个人理财_第七章个人理财业务相关法律法规(十二)_2009年版教程解读.doc

1、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，（） A:商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B:商业银行一律以外汇支付给投资者 C:投资者以挽回投资的，商业银行结汇后支付给投资者 D:投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户 答案:A 解析: 2、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（） A:货币兑换费 B:商业银行划入的外汇资金 C:境外汇回的投资本金 D:境外汇回的投资收益 答案:A 解析: 3、按照《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。 A:十岁以上的未成年人 B:不能辨别自己行为的人 C:十岁以下的未成年人 D:限制民事行为能力人的监护人 答案:D 解析: 4、根据《民法通则》的规定，代理人（），丧失代理权 A:不履行职责 B:串通第三人给被代理人造成损害 C:做出超越代理权的行为 D:法人终止 答案:D 解析: 5、下列对格式条款理解不正确的是（） A:格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 B:订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C:合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 D:格式条款和费格式条款不一致时，应采用格式条款 答案:D 解析: 6、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（） A:按照通常理解予以解释 B:做出利于提供格式条款一方的解释 C:做出不利于提供格式条款一方的解释 D:以上均不正确 答案:C 解析: 7、以下选项中，（）不属于无效合同。 A:一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同 B:恶意串通损害第三人利益的合同 C:以合法的形式掩盖非法的目的 D:违反行政法规的强制性规定的合同（一方以欺诈胁迫手段，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或仲裁机构变更或者撤销。） 答案:A 解析: 8、签订合同时出现（）情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。 A:因重大误解订立合同的 B:一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损坏对方利益的 C:使对方在违背真实意思的情况下订立合同的 D:以上均正确 答案:D 解析: 9、银行有限责任公司的“有限责任”是指（）。 A:银行以其全部资产对债权人承担责任 B:股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任 C:银行以其注册资本对债权承担责任 D:股东以其所持有的股份为限对银行承担责任 答案:B 解析: 10、商业银行以（）为经营原则。 A:自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束 B:存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人必威体育官网网址 C:安全性、流动性、效益性 D:统一核算、统一调度资金、分级管理 答案:C 解析: 11、商业银行办理储蓄存款业务，应当遵循（）原则。（1） 存款自愿、存款有息（2）公平对待（3）取款自由（4）为存款人必威体育官网网址 A:（1）（2）（3）（4） B:（1）（2）（3） C:（2）（3）（4） D:（1）（3）（4） 答案:D 解析: 12、按照《商业银行法》，以下对商业银行负债业务表述错误的是（） A:对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划 B:商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告 C:商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留住备付金 D:商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 答案:A 解析: 13、商业银行应按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。 A:国务院 B:中国人民银行 C:中国银监会 D:中国银行业协会 答案:B 解析: 14、为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是（）。 A:商业银行不得向关系人发放信用贷款 B:商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠 C:关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属 D:商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围 答案:B 解析: 15、我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）业务，国家另有规定除外。（1）不动产投资（2）信托业务（3）股票业务（4）非银行金融机构和企业投资 A:（1）（2）（3）（4） B:（2）（3） C:（3）（4） D:（2）（3）（4） 答案:D 解析:（商业银行不得从事非自用不动产投资） 16、行为人有（）情形之一的，导致后果严重，将被追究刑事责任。（1）非法吸收、变相吸收公众存款（2）伪造、变造商业银行许可证（3）借款人骗取贷款（4）从业人员玩忽职守，泄露