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论新兴理财对传统理财的影响 　　摘要：当今社会已经是一个信息化的时代。在信息量如此巨大，传播速度如此之快的当今，一些新兴的理财产品已经逐渐进入大家的生活之中，而许多的传统理财产品仍旧没有退出大家的视野。现加以分析新兴理财和传统理财的利弊，区别对待两大种理财方式的优势与劣势，同时总结出新兴理财已经对传统理财所造成的影响。 　　关键词：理财；理财产品；新兴理财；影响 　　中图分类号：F830 文献标识码：A 　　文章编号：1005-913X（2015）09-0173-03 　　一、引言 　　如今各种琳琅满目的新兴理财产品已经充满大家的生活，而许多传统的理财产品有的大家已经放弃使用，有些还仍旧使用，如今的新兴理财产品到底有什么优势，能对传统的理财产品产生如此之多的冲击和影响？新兴理财产品的优势与劣势在什么方面，传统理财产品的优势与劣势又在什么方面。对此加以理解和分析，对新兴理财产品和传统理财产品有更深的了解，也可以知道新兴理财产品已经对传统的理财产品产生了哪些影响，以及即将对哪些理财产品产生影响。 　　二、新兴理财产品 　　新兴理财产品是近些年兴起的一些理财方式，其基本类型有以下几种，外汇理财产品能随时随地迅速将投资者与国际市场连接起来，通过互联网和自动柜员机完成交易。储蓄转存产品，每当账户余额达到一定程度后自动转入定期存款或下一个理财周期。基金理财产品，银行发行的具备收益率或红利水准的理财产品。让傻瓜理财成为了可能，也可以使我们手里的资产更好更快速的增值、保值。 　　（一）网络理财产品 　　1.余额宝 　　余额宝是由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务，它于2013年6月上线运营。余额宝规模现在已经超过2500亿元，客户数超过4900万户，代理余额宝资金的天弘基金靠此一举成为国内最大的基金管理公司。通过余额宝，用户不仅能够得到收益，还能随时消费支付和转出，像使用支付宝余额一样方便。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。实质是货币基金，仍有风险。[1]仅用半年多时间，华夏基金坐了七年的公募基金霸主的位子就被天弘基金借道余额宝轻易超越，令人瞠目结舌。2014年1月15日，天弘基金披露，余额宝规模突破2500亿元，如果加上其他产品的规模，天弘基金总资产超过2600亿元，客户数量超过4900万户。截至2014年1月22日的七日年化收益率仍高达6.398%。 　　与此同时，受冲击最大的当属各家商业银行。在利率市场化的加速推进下，各种银行版、基金版、支付平台版、互联网版本的类“余额宝”涌现，加速了各家银行的存款大搬家。1月银行贷款增速放缓，与存款不升反降，银行无钱可贷有相当关系。 　　把钱转入余额宝中，可以获得一定的收益。支持支付宝账户余额支付、储蓄卡快捷支付（含卡通）的资金转入，不收取任何手续费。通过“余额宝”，用户存留在支付宝的资金不仅能拿到“利息”，而且和银行活期存款利息相比收益更高。货币型基金的收益并不是固定的，余额宝也是如此，如果货币市场表现不好货币型基金收益也会随之下降，余额宝的收益是来自货币基金市场收益，并非支付宝支付。 　　2.微信理财通 　　2014年1月15日晚间，微信理财通在微信“我”界面的“我的银行卡”频道中，在“我的银行卡”频道里，投资者只要绑定相关合作银行的银行卡就能购买微信理财通。腾讯微信理财通，是一款货币基金产品，合作伙伴包括华夏、易方达、广发和汇添富4家基金公司。该产品于2014年1月15日上线，最初只支持苹果手机，安卓系统陆续开放。微信理财通7日年化收益率为6.4350%，相当于活期存款的16倍以上。互联网金融行业人士认为，基于微信庞大的用户数、高频次打开率，微信理财通将是未来最有潜力对抗余额宝的产品。理财通账户的资金受微信及财付通账户安全体系保护，由PICC承保，且仅可取出至本人银行卡。试运行期间，资金存入限额为单卡单日不超过8000元，每个理财通账户资金不超过100万元，每个账户每日转出金额不超过6000元，每日可转出3次，资金存入与取出不收取任何手续费。 　　对于不少人来说，手机当中打开频率最高的一款App应用就是微信。有强劲的用户覆盖度，再加上支付经验的不断优化，微信理财通就很有可能获得或超越余额宝的规模效应。此外，腾讯一直致力于打造微信移动平台上的O2O市场，微信支付被赋予了不少线下支付场景，包括打车、吃饭、看电影等等，若腾讯能成功攻下移动平台上的O2O市场，则也将进一步推动用户将资金注入微信平台，以及微信理财通。 　　（二）新兴保险型理财产品 　　商信诺“乐康无忧”返还型住院医疗保障