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零壹研究院 李耀东 几种典型的网络非法集资与金融诈骗形式 互联网金融 借款人银行帐号 借出银行帐号 第三方支付平台 借款发放/投标 借款发放 借款归还 借款归还 借 款 信 息 交 互 资金收付管理 发布借款列表 投资者 P2P虚拟帐号 借款人 P2P虚拟帐号 查看借款列表 P2P网贷的业务流程 行业概况 | 平台数 9家 12家 36家 200家 600家 2009年 2010年 2011年 2012年 2013年 2014年 1800家 行业概况 | 交易额 0.1 1.27 10.03 200 2008年 2009年 2010年 2011年 2012年 2013年 0.1 1000 单位：亿元 3000 2014年 行业概况 | 倒闭平台数 北京概况 截止2015年4月30日，共有262家网上P2P借贷平台； 2013年12月-2014年12月平均每月有13家平台上线； 2014年的成交额约在480亿元左右（全国第二）； 借款人在17万人左右，活跃投资人接近42万。 北京概况 | 倒闭平台数 行业概况 | 平台数 P2P借贷领域的典型非法集资案例 江苏优易网集资诈骗案 优易网系香港亿丰国际集团投资发展有限公司旗下的P2P借贷平台，运营方为南通优易电子科技有限公司。2012年12月21日，网站以停电为由突然宣布“停止运转”，网站无法正常交易。 60余位投资人超过2000万的投资资金也不知去向。由于涉案金额巨大，此案当时被称为“网贷第一大案”。 2014年2月中旬，缪XX被如皋市检察院以涉嫌“集资诈骗罪”提起公诉并移交如皋市人民法院审理。犯罪嫌疑人对犯罪行为供认不讳，并且交待称该P2P借贷平台是请专业公司制作的网站，当时只花费了几千元，平台上的借款标的都是假的，集资所得主要投向了期货和股市，由于资本市场投资失败终至无法偿给平台出借人。但是犯罪嫌疑人同时表示，现在没有钱给投资者赔偿。 P2P借贷领域的典型非法集资案例 深圳东方创投非法吸收公众存款案 深圳市誉东方投资管理有限公司在2013年6月19日创建“东方创投”网络投资平台，向社会公众推广其P2P信贷投资模式，以提供资金中介服务为名，承诺月息3%至4%的高额回报，通过网上平台非法吸收公众存款。东方创投只在前期发了极少的真实融资标，后来的标的均为虚构。根据邓某的证词，他一开始是准备做正当的网络借贷，后来因坏账太多才转向自融，把投资人的钱用来购买房产。 截止2013年10月31日，“东方创投”网络投资平台共吸收公众存款近1.27亿元人民币。据东方创投投资人本金利息划分明细表等书证显示，截止2013年10月31日止，投资人已提现金额为人民币7471.96万元，该提现金额折抵本金后，投资参与人实际未归还本金为人民币5250.32万元。不过，冻结在案的资金只有共约2500万元：包括深圳和记黄埔中航地产有限公司名下账户内资金2200万元、中信银行李某某名下账户内的资金318.19万元及其孳息，这些款项将均予以追缴并按投资参与人未归还本金比例返还投资参与人，即使如此仍有2000多万的资金缺口。 据判决书内容，被告人邓某因非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币30万元；被告人李某某因非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币5万元。 P2P借贷领域的典型非法集资案例 深圳网赢天下非法吸收公众存款案 2013年4月上线的深圳P2P借贷平台网赢天下仅3个月之后就出现了偿付危机，8月宣布停业，无法继续偿还投资者的资金。当年9月，网赢天下正式宣布停止服务。 根据深圳市检察院的指控，网赢天下案件被害人多达1009名，被骗金额1.67亿元。 网赢天下仅运营4个月累计成交额就达到了7.8个亿，能在如此短的时间里吸引大批投资者，除了凭借高额的收益承诺外（某些项目的年化收益率高达48%），网赢天下看似强大的背景也扮演了重要角色。根据网赢天下之前的介绍，这是一家由准上市公司华润通创办的P2P借贷平台，华润通董事长钟某某也是该平台实际负责人。 网赢天下的账号实际上是钟某某的个人银行账户。平台日常挂出来的标的，实际上很多都是钟某某私下里虚构出来的，网赢天下对其转来的所有标的不经过任何核实就会挂出。满标后，财务人员将款项打到钟某某指定的账户，多数为其个人账户。 P2P借贷领域非法集资和诈骗的特点 承诺超高息回报、承诺保本保息 宣称创新、普惠、自身实力强 管理极其混乱、投资人无法监督 虚构借款项目、自融情况突出 投资人不愿事前考察、出事后才开始“翻老底” 立案困难、过程缓慢、巨额损失无法弥补 众筹的业务流程 众筹的业务类型 众筹平台数量情况 众筹业务经常涉及的法律风险 产品众筹/公益众筹 诈骗 侵犯知识产权 股权众筹 非法吸收公众存款 非法发行股票、证券 非法经营 侵犯小股东利益 众