阿里小贷的金融模式分析.doc

本科生毕业论文 题 目： 阿里小贷的金融模式分析 院 别： 经济与管理学院 专 业： 财务管理 姓 名： XXX 学 号： 111XXXXXX 年级： 2011级 指导老师： XXX 职称： 讲师 教务处制 2015年6月20日 目 录 摘 要 4 关键字 4 一、阿里小贷的发展背景 5 （一）小微企业与小微信贷 5 1、小微企业 5 2、小额信贷 5 3、阿里小贷 5 （二）阿里小贷发展背景 6 二、阿里小贷的金融模式 6 （一） 阿里小贷的组织结构框架 6 （二） 阿里小贷的目标客户 7 （三） 阿里小贷产品的介绍 8 1、淘宝与天猫的订单贷款 8 2、淘宝与天猫的信用贷款 8 3、淘宝、天猫与聚划算得专项贷款 9 4、网商贷 9 5、网络联保贷款 9 （四）阿里小贷的融资方式 10 1、信托公司融资 10 2、资产证券化融资 10 3、银行的理财产品融资 11 （五）阿里小贷的风险控制管理 11 1、授信管理 11 2、成本管理 12 3、流程管理 12 三、阿里小贷模式与传统银行贷款模式的对比分析 13 （一）客户类型 13 1、传统银行的贷款客户类型 13 2、阿里小贷的贷款客户类型 13 （二）资金来源 13 （三）产品种类 14 （四）利率与利润水平 14 （五）风险控制能力 15 四、阿里小贷的优势及缺陷 16 （一）阿里小贷的发展优势 16 1、阿里平台优势 16 2、阿里数据优势 16 3、阿里成本优势 16 （二）阿里小贷的发展缺陷 16 五、结论 17 致谢 18 参考文献 19 摘 要 随着阿里小贷的发展，关注它的人越来越多，阿里数据的庞大也是引人注意的，阿里的网络贷款模式同样引人探究，本文也是主要研究阿里小额贷款的金融模式，以及它与传统银行小额贷款的比较分析，主要从资金来源、产品分类、客户群体以及风险控制等方面来比较分析，通过各方面的比较分析出阿里小额贷款的优劣，最后进行了总结。 关键字 阿里小贷 传统银行 风险控制 小额贷款 阿里小贷的发展背景 小微企业与小微信贷 小微企业 小微企业在中国乃至世界上存在广泛，每个国家对于小微企业的定义也不都相同。在美国，一般认为职工人数不超过五人，资本金不高于四万美元的企业为小微企业。这些小微企业通常没有明确分清所有者与经营者。而欧盟委员会对于小微企业的定义要更加广泛一些，通常指雇佣人数不超过九个人，资产总额不多于200万欧元，营业额在200万欧元之下的三个条件符合其中的两个条件的企业。在中国，小微企业的范围更为广，是囊括了小型的经营实体、个人经营商铺、合伙人经营、商家等经济组织类型。虽然每个国家对小微型企业的定义不相同，但是通过以上各国的定义可以看出，小微型企业都是具有一些共同性质的，即规模很小，人数很少，数量很多、门槛很低等性质。 小额信贷 小额信贷是指贷款金额比较低、贷款的时间比较短、贷款的利率比较高、无需抵押和担保的信用贷款。小额信贷的客户范围比较大，不仅有从事农业劳动的个体商户、城市中贫困的失业者还有自主创业的微小型企业负责人等等。这种类型的贷款业务无需抵押，也无需法人的担保，贷款的取得主要是用于提高全社会的福利水平、缩小贫与富之间的差距，贷款的偿还主要是依据借款人的信用及借款人本身的发展。 在早期，小额信贷主要是面向于个人以及小型企业开放，对于借款人都要求其资金有比较高的流动性。同时对于借款人的盈利要求相对较低，甚至可以忍受一定程度上的亏损。发展到今，商业更注重于个体，这也使得小额信贷发展成为了一种新型的业务模式，小额贷款也成为小微企业在建立以及发展中必要的一种融资方式，小额信贷也渐渐变化为盈利的一种金融工具。 阿里小贷 阿里小贷就是以借款人的信誉发放的货款，借款人不需要提供抵押和担保。阿里小额贷款主要是解决一些金额小、较分散、时间短、无抵押、无担保的资金需求，它主要的技术核心都是以大量数据和网络为主。 阿里小贷发展背景 阿里巴巴小额贷款有限责任公司的发展主要经历了三个过程，大量数据的收集分析、与银行合作经验的积累、最后的总结及独自运行。前面两个重要经历的发展为后来阿里巴巴成立小额贷款公司奠定了夯实的基础。阿里巴巴在2003年就推出了“诚信通，这个产品主要是面对旗下会员企业的国内贸易。阿里巴巴又在2004年，提出了“诚信通”指数，这是通过评估数将