信贷基础知识培训课件资料.ppt

* 主讲人：卢晓东 第* 页 责任人(主责任人、经办责任人)的责任承担： 调查责任人对信贷业务调查评估的真实性负责；审查责任人对审查信贷业务的合规、合法性及风险点的揭示负责；审批责任人对信贷业务的经营管理决策负责；贷后经营管理责任人对经有权人审批后信贷业务的发放、检查、清收、管理和资产保全负责。 第四部分 信贷业务责任人及责任界定 主责任人、经办责任人责任承担 * 主讲人：卢晓东 第* 页 第五部分 贷款授权授信管理 一、授权、授信管理的基本概念 授权：是指商业银行对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展业务权限的具体规定。 授信，是指商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户所规定的内部控制信用高限额度。具体范围包括贷款、贴现、承兑和担保。 * 主讲人：卢晓东 第* 页 第五部分 贷款授权授信管理 二、我国目前的信用体系 （一）传统人格信用 （二）亲缘信用 不具有普遍性；不具有均衡性；不具有持续稳定性。 （三）现代合约信用 * 主讲人：卢晓东 第* 页 第五部分 贷款授权授信管理 三、授权授信的主要优势及基本原则 （一）授权授信管理的主要优势 有利于充分调动基层信用社的经营积极性； 有利于加强基层信用社的责任意识； 有利于对优质客户的贷款营销； 有利于提高办贷效率和服务质量； 有利于提高信贷管理水平。 * 主讲人：卢晓东 第* 页 第五部分 贷款授权授信管理 (二)授权授信应坚持的“五个原则” 一是区别对待的原则，不能“一个模式” 二是灵活调整的原则，不能“一授不变” 三是集体审批的原则，不能“一人审批” 四是先备案后发放原则，不能“一授了之” 五是权责明确的原则，不能“一纸空文” * 主讲人：卢晓东 第* 页 第五部分 贷款授权授信管理 四、做好授信工作的建议 正确处理授信管理与现行信贷管理制度的关系 必须遵循“先授信，后用信”的原则，做到授信主体统一，标准统一，形式统一 加大对优质客户的重点营销，防范低素质客户风险 实行差异化授信管理，防范垒大户风险 加大对小企业的授信管理，构建全新的信贷管理机制 * 主讲人：卢晓东 第* 页 第六部分 信贷管理的几个问题 加强信贷档案管理工作 解决信息不对称问题 防止客户资源的流失 堵塞信贷管理中的漏洞 明确贷款责任 * 主讲人：卢晓东 第* 页 谢谢大家！ 人有了知识，就会具备各种分析能力， 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识， 培养逻辑思维能力； 通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平， 培养文学情趣； 通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。 有许多书籍还能培养我们的道德情操， 给我们巨大的精神力量， 鼓舞我们前进。 * * * 主讲人：卢晓东 第* 页 关于贷款审批流程相关要求 3、强化贷款用途管理 （固第7条、流第9条、个第7条） 流动资金：贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。 流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。 个人贷款：用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。 * 主讲人：卢晓东 第* 页 关于贷款审批流程相关要求 4、对贷款调查内容和方式提出具体要求 （固第11条、流第13条、个第14－17条） 对个人贷款： 第十五条 贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。 第十七条 贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。 * 主讲人：卢晓东 第* 页 关于贷款审批流程相关要求 5、对贷款审查的要求 （固第12－13条、流第14条、个第18－19条） 第十八条 贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。（个人贷款） * 主讲人：卢晓东 第* 页 关于贷款审批流程相关要求 6、对贷款授权及审批的要求 （固第14条、流第17条、个第20－22条） 对个人贷款： 第二十条 贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。 第二十一条 对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。 * 主讲人：卢晓东 第* 页 第四部分 尽职调查的方法与技巧 小额贷款调查原则——“六重”原则 小额贷款调查方法——面对面 借款人软信息的搜集方法与技巧