第七章个人贷款详解.pptVIP

借款人提出申请 银行受理 抵押物评估 签订贷款合同 银行审批 办理并完成住房抵押登记 发放贷款 客户偿还 注销住房抵押登记。  7.4.4 个人住房贷款的业务流程  7.4.5 个人住房贷款的风险分析 信用风险：借款人被迫违约或者理性违约给银行造成的不能收回贷款的风险。 利率风险：短期市场利率上升时，银行资产与负债的利率倒挂、入不敷出给银行带来的风险。 提前还款风险：因借款人提前偿还部分或者全部贷款给发放贷款的银行带来损失的可能性。 抵押物风险 【武汉公积金代缴】讲解住房公积金贷款办理指南_flv (1).f4v 今日关注：公积金新政贷款标准放宽 降低购房门槛楼市销售回暖_flv (1).f4v 借款人基本要求 个人综合消费贷款结构 汽车贷款供给方式 汽车贷款的业务流程 汽车贷款风险管理 第五节 个人综合消费贷款 个人具有完全民事行为能力， 具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力， 信用良好，能够支付首付款； 能够提供合法、有效、可靠的担保； 贷款用途明确 7.5.1 借款人基本要求 7.5.2 个人综合消费贷款结构 ? 贷款金额取决于保证方式 偿还方式分为两种，即按月偿还等额本金或等额本息。 贷款期限 贷款利率 7.5.3 汽车贷款供给方式 间客模式 指银行通过汽车经销商向客户开展业务活动并形成借贷关系，汽车信贷业务的大部分环节是由经销商来完成的。 ?直客模式 是指银行直接面对客户开展汽车信贷业务。 7.5.4 汽车贷款的业务流程 7.5.4 汽车贷款的业务流程 汽车贷款风险 （1）信用风险 （2）市场风险 （3）操作风险 我国汽车贷款风险管理模式 （1）保险方式 （2）担保方式 我国加强汽车贷款风险管理的措施 《汽车贷款管理办法》 7.5.5 汽车贷款风险管理 指银行发放的、用于借款人合法经营活动所需周转资金的人民币贷款。 针对个体工商户、独资或合伙中小企业的主要出资人——对企业债务负无限责任 2003年，中国银行首先推出 2009年，招商银行推出“生意贷” ——永续循环使用 如何办理个人经营性贷款？——理财宝典_flv.f4v 第六节 个人经营贷款 信用卡的概念 信用卡的产生和发展 信用卡的信贷结构 信用卡风险管理 汽车贷款风险管理 第七节 信用卡费贷款  7.6.1 信用卡的概念 人大：商业银行业务与经营  7.6.2 信用卡的产生与发展 我国信用卡的发展 1985年中国银行珠海分行发行我国第一张信用卡。 我国的信用卡按照是否向银行缴存备用金分为贷记卡和准贷记卡。 7.6.3 信用卡的信贷结构 ?信用额度是指信用卡持卡人最高可使用的透支金额。银行根据申请人的收入、资产、职业等信用资料，综合评定申请人的信用额度。 ?透支金额和利息须在规定的期限内偿还，否则银行就要随时间推移收取越来越高的利息。 ?我国信用卡的还款方式有三种： （1）自动转账还款 ；（2）半自动还款 （3）主动还款 信用卡其他收费 返点——发卡行（70%）、POS机提供者（20%）和银联（10%） 7.6.4 用卡风险管理 1.信用卡的特殊风险 （1）信用风险 （2）伪冒风险 （3）作业风险 ?（4）内部风险 ? ?2.信用卡风险管理手段 （1）业务流程信用风险管理 （2）运用芯片卡降低伪冒风险 （3）特约商户风险管理 （4）通过制度建设强化作业风险和内部风险管理 总结 1 个人贷款概述 2 个人贷款信用评估 3 个人信贷定价 4 个人住房贷款 5 个人综合消费贷款 6 个人经营贷款 7 信用卡贷款 思考题 我国需要发展住房抵押贷款二级市场吗？为什么？所需要的条件以及如何发展？ 请搜集资料，说明个人贷款在我国商业银行信贷业务中的地位？比较不同类型银行的差异性，并分析原因。 请思考个人贷款业务在我国的创新和发展趋势 第7章 ? 个人贷款 上次回顾 1. 企业贷款的种类 2. 对企业借款理由的分析 3. 借款企业的信用分析 4. 企业贷款的定价 本讲目标 7.1 个人贷款概述 7.2 个人贷款信用评估 7.3 个人信贷定价 7.4 个人住房贷款 7.5 个人综合消费贷款 7.6 个人经营贷款 7.7 信用卡贷款 第一节 个人贷款概述 个人贷款的产生 个人贷款对商业银行的意义 个人贷款的种类 个人贷款的特点 个人贷款的风险控制  个人贷款产生的理论基础是生命周期消费理论。 实现个人收入效用最大化的路径就是个人贷款。 7.1.1 个人贷款的产生  ? 1.个人贷款可以改善银行资产