企业金与商业保险(GC).研讨.ppt

企业年金与商业年金的选择 目录 ★ 中意人寿简介 ★ 企业年金的政策与发展 ★ 企业年金与商业年金的选择 ★ 商业年金的分类与特点 ★ 留才计划 公司简介 双方股东 双方股东 Shareholders 中国部分团体客户 企业年金的政策与发展 企业年金的定义 企业年金是基本养老保险的重要补充，也是多层次养老保险体系的重要组成部分。 企业年金的建立 企业建立企业年金必须达到以下的标准: 良好的财务状况 依法参加基本养老保险履行缴费义务 已建立集体协商机制 在自愿的基础上建立 DC(确定缴费型)计划 选择合法的受托人管理企业年金 报经所在地劳动保障门备案, 合格的方案必须到政府的许可 企业年金的特点 领取条件：死亡，永久性伤残或是退休 更换工作单位时企业年金计划可转移 可一次性支付 企业年金管理的制度安排 企业年金基金管理机构资格 企业年金现状 企业年金现状的成因 企业年金与商业年金的选择 DB计划与DC计划的比较 DB计划与DC计划的比较 两种退休计划的优点比较 退休计划的发展趋势 商业保险与企业年金的比较 商业保险与企业年金的比较 什么样的企业要适合商业年金？ 商业年金的分类与特点 服务商选择 * 商业年金的分类 商业年金可以分为： 确定给付计划 (Defined Benefit Plan) 确定缴费计划 (Defined Contribution Plan) * 商业年金的特点 30岁 起领 年龄 保费 ￥580 ￥580 ￥580 考虑死亡率、利率因素 计算 已知 一、确定给付计划(Defined Benefit Plan)： (1) 定义：先确定退休时（每年或每月的）给付金额 ，再计算应交纳的保费（当前）。 * 商业年金的特点 一、确定给付计划(Defined Benefit Plan)： (2) 示例：假设现在30岁的男性，希望60岁退休后每月能拿1000元的退休金，那么 现在我得交多少钱？ ？ 答案为： 1、若一次交清：9万 2、若分十年交：每年交1.1万元 * 商业年金的特点 二、确定缴费计划(Defined Contribution Plan)： (1) 定义：客户自由缴费 公司投资管理 账户累积至退休 领取账户价值（转换为期领年金） 30岁 起领 年龄 保费：自 由缴费 投资增值 累积余额 根据：累积账户余额 当时转换费率 确定 * 商业年金的特点 二、确定缴费计划(Defined Contribution Plan)： (2) 示例：假设现在30岁的男性，每个月交纳1000元或按工资的5%交纳保费，缴费期间不提取任何保险金，那么 退休时我能领多少钱？ ？ 答案为： 1、若一次性领取：将取决于公司的投资情况 2、若分期领取，则取决于： a)公司的投资情况 b) 退休时的转换费率 * 商业年金的特点 三、确定给付计划与 确定缴费计划的比较： 确定给付计划 确定缴费计划 1、缴费 缴费额度在投保时确定，一经确定，中途一般不作改变 可以灵活交费 2、投资风险 完全由保险公司承担 投保人承担全部或部分投资风险 3、投资选择权 无投资选择权 公司提供多种投资选择，投保人可以根据风险喜好程度进行灵活选择 4、退休金额度 在投保时确定 取决于下面两个因素： 退休时的账户余额 退休时的转换费率 * 中意留才计划 中意留才计划产品系列 * 确定给付型 (Defined Benefit Plan) 中意颐和团体年金保险 适用性：提高员工的退休保障福利 确定缴费型 (Defined Contribution Plan) 中意创贤团体年金保险(万能型 ) 中意创智年金团体投资连保险 适用性：兼顾了储蓄和提高员工的退休保障福利的双重功能 中意留才计划产品系列 * 确定给付型 (Defined Benefit Plan) 中意颐和团体年金保险 适用性：提高员工的退休保障福利 确定缴费型 (Defined Contribution Plan) 中意创贤团体年金保险(万能型 ) 中意创智年金团体投资连保险 适用性：兼顾了储蓄和提高员工的退休保障福利的双重功能 确定给付计划 * 中意颐和团体年金保险 参保期 退休金的保证领取年期 退休金的保证领取年期可为： 1、保证领取五年 2、保证领取十年 3、无保保证领取 缴费的频率 缴费频率可为： 1、一次缴清 2、