（编）_第九章商业银行中间业务经营管理详解：.pptVIP

商业银行中间业务经营管理 何琼 1座机电话号码55 、1座机电话号码69 amanda_he@126.com 9.1 商业银行中间业务概述 9.1.1 中间业务概念 中间业务是既不占用银行的资金又不形成资金来源，但却能给银行带来收益的业务，主要指代客承办支付、结算及其他委托事项的中间或中介业务。广义的中间业务包括金融服务类业务和表外业务。 中间业务的特点 1、中间业务的发展依赖于商业银行的创新能力 2、中间业务是资产业务的延伸，但绝不仅仅是资产业务的附属 3、中间业务是凝结商业银行的信誉的金融产品 9.1 商业银行中间业务概述 9.1.2 表外业务和金融类服务业务的联系与区别 联系 都是收取手续费 都是以接受委托的方式开展业务 透明度都比较低 区别 中间人的身份不同 风险程度不同 受金融监管部门管理的严格程度不同 发展的时间长短不同 9.1 商业银行中间业务概述 9.1.3 中间业务的功能和作用 规避资本限制，增加盈利来源 更好地为客户头功多样化服务 转移和分散风险 创造信用，弥补资金缺口 9.1 商业银行中间业务概述 9.1.4 商业银行中间业务的分类 支付结算类中间业务 银行卡业务 代理类中间业务 担保类中间业务 承诺类中间业务 交易类中间业务 基金托管类业务 咨询顾问类业务 其他类中间业务 9.2 金融服务类业务的经营内容 9.2.1 结算类业务 结算业务概念 是指商业银行通过提供结算工具，如本票、汇票、支票等，为购销双方或收付双方完成货币收付、转账划拨行为的业务 ?结算的意义 不仅能为银行带来安全、稳定的收益，同时也是集散闲散资金、扩大银行信贷资金来源的重要手段 9.2 金融服务类业务的经营内容 结算的原则 恪守信用，履约付款 谁的钱进谁的账，由谁支配 银行不垫款 9.2 金融服务类业务的经营内容 结算工具 银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。 9.2 金融服务类业务的经营内容 1）银行汇票结算 9.2 金融服务类业务的经营内容 2）商业汇票 商业承兑汇票 9.2 金融服务类业务的经营内容 2）商业汇票 银行承兑汇票 9.2 金融服务类业务的经营内容 3）银行本票（p198） 9.2 金融服务类业务的经营内容 4）支票 9.2 金融服务类业务的经营内容 5）信用卡 9.2 金融服务类业务的经营内容 6）汇兑 9.2 金融服务类业务的经营内容 7）委托收款 8）托收承付 9）信用证 9.2 金融服务类业务的经营内容 9.2.2 代理类业务 代理业务的概念 是指商业银行接受政府、企业单位、其他银行或金融机构以及居民个人的委托，以代理人的身份代表委托人办理一些经双方议定的经济事务的业务。 9.2 金融服务类业务的经营内容 代理业务的种类及内容 代理收付款业务 商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜。 代理保险业务 代理保管业务 代理融通业务 商业银行或专业代理融通公司接受他人的委托，以代理人的身份代为收取应收账款，并为委托者提供资金融通的一种中间业务 代理政策性银行业务 代理会计业务 代理清欠业务 9.2 金融服务类业务的经营内容 9.2.3 银行卡业务 由商业银行向社会发行的具有消费信贷、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具 2、银行卡的功能 转账结算功能、储蓄功能、汇兑功能、消费信贷功能 3、银行卡的主要用途 （1）存取现金 （2）购物消费 （3）大额异地购货转账 4、银行卡的作用 减少社会现金货币流通量 促进消费、缓解卖方市场销售困难 帮助银行吸收存款，更多地介入代收代付等中间业 5、银行卡的分类 （1）发卡对象的不同：单位卡 商业卡 和个人卡 （2）是否具有透支功能：信用卡和借记卡 9.2 金融服务类业务的经营内容 9.2.4 基金托管类业务 投资基金概念 投资基金是一种大众化的信托投资工具，这种投资工具由基金管理公司或其它发起人发起，通过向投资者发行受益凭证，将大众手中的零散资金集中起来，委托具有专业知识和投资经验的专家进行管理和运作，由信誉良好的金融机构充当所募集资金的信托人或托管人。基金经理人通过多元化的投资组合，将基金投资于股票、债券、可转换证券等各种金融工具。 商业银行除了基金托管以外，还有QFII托管业务 QFII是Qualified Foreign Institutional Investors（合格的境外机构投资者）的简称，QFII机制是指外国专业投资机构到境内投资的资格认定制度。 9.2 金融服务类业务的经营内容 9.2.5 咨询顾问类业务 概念 商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，并通过对这些信息以及银行和客户资金运动的记录和分析，并形成系统的资料和方案，提供