1理财规划师基础知识教材.pptVIP

个人理财服务的层次 大众银行大众理财 富裕银行贵宾理财 私人银行财富管理 理财层次 客户对象 理财服务 中国对策 大众银行 大众 80% 无准入门槛 传统业务普通业务 雷同 富裕银行 VIP 20% 准入门槛 VIP室，优先服务权 雷同 私人银行 HNWI 1% 100万美元 私人银行部专业服务 海外大举进入 投资增值需求 两优-两专，一高 财产保护、积累和传承 理财规划师在中国 2003年《理财规划师国家职业标准》 2005年第一批国家职业资格的理财规划师 社会认可度高 富有本土化色彩 注重实务操作 发展历程 现状特点 理财规划师职业道德 金融-信用-道德 ※所谓金融产品就是以信用以基础，以法律为保障的一纸承诺 ※理财规划师，受人这托，忠人之事，委托-代理关系中的受托人 道德与法律 ※法律，一种最后的救济手段，一种最低要求 ※道德，既是一种自然自觉的约束，更趋向于集体约束行为 职业道德 道德准则 执业纪律规范 正直诚信 客观公正 勤勉谨慎 专业尽责 严守秘密 团队合作 核心原则，如果失去诚信，理财将会怎样 道德准则 正直诚信 客观公正 勤勉谨慎 专业尽责 严守秘密 团队合作 所谓信息，个人的隐私或商业秘密 ※中国人的内敛保守不易露富的个性 ※保护客户信息的必威体育官网网址性和安全性，除非得到他的授权或司法机关要求必须提供 如果知悉客户违法或犯罪事实，是否仍然严守秘密而不邓举报呢？ 道德准则 正直诚信 客观公正 勤勉谨慎 专业尽责 严守秘密 团队合作 道德准则 继承 养老 纳税 投资 保险 教育 消费 现金 理财 理财服务之综合性系统性 强调团队合作分工深入 执业纪律规范 不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为 不得以虚假或广告欺骗或误导客户 在执业过程中不得侵占或窃取客户财产 应以客观公正的态度维护客户的利益 应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突 不得随意公开或使用客户的秘密信息 应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争 应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺 制裁措施 有权实施制裁措施的机构 ※行业协会 ※法院 制裁措施如何实施，依何实施？ ※依违反行为的后果与性质，则有权机构依规则实施 制裁措施 行业自律机构制裁 法律制裁 警告 暂停执业 罚款 吊销执照 民事责任 行政责任 刑事责任 终极命题 如何有效安排个人有限的财务资源，实现他一生生命满足感的最大化 现实命题 如何在一个保守内敛不愿露富的环境中，成为他的准家庭成员，为他提供全方位、多层次、个性化的综合金融服 君子爱财，取之有道；君子爱财，更当治之有道 理财规划概略 Why How What 目标与原则 内容与流程 职业与道德 * 《黄手帕》身患癌症的李尚民将父亲的养老、自己的财富交给信托，而非亲人 * 时代背景：经济结构转型，纵深发展 * 英特尔公司创始人，前任总裁和CEO安迪·格鲁夫说过一句著名的话：只有偏执狂才能生存。 * 8大目标提出相应的知识结构要求：会计+经济+金融等 * 8大目标提出相应的知识结构要求：会计+经济+金融等 * 8大目标提出相应的知识结构要求：会计+经济+金融等 * 8大目标提出相应的知识结构要求：会计+经济+金融等 * 8大目标提出相应的知识结构要求：会计+经济+金融等 * 8大目标提出相应的知识结构要求：会计+经济+金融等 公元1626年，荷属美洲新尼德兰省总督peter minuit花了大约24美元的珠子和饰物从印第安人手中买下了现在的曼哈顿岛地区，到公元2000年，估计曼哈顿岛价值2.5万亿美元。假如当时的印第安人懂得投资，使24美元能够达到平均7％的年复合收益率，那么，到375年后的2000年，他们可买回曼哈顿岛。　　24（美元）（1+7％）375=2.5068（万亿美元）　 * 8大目标提出相应的知识结构要求：会计+经济+金融等 * 8大目标提出相应的知识结构要求：会计+经济+金融等 * 8大目标提出相应的知识结构要求：会计+经济+金融等 * 房改把人腰包掏空,教改把人二老逼疯,社保让你明天喝西北风,医改给你提前送终 * 信托：委托人——受托人——受益人世间 运用之妙,存乎一心 * 复旦：王德峰 哲学导论（） * 凝练28页 * 国际金融从业证书：注册国际金融分析师( Chartered Financial Analyst - CFA )、国际职业风险管理师 ( Professional Risk Manager - PRM )、特许理财顾问师（Chartered Financial Consultant - ChFC）、特许人寿理财师 ( Chartered Life Underwriter - CLU）、注册理财规划师（Cer