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中小学保险管理初探 　　中小学阶段是身体和心理、知识和技能不断健全的时期，同时。这个阶段学生的自我保护能力较弱。最容易受到各种伤害。学生的安全问题已经成为困扰基层教育行政部门和学校的突出问题。 　　中小学生保险中小学保险机构保险管理 　　中小学生意外伤害不仅可以导致儿童死亡、残废及发育障碍，而且会严重影响儿童的身心健康、正常生活和学习。目前，我国对于中小学生意外伤害风险主要通过商业保险机制进行化解。 　　一、我国中小学保险现状及其表现出来的问题 　　进入新时期，我国教育事业得到较快发展，学校的办学规模不断扩大，面临的风险也越来越大。据2009年统计，全国在园幼儿2326.26万人，在校小学生13547.96万人，在校初中生约5958万人，在特殊学校的残疾儿童37.16万人，全国未成年学生共计21723.03万人（不包括高中及高校学生）。在校高中生约4342万人，在校大学生1400万人。近年来，各地学校学生在校园内外受到意外伤害的事件时有发生。据调查，家长担心，孩子受到伤害的场所依次为：学校占51.44%。公共场所占36.2%，自然环境占l0.44%.家里1.8%。这一调查结果表明，学校是家长最担心孩子受伤害的地方。校园安全涉及到青少年生活和学习方面的安全隐患有20多种：食物中毒、体育运动损伤、网络交友安全、交通事故、火灾火险、溺水、毒品危害、性侵犯、艾滋病等。事实上，安全事故已经成为14岁以下少年儿童的第一死因。 　　有专家指出，通过安全教育提高中小学生的自我保护能力，80%的意外伤害将可以避免。诚然，面对庞大的受教育群体，学校通过安全教育和安全防范工作可以降低安全事故的发生率，但是要求学校完全杜绝安全事故的发生是不现实的。一般说来，校园意外事故发生后，学生家长和校方发生纠纷的关键所在往往就是治疗费用和赔偿责任问题，并常常因此而引发法律纠纷。给教育行政管理部门、学校、教师、家长带来巨大的精神压力和沉重的经济负担，直接影响了学校正常教育教学秩序，影响了社会稳定。 　　为了有效地化解、转移学校风险，教育行政部门制订了有关法规，并下发了一系列文件。如2002年颁布了《学生伤害事故处理办法》，鼓励学校参加学校责任保险，提倡学生自愿参加意外伤害保险。2006年国家教育部第23号令《中小学幼儿园安全管理办法》规定：“有条件的。学校举办者应当为学校购买责任保险”。2008年教育部、财政部、中国保险监督管理委员会联合下发了《关于推行校方责任保险完善校园伤害事故风险管理机制的通知》，决定由政府出资，在全国各中小学校中推行意外伤害校方责任保险制度。我国保险业经过近30年的发展，已逐渐深入民间，但尚未深入民心。人们虽然对保险这一名词并不陌生，但所掌握的保险知识非常有限，滞后的保险意识严重阻碍保险潜在需求转化和商业保险渗透力提升，已经成为我国保险业加快发展面临的突出问题。 　　保险意识的形成，离不开科学知识的积累，离不开保险知识的普及。青少年时期是意识形成的黄金时期，学校是传播科学的重要阵地，教育是传导意识的基本手段，因此优化全民保险意识应当依托学校，以教育为切入点。但是，目前我国中小学的保险教育刚刚起步，很多学校从保护学生的角度出发要求学生购买保险，但是对当中的利害关系很少加以解释。保险公司到学校也只是向学校有关职能部门进行推销公关，拿到保费就算完成工作。这种推广保险的简单做法往往会引起学生和家长的猜疑和排斥，并大大降低他们日后购买保险的需求，这种现状不能不令人对人们的保险意识以及我国保险业的未来担忧。 　　二、中小学保险机构的实施及重要性 　　1.保险机构的重要性 　　在中小学保险教育中，保险机构扮演着非常重要的角色。它可以通过以下方式参与中小学保险教育。 　　一是直接参与学校保险教育。如派员到学校为学生开展保险知识专题讲座、举办保险知识咨询等。 　　二是协助学校对教师进行保险知识培训。保险机构可以通过选派义务讲师和校外辅导员，帮助培训保险教育师资、提供教具和教学活动支持，组织教师学习有关保险知识。 　　三是参与中小学保险教育的教材编写。支持保险课程建设，参与保险教育教学方案的制订，对学校开展保险教育提出建设性的意见。 　　四是为中小学开展保险教育提供经费支持。针对教育保险市场的保险机构，可本着立足教育，服务教育，回报教育的理念，支持学校开展好保险教育。如开展爱心助教助学活动，回报学校师生。 　　2.保险机构是中小学保险教育的重要力量 　　保险机构具有服务教育经验。由于党和国家高度重视和社会主义市场经济体制的不断完善，保险业得到迅猛发展。保险机构充分发挥保险的经济补偿、资金融通和社会管理功能，在经济社会发展和建设和谐社会中发挥了重要作用，被称为社会稳定器。保险进入了社会各个领域和各个阶层，参与社会管理，教