银行综合柜台业务-第七章程序.pptVIP

* (二)现金本票出票业务规程 * (三)转账银行本票出票业务规程 * (四)银行本票解付业务规程 * (六)银行本票退票、逾期付款业务规程 * 四、票据的挂失 * 【课堂讨论】 试谈对“三票一卡”是最常用的结算工具的理解？ * 第四节 其他结算业务 一、汇兑业务 二、托收承付 三、委托收款 * 一、汇兑业务 (一)汇兑业务规定 (二)汇出款项的处理 (三)汇入款项的处理 * (一)汇兑业务规定 1. 签发汇兑凭证必须记载的事项 2. 签发汇兑业务应遵守的规定 * (二)汇出款项的处理 * (三)汇入款项的处理 * 二、托收承付 (1) 使用托收承付结算方式的单位。 (2) 托收承付结算每笔金额起点为1万元，新华书店系统每笔金额起点为1千元。 (3) 承付货款分为验单付款和验货付款两种。 (4)逾期支付按逾期付款金额和逾期天数计算逾期付款赔偿金。 (5) 对付款人逾期不退回单证的，按规定罚款 。 * 三、委托收款 委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。 * 【课堂讨论】 汇兑结算要注意些什么？ 银行中间业务 第二章 支付结算业务 * 【案例导入 】 利用密押诈骗 2000年1月10日下午，江苏省无锡市公安局经济侦查支队突然接到中国人民银行无锡市中心支行营业部的报案：有人伪造密押电报，诈骗银行资金665万元！利用密押诈骗如此大的一笔巨款，全国罕见！根据银行方面的消息，事情发生在1999年5月28日。当时，人民银行无锡市中心支行收到四川省眉山人民银行前一天发来的一份电汇，汇款总额为人民币665万元，收款人为无锡市顺港贸易有限公司。无锡市人民银行中心支行在对电汇进行检查，并对密押进行复核，确认无误后，就将665万元人民币先行垫付给了无锡市顺港贸易有限公司的账户。今年1月4日，无锡市人民银行中心支行按照规定对上一年的联行账户进行复核时，就此笔汇款与眉山支行进行核对，才发现被骗了，眉山支行根本就没汇出过这笔款项。 思考：结算业务中如何规范操作？ * 目录 第一节 结算业务概述 第二节 票据基础知识 第三节 票据结算业务 第四节 其他结算业务 * 第一节 结算业务概述 一、结算种类 二、结算的原则 三、结算纪律 四、支付结算的基本规定 * 一、结算种类 支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡、汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币支付及其资金清算的行为。 结算种类有：汇票、本票、支票、信用证、汇兑、委托收款、托收承付等。 * 二、结算的原则 (1) 恪守信用，履约付款； (2) 谁的钱进谁的账，由谁支配； (3) 银行不垫款。 * 三、结算纪律 (一)办理结算业务银行应遵守的纪律 (二)办理结算业务单位和个人应遵守的纪律 * (一)办理结算业务银行应遵守的纪律 (1) 不准以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金； (2) 不准无理拒绝支付应由银行支付的票据款项； (3) 不准无理拒付、不扣少扣滞纳金； (4) 不准违章签发、承兑、贴现票据，套取银行资金； (5) 不准签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款； (6) 不准在支付结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通； (7) 不准违反规定为单位和个人开立账户； (8) 不准拒绝受理、代理他行正常结算业务； (9) 不准放弃对企事业单位和个人违反结算纪律的制裁； (10) 不准逃避向人民银行转汇大额汇划款项。 * (二)办理结算业务单位和个人应遵守的纪律 (1) 不准签发没有资金保证的票据或远期支票，套取银行信用； (2) 不准签发、取得和转让没有真实交易和债权债务的票据，套取银行和他人资金； (3) 不准无理拒绝付款，任意占用他人资金； (4) 不准违反规定开立和使用账户。 * 四、支付结算的基本规定 1. 票据和结算凭证的规定 2. 办理支付结算需要交验的证件 3. 票据上的签章 4. 办理支付结算业务应收费用 5. 票据期限 * 【课堂讨论】 试讨论支付结算对现代社会经济发展的重要意义？ * 第二节 票据基础知识 一、票据特征 二、票据行为、权利和责任 三、票据日期和时效 四、背书 * 一、票据特征 (1) 设权性 (2) 无因性 (3) 要式性 (4) 文义性 (5) 流通转让性 * 二、票据行为、权利和责任 票据行为，是指引起票据权利义务关系发生的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证四种。 票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利。 票据权利具体包括两种：一是付款请求权，二是追索权。 票据责任是指票据债务人向持票人支付票据金额的义务。 * 三、票据日期和时效 票据出票日期，是指出票人在票据上记载的签发票据的日期。 票据付款日期，又称到期日，是指支付票据金额的日期 。 票据时效是指持