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第四章 金融机构体系 第一节 金融机构体系的概述 第二节 西方国家金融机构体系 第三节 我国现行金融机构体系 第四节 金融机构的发展趋势 第一节 金融机构体系概述 由各类经营和管理金融业务的金融机构所组成的动态的关联体系;呈现一种以中央银行为核心，以商业银行为主体，以各种专业银行和非银行金融机构为补充的多种金融机构并存的格局。 （一）降低交易成本 规模经济 专门技术 （二）降低交易风险 （一）信用中介职能 （二）支付中介职能 （三）信用流通职能 四、金融机构的分类 西方各国金融机构体系的一般构成： 银行 中央银行 金融 机构 商业银行 金融 机构 其他银行 体系 政策性银行 非银行金融机构 金融机构体系中银行性和非银行性金融机构体系的关系 ?共性： 都是金融机构，都具备金融企业的基本特性。都是金融机构体系的重要组成部分 ?个性： ①吸收资金的方式不同; ②业务种类不同; ③业务经营中所处的地位不同; ④在经济中发挥的具体职能不同。 非银行金融机构(non-banking financial institutions) ： 相对于银行金融机构而言，指不是以吸收存款作为主要的负债业务，而是以某种特殊方式吸收和运用资金，能够提供特色金融服务的机构。 1.保险公司 2.养老和退休基金 3.信托投资公司 4.金融租赁公司 5.财务公司/金融公司 6.证券机构（包括证券公司/投资银行、证券经纪公司、证券交易所、证券登记结算公司、 第二节 西方国家金融机构体系 一、中央银行 ★ 中央银行： 专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。 ★在金融体系中的地位：核心 是一国最重要的金融管理当局。　 一、中央银行 ★中央银行的产生 ●途径 途径一：从商业银行中独立出来 在西方国家银行业发展过程中，为适应统一银行券发行、给政府提供资金、为普通银行实施信贷支持、统一全国的清算以及管理全国宏观金融业等多种客观需要，从商业银行中独立出来的。 途径二：新成立 一、中央银行 ★中央银行性质：具有银行特征的国家机关 （1）国家机关： 赋予制定、执行货币金融政策，服务经济总目标 国家管理金融、干预经济的重要工具 央行首脑：国会/政府任命 （2）银行特征：区别于一般国家行政管理机关 行政管理方式：履行特定的金融行政管理职责 主要管理方式：主要职责之履行寓于金融业务的经营过程 借助强大的经济力量(货币供应量、利率、贷款、准备金) 问题：中央银行的独立性 1)问题的提出 2)与央行的行为差异 政府： 政治需要，缺乏经济远见，偏重关注大选和讨好选民 政府干预的不良影响 短期需要，赤字→通胀→央行行为短期化 政府目标：经济增长、充分就业 央行： 获取独立性及超然地位，有利于抑制通胀、通缩 央行目标；币值稳定、物价稳定 中国人民银行和美国联邦储备体系. 央行独立性的模式 ★中央银行体制的类型 单一中央银行制 国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行职能，并监管全部金融企业的制度。 复合中央银行制： 国家不专门设立行使中央银行职能的银行，而是由一家大银行既行使中央银行职能，又经营一般银行业务的银行管理体制。这种复合制度主要存在于前苏联和东欧等国，我国在1983年以前也一直实行这种银行制度。 跨国中央银行制： 由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。跨国中央银行发行共同的货币，并为成员国制定相对统一的金融政策。这种中央银行制度的典型代表有欧洲中央银行。 准中央银行制： 在一些国家或地区，并没有通常意义上的中央银行制度，只是由政府授权某个或某几个商业银行，或设置类似中央银行的机构，部分行使中央银行职能的体制。新加坡和我国香港地区是其典型代表。新加坡不设中央银行，而由货币局发行货币，金融管理局负责银行管理、收缴存款准备金等业务。 二、存款银行 存款银行(deposit money banks)： 以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，具有创造存款货币能力的银行。 主