。 由于银行面对的各种风险是客观的必然，依一定概率发生的不良债权，不可避免。问题是严重程度如何。 银行应当力求使其发生趋近于较低概率；对已发生的不良债权寻求最优化解途径；保证用于冲抵无法化解的不良债权的专项准备金能及时、足额提取。 不良债权 我国不良债权