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金融监管 我国金融监管发展主要问题及建议姓名：班级：学号： 摘要：全球金融危机使得金融监管的体制的问题再度成为关注热点，金融监管体制在决定监管效率上发挥着基础作用，对于整个的金融监管来说至关重要。本文首先介绍了金融监管的理论基础以及金融监管的目标和原则,然后提出了目前中国金融监管中存在的突出问题,包括国际金融业混业经营对中国现行监管模式提出的挑战、监管手段落后、监管的国际化程度不高以及监管成本较高等四个方面加以分析,而后针对这些问题,提出来一些改进建议。一、金融监管的理论基础（一）金融监管的定义：金融监管是金融监督和金融管理的总称。 综观世界各国，凡是实行市场经济体制的国家，无不客观地存在着政府对金融体系的管制。从词义上讲，金融监督是指金融主管当局对金融机构实施的全面性、经常性的检查和督促，并以此促进金融机构依法稳健地经营和发展。金融管理是指金融主管当局依法对金融机构及其经营活动实施的领导、组织、协调和控制等一系列的活动。金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业（包括金融机构和金融业务）实施的监督管理。广义的金融监管在上述涵义之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等内容。（二）我国的金融监管模式：人民银行即中国的央行为中国的政策性银行，主要负责宏观金融政策法规、货币流通和货币的流通量；银监会主要负责对商业银行的监管；证监会主要负责对证券市场及相关参与者的监管；保监会主要负责对保险市场及其参与者的监管；国家外汇管理局主要负债对中国的外汇储备及外汇市场管理和监管。二、金融监管的目标和内容　金融监管的目标： 第一，有效控制和管理货币供给，实现货币供求均衡，为经济发展创造一个良好的货币金融环境； 第二；确保负债性商业金融机构的稳定性和安全，提高商业性金融机构的生存能力，增强金融市场的内在稳定性 第三，保护债权人、存款人的利益，约束债务人行为，维持金融市场稳定和秩序；第四，改善金融市场的资源配置效率，实现有效配置和社会公平。金融监管的内容：　（一）对市场准入的监管。主要针对银行和金融机构开业的审批和管理。各国金融法一般规定，银行或其他金融机构开业必须先向金融监管机构提出申请，重要审核标准一般包括：(1)资金是否充足；(2)从业人员任职资格；(3)资本结构；(4)经营管理的专业化程度等。 （二）对金融机构存款准备金和资本比率的监管。合理充足的资本比率是商业性金融机构正常运作的基本条件。存款准备金制度是指在市场经济条件下，合理规定和适时调整商业银行和其他金融机构上缴中央银行的存款准备金率。该制度是确保银行偿付能力，防范金融风险和保证金融业安全稳定的重要手段。（三）对金融机构的交易活动和业务范围的监管。金融机构的交易活动关系整个社会经济的稳定，世界各国的金融监管都将其作为监管金融的主要内容之一。此外，为确保银行和其他商业性金融机构的正常运作，从而维护存款人的利益的整个金融体系的安全出发，各国对金融机构的业务范围也有严格的监管。（四）对金融市场和利率的监管。在市场经济条件下，利率作为信贷资金价格是预告金融市场资金供求的“晴雨表”，同时也是金融机构部门恶性竞争的主要工具。利率监管通常由中央银行依法规定基准利率及其浮动区间，各银行可根据实际情况灵活调整利率水平。金融市场是金融交易发生的重要场所。资金信贷、证券发行及投资等金融交易活动都具有较强的风险性。政府对金融市场的监管旨在维持一种合理的秩序，为金融主体活动提供一个“公开”、“公平”、“公正”的金融环境。三、目前我国金融监管存在的主要问题1.全球金融业混业经营影响我国金融业传统的“分业经营”模式,从而对“分业监管”提出挑战。面对全球金融业混业经营大潮,我国金融业“分业经营,分业监管”模式面临着越来越大的改革压力。虽然混业经营也是我国金融业发展的大势所趋,但混业经营是需要一定条件的。目前,无论从宏观监管环境,还是微观主体的制度基础都还不具备混业经营条件,分业经营还将是今后一段时间的政策选择。混业经营源于金融创新,混业经营又进一步提升了金融机构的金融创新能力。金融创新能力的提高又将加剧金融风险的产生,从而对金融监管提出更高的要求。面对当今混业经营在我国初露端倪的新形势,我们应该适应潮流,依据我国自身的发展条件,对我国的金融监管政策作出适当的调整,而不能单纯为了防范风险而牺牲效率。金融监管要有应变能力,适时跟踪金融创新活动。金融创新具有“双刃剑”的作用,金融监管同样也有“双刃剑”的作用,这就提出了监管的适度性问题,否则就会对金融创新和资源配置产生负面的影响。2.金融监管的手段落后,方法欠科学,致使整体的金融监管效率低下。首先,监管手段单一。其次,尚未形成一套规范科学的定性标准和定量指标体系,监管方法跟不上