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風險管理個案報告 廣三案(1998) 夜四-餐旅四乙 李昆憲996M0010 洪榮駿996M0042 指導老師:張民昌 老師 公司簡介-百貨的誕生 位於大台中地區之中港商圈、黃金地段上的廣三SOGO百貨,於81年3月12日廣三建設與日本SOGO正式簽訂合作契, 聘請知名建築師,共同精心設計；於82年6月19日動工,並於84年11月11日盛大開幕。 廣三案始末 廣三案在八十七年十一月爆發，曾正仁被查出在台中企銀違法超貸74.5億，掏空順大裕股票上市公司89億，違約交割股票84億 犯案手法 違法放貸 掏空順大裕 違約交割 利用基層員工炒股票的人頭 廣三案過程-炒作股票 民國84年三月間，曾正仁以廣三設公司員工黃德峰等十三人做人頭，提供資金讓每人購進台中企銀六十萬股上市股票，利用該十三位人頭以收購委託書方式，介入中企董監事改選，順利取得中企經營權 。 民國86年廣三集團和漢揚、新巨群、羅傑籌設中央票券 87年曾正仁又當選中企董事長 廣三案過程-違法放貸  87年間，劉松藩涉嫌協助台中商銀董事長曾正仁，居中介紹經營不善的知慶公司向台中商銀非法超貸15億元，劉松藩並從中取得1億5000萬元的傭金。 廣三案過程 87年11月13日至20日七天曾正仁,左手有上市公司，右手有台中商銀，順大裕股票是連漲三番，從台中商銀超貸拿到七十四點五億元，投入炒作股票 可是順大裕股價仍無法避免下跌，且另一融資管道央票又遭接管的情況下，廣三集團資金週轉不靈，無力支撐股價，終造成順大裕及中企違約交割24.7億元。在同年十一月廿三、廿四、廿五日三天，總計違約交割八十四點五億元。 廣三案過程 87/11/24日台中企銀則出現擠兌潮，因此11月25日上午由中存保公司副總帶領監管小組進駐台中企銀，成為我國第一家遭存保公司監管的銀行。 88/05蔡裕芳當選台中商銀董事長，中央存保公司也結束對台中商銀6個月的監管 88/06順大裕公司董事長、總經理由專業經理人接任，並於當年八月恢復普通股買賣，財務危機終告落幕。 【判決】 88年3月，檢方偵結起訴包括曾正仁等四十人，第二波檢方再起訴曾正仁的炒股人頭四十七人，全案移送台中地院審理，法官莊深淵以一千萬元讓曾正仁交保候傳 89年4月9日，一審判處曾某二十年徒刑，併科新台幣三億元，同時將劉松藩移送台中地檢署續查，昨日劉松藩被台中高分院以背信罪判處四年徒刑定讞。 廣三案／劉松藩 補稅罰鍰7200萬定讞 廣三案相關影響-內部 台中商銀 弊案發生時，台中商銀的員工最先面臨的是每天的擠兌風潮，為此每個單位的員工幾乎都工作到深夜 為了因應銀行突如其來的經營困境，由總行與分行主管成立了自救會，這些人多數都已屆退休年齡，為了保障自己的權益，將自救會改為「員工維護台中商銀永續經營促進會」。 廣三案相關影響政治面 八十七年間，曾正仁為了籌集資金炒作股票，劉松藩參選立委及角逐院長正需資金，因此由劉協助 曾正仁向台中商銀超貸十五億元 同年十一月十二日，劉覓得知慶公司（負責人吳林玉雲，已被判刑五年）充當人頭公司，在劉松藩台北住處辦理貸款作業，曾正仁親自指揮調集台中商銀台北分公司及台中總公司人員到劉的住處，當場審核通過，翌日即撥款，全部資金流入廣三集團。 廣三案相關影響政治面 政治總難脫權與錢的遊戲，由於擴張政治勢力，劉松藩介入基層金融傳聞不斷，此次栽在廣三案 影響於2000總統大選與司法界 第一，國民黨連蕭肯定是討不了便宜的。 第二，宋營大將遭強制有哪些信誉好的足球投注网站 第三，扁營隔山觀虎鬥 承審法官心中無政治，政治卻無處不在 廣三案相關影響政治面 八十七年十一月十一日，劉院長找她去台北住處，向她說選舉需要錢希望她幫忙，指示她在空白的申請書上簽名，此案爆發後才知道竟貸了十五億元。 法官認為，知慶公司是因劉松藩引介而成功向台中商銀貸款，廣三集團及劉松藩均需資金，劉松藩獲得一億五千萬元佣金，劉辯稱是借款，是事後狡辯之詞。 簡單的說，還是典型的政商勾結，運用政治人物的影響力，去幫企業護航向金融機構進行超貸，企業再給與回扣或政治獻金... 廣三案-事件之檢討 傳統股東、經理人和員工三方，為了捍衛「台中商銀」這塊招牌所凝聚的力量，共同撫平了弊案對銀行造成的傷害。三合一的產業民主精神在此發揮了功效 對台中商銀來說，廣三弊案的發生在短短的一週之內畫上句點，但員工的痛苦及奮鬥卻長達三年之久。  廣三案-事件之檢討 讓員工得以SAY “NO” 的工會 台中商銀成為全國第一個推行「遵法主管制度 」的金融機構，在這個制度下，員工與主管定期上課受訓，明瞭金融法 相關規定，觸法的後果，以及如何擅用法律自我保護等等。 工會還開設了 申訴管道，同時也參與銀行內部的獎懲