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经济新常态下我国农村金融服务的现状和对策 【摘要】 经济新常态下我国农村金融发展面临着新挑战和新趋势，农村金融服务改革创新发展之路仍然艰巨。促进我国农村金融服务的发展，在改革方向上，继续适度放宽市场准入，支持小型金融机构和引导新型农村合作金融组织发展;在金融服务上不断创新;在政策扶持上，加强财税、货币和监管政策协调，创新政策支持方式，完善考核评价机制，推动金融资源向“三农”倾斜;在监管规范上，落实中央与地方金融监管职责划分和风险处置责任。 【关键词】 经济新常态 农村金融 农村金融服务 近年来，随着我国农村金融改革不断推进，支农政策不断完善，农村金融服务水平得到了有效的提高。据有关数据显示：截至2014年末，涉农贷款（本外币）余额23.6万亿元，占各项贷款比重28.1%，同比增长13%，按可比口径较全年各项贷款增速高0.7个百分点。按照可比口径，2007年创立涉农贷款统计以来，涉农贷款累计增长285.9%，七年间年均增速为21.7%，为支持粮食生产“十一连增”和农民纯收入增长“十一连快”发挥了重要作用。但是，我们也要看到，在经济新常态下，我国三农问题也将出现新的问题和挑战，而对农村金融服务的更高需求也将显得更加迫切。因此，在经济新常态下，我国农村金融服务的未来的发展任务依然艰巨而关键。 农村金融服务的对象是“三农”，即农业、农村和农民。经过多年农村金融体系的改革和发展，目前提供农村金融服务的主体主要是农业银行、农村信用社、中国邮储、农业发展银行以及一些新型的农村金融机构。农村金融服务是为农民在农村促进农业经济发展提供支持。农村金融服务有其独特的特点。与城市金融服务不同的是，由于农村金融服务对象是农业生产，农业生产都具有一定的周期性，加上农产品价格往往也会随着供给关系剧烈波动，这就使得农村金融活动具有诸多不确定性。加上农村各地情况差异比较大，农户需求不尽相同，农村金融需求自然会表现出多样性，从而迫使农村金融服务形式必须不断创新形式和品种，以更好的满足更大的需求。从现实情况来看，广大农村地区还是缺乏金融资金的，资金具有逐利性，金融资源更多的是流向经济发达地区、发达城市，结果造成农村相对匮乏。 一、中国农村金融服务的现状 1、我国农村金融组织体系逐步改善，农村金融服务的面更加广泛 经过多年发展，我国农村金融机构形式更加多样化，有银行和非银行金融机构，还有其他微型金融组织，这样一来形成了政策性、商业性和合作性金融多样化的结构形式可以更大程度上满足农村的多样化需求，组织之间也可以实现资源、功能的互补和合作，提升了农村金融服务的实效性。目前，“花钱买机制”的政策在农村信用社的改革中已经得到了基本实现，农村信用社的支农能力不断提高，涉农贷款和农户贷款分别占全部贷款三分之一和近七成，在金融支持“三农”中扮演了主力军角色。农业银行在进行金融视野部的改革治理之后，在风险控制、治理管理、财务机制等诸多方面更加具有了独立性。农业银行对农村金融服务水平有了大大的改善。2014年11月农业发展银行改革实施方案完成之后，其政策性功能得到了进一步强化，在我国农村金融体系中的主体地位和领头军作用更加突显出来。在我国农村，邮政储蓄的网点覆盖最广，在城乡沟通方面具有独特的优势。随着要求降低农村金融市场门槛的呼声愈加强烈，各种新型的农村金融机构不断增加，小额贷款公司、村镇银行等不断出现，弥补了许多地区的差异。截至2014年末，全国共发起设立1296家新型农村金融机构，其中村镇银行1233家，贷款公司14家，农村资金互助社49家。 2、我国农村金融产品不断增多和农村金融服务方式不断创新 自2008年对我国农村金融产品和服务方式进行试点改革创新以来，效果显著，后来逐步推广到全国。主要内容是要求各相关金融机构充分结合各地多样化的服务需求和特点，积极探索农村贷款、农村抵押担保以及联保贷款等新形式，涌现了集体林权抵押贷款、大型农机具抵押贷款、“信贷+保险”产品、中小企业集合票据、涉农企业直接债务融资工具等在全国范围内较有影响的创新产品以及一些具有地方特色的创新实践，取得了良好的效果。另外，随着互联网的不断普及，农村互联网金融也有了实质性的进展，移动支付、收集银行等网络金融业务及手段在农村也有了广泛的运用。 3、我国农村融资环境进一步得到改善，实现了间接向直接融资方式的扩展 债券融资方面，截至2014年末，218家涉农企业（包括农林牧渔业、农产品加工业）在银行间债券市场发行782只、7233.39亿元债务融资工具，期末余额2953.58亿元。2013―2014年，共4家涉农企业在证券交易所债券市场发行公司债券融资23.4亿元;共49家涉农企业发行中小企业私募债融资80.24亿元;共1只涉农小额贷款资产支持专项计划成功设立，融资5亿元。 4、我国农业保险覆盖面不断扩大，风险保