个人理财2教程解读.doc

1.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。答案区域A理财顾问服务 B个人理财业务C投资规划服务D理财咨询服务 B 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：3 解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 2.下列项目中不属于理财顾问服务的是（）。答案区域A向客户进行个人投资产品推介 B向客户提供投资建议 C向客户进行个贷产品推介 D向客户提供财务分析与规划 C 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：4 解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。 3.（）可以有效地刺激投资需求的增长，从而提升资产的价格。答案区域A积极的财政政策 B紧缩的财政政策C紧缩的货币政策 D偏紧的收入分配政策 A 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：12 解析：积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而提升资产的价格。 4.下列选项中，一般情况下能够增加货币供应量的是（）。答案区域A上调再贴现率 B收紧信贷规模C中央银行在公开市场购买票据 D上调存款准本金率 C 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：12 解析：本题考查货币政策的内容。 5.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）。答案区域A增持储蓄产品 B增持股票C增持股票型基金 D减持固定收益类产品 A 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：14 解析：在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益产品等，特别是买入对周期变动不敏感的行业的资产，同时降低股票、房产等资产的配置，以规避经济波动带来的损失。 6.金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，其中（）对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。答案区域A利率 B汇率CPPIDCPI A 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：18 解析：利率对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一，几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生着重要影响。 7.风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）币种。答案区域A衰老期，债券等安全性较高的资产 B形成期，债券等安全性较高的资产 C成熟期，股票等风险资产 D成长期，股票等风险资产 A 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：23 解析：本题考查家庭生命周期的内容。 8.一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。答案区域A家庭成长期 B家庭形成期C家庭成熟期D家庭衰老期 C 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：23 解析：家庭成熟期收入以薪酬为主，事业发展和收入达到的巅峰。支出岁家庭成员减少而降低。 9.今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于（）的存在。答案区域A经济增长 B通货紧缩C货币时间价值D天气变化 C 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：27 解析：今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于货币时间价值的存在。 10.假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（）元。答案区域A93100B100000C103100D100310 B 测试方向：计算题 难易程度：易 教材页码：29 解析：133100/（1+10%）3=100000 11.面额为100元，期限为10年的零息债券，按年计息，当市场利率为6%时，其目前的价格是（）元。答案区域A55.84 B56.73C59.21D54.69 A 测试方向：计算题 难易程度：易 教材页码：31 解析：100÷（1+6%）^10=55.84 12.张先生以每股25元的价格购买了100股中国移动股票，持有期间得到每股0.2元的红利，并以每股30元的价格卖出，则持有其收益及收益率分别为（）。答案区域A3000元；7% B20元；20.8%C520元；7%D520元；20.8% D 测试方向：计算题 难易程度：易 教材页码：32 解析：本题考查持有其收益和持有其收益率的计算。 13.多元化投资的主要目的是（）。答案区域A拥有各类资产 B消除投资风险C充分分散风险D获得更高收益 C 测试方向：常识题 难易程度：易 教材页码：35 解析：多元化投资的主要目的是充分分散风险。 14.在（）的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。答案区域A金字塔型 B哑