第一章业务基本规定(第四轮定稿)清稿版解析.docVIP

第一章 业务基本规定 修订说明： （一）第一节业务核算基本规定 1．明确工作调动办理交接时，可通过系统交接的，无须手工登记“工作交接登记簿”。 2．修订零售银行业务凭证/报表的签章的描述，使意思表达更为明确。 3. 取消专用凭证中关于个人挂失/换卡申请书的内容。第三代核心系统上线后，部分挂失业务取消填写个人挂失/换卡申请书的规定，改为免填单的业务。 （二）第二节通存通兑基本规定 1．修改全行范围内通存通兑的币种。 2．修改个人定期业务通存通兑的范围。在第三代核心系统未全行上线期间，个人定期、通知存款仍按原通存通兑规定执行，全行第三代核心系统上线后，总行将放开个人定期异地通兑的控制。放开异地通存通兑控制时，总行将另外下发通知，各分行收到通知后，按本制度执行。 3．明确存量定活两便存单的通兑范围。 （三）第三节业务操作的基本规定 1．取消对不能显示停用提示的自助设备，应放置“通讯或设备故障暂停使用”标识的规定。目前对于停用的自助设备，设备界面会显示停用标识。 2.取消AS/400主机例行下电的相关规定。对下电的相关要求，总行信息技术部会在每次下电通知中予以明确和规定，因此不在此处规定。 3．因单据填写变更，删除“（四）按规定须进行事后核查的挂失业务或部分客户资料维护业务（如客户户名和身份证件维护业务），请客户填写挂失/换卡申请书或特殊业务申请书，经办员应审核客户身份证明的有效性，同时审核客户填写的申请书是否符合我行规定，并留存客户身份证明复印件。”的内容，具体业务的办理规定见各章节。 4．根据《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》（银发〔2008〕191号），并经零售专家会议评审增加“身份证明文件的划分”的内容。同时根据零售专家会议评审结果明确“凡需客户提供身份证明文件的业务，外规对证件类型无明确要求的，原则上默认使用个人有效身份证件”。 5．根据分行意见并经零售专家会议评审，增加“身份证明文件信息”和“身份基本信息”的定义。《管理制度》、《作业指导书》中凡涉及上述两个概念，均执行本节的定义。 6．根据零售专家会议确定的原则，调整“为客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务必须核对客户。 第一章　业务基本规定 第一节　业务核算基本规定 一、零售银行业务核算基本规定 （一）双人上岗，互相监督。对外营业时，必须要有两人（含）以上同时上岗，保证各项业务正常开办及安全运行。 （二）操作定型，收付有序。办理业务必须做到“三先三后”、“三定四清”，防止漏收、透支和错乱。 三先三后：指存款业务先收款后记账,取款业务先记账后付款,转账业务先记借方后记贷方。 三定四清：指设施定位、操作定型、传递定线；问清、点清、交代清、笔笔清。 （三）专人管章，日终入库。各类业务印章专人保管，做到章在人在,离柜入屉上锁,日终入保险柜保管或随“尾箱”入库保管。 （四）严格领用，账实核对。对卡/折/单等重要空白凭证，应严格领用手续，日终清点，入库（或保险柜）保管。 （五）日清日结，不得积压。必须做到每天的收、付、转账业务当时记账,当日结平,切实做到每天的账款、账证(指凭证)、账实(指现金、存折等实物)相符。 （六）工作调动，办理交接。业务人员的工作岗位发生变动时，应严格办理账、款、有价单证、重要空白凭证、印章等岗位所有工作的全部交接手续，并由网点储蓄主管负责监交；网点储蓄主管工作变动时，由其上一级主管负责监交。交接双方和监交人应在“工作交接登记簿”上签字确认，对于交接手续已实现系统记录的，无须登记“工作交接登记簿”。 二、零售银行业务核算凭证 （一）凭证种类 1.基本凭证。指凭以登记储蓄电脑明细账务的零售银行业务凭证。基本凭证主要有：招商银行个人存取款凭条、个人转账/汇款受理凭条等。存取款、转账/汇款等凭条电脑记账完毕由客户签名确认交经办人员审核后，作为零售柜面业务的记账依据。 2.专用凭证。指根据特殊业务需要而制定的、需专夹保管或作为原始依据的凭证。专用凭证主要有：个人账户开户申请书、特殊业务申请书等。 3.内部通用凭证。由电脑打印出凭以记账的凭证或根据有关原始凭证及业务事项、自行填制凭以记账的凭证。内部通用凭证主要有现金单、挂账单、转账借、贷方传票等。传票使用的一般原则如下： （1）现金单：系统打印凭以记录现金收付业务的凭证。 （2）挂账单：为销账类账户设置的电子卡片，用于销账类账户的明细核算，记载挂账单建立的时间、金额及业务发生情况。挂账单按照所属类型（应收、应付）确定余额方向，不允许透支。 （3）转账借方、贷方传票，在银行发生内部转账业务时，由经办人员填制借方、贷方传票，凭以登记有关账务。 （4）特种转账借方、贷方传票：一般在银行主动代客户扣款出账或收款进账时填制，也可代替转账借方、贷方传票使用。 （