商业银行导论讲解.pptVIP

现 在 中 国 银 行 业 中国银行业 中央银行（中国人民银行） 国家政策性银行 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行 商业银行 （股份制） 全国性 区域性 工、农、中、建、交 光大、招商、华夏、民生、浦发、平安、兴业、中信、中邮 （市）商业银行 （市）农商银行 外商投资银行 独资银行 合资银行 合作银行 原四大专业银行的状况与出路 1998年 1999年 2000年 2001年 2002年 1998年 1999年 2000年 2001年 2002年 国家通过发行巨额特种长期国债，筹集2700亿元向四大国有商业银行注资 四大专业银行改革历程回顾 成立国有资产管理公司，为四大国有商业银行剥离不良资产14000亿元 建立“国有银行考核评价办法”，试图创建“杠杆竞争” 银监会发出通知，允许商业银行发行次级定期债务 国务院决定以450亿美元外汇储备注入中国银行和中国建设银行 改革重点转入法人治理结构领域 中国银行 境内强化管理 境外资本运营 强化资本运营，解决不良资产问题 工商银行 建设银行 农业银行 锐意优化结构 科技引领潮流 提升信款质量 强化风险管理 渐入佳境 负重前行 树立大风险概念，强化风险管理 大公司、大零售业务并重发展 依托科技进步，引领金融科技创新 优化经营结构，发挥稳健经营风格 推动产品创新，发展精品业务 推动金融信息化，提升管理水平 创新不良资产处置手段 全力打造重要客户服务系统 提高会计信息质量和风险防范能力 优化客户结构，调整信贷投向 推动内控创新，强化内控建设 推进数据中心建设，打造新科技平台 2003年是我国银行业改革力度最大的一年，四大银行改革各具特色 分行管理半径扩大到所有网点，取消支行中间管理层，使网点成为分行伸向市场的触角和根须 直管分支机构 直管分支机构 直管分支机构 直管分支机构 直管分支机构 干部交流 四大商业银行机构扁平化改革 信息传导 网点与网络 机构设置 人力资源 扁 平 化 改 革 　　　　　　第四节 商业银行的发展趋势 第一章　 第四节　 一、商业银行的不断发展 　　 第一章　 第四节　一 第一章　 第四节　一　 二、商业银行现代化经营特征 第一章　 第四节　二 经营发展混业化 金融通讯现代化 资金清算电子化 贴身服务个性化 业务发展国际化 　　　　第五节 相关案例、金融热点及本章小结 第一章　 第五节 本章思考题 讨论：中国当代破天荒的革命私人银行 二、商业银行并购 　　兼并与收购可在短期内扩大商业银行的资产 规模，取得迅速壮大实力的效果。 第一章　 第二节　二 （一）商业银行并购的概念 　　1．兼并 兼并是指当事人双方的两家商业银行的全部业务和资产合二为一后， 组成一家具有法人资格的新商业银行，原来的两家银行均不再具有法人资格。 　　2．收购 收购是指收购方通过获得目标公司的控股权来接管目标公司，用收购方的名称。 　　　 第一章　 第二节　二 　 （一） （二）并购的目的 　　　 　　　 第一章　 第二节　二 　 （二） 1．降低盈利风险 5．挽救破产银行 4．提高股东收益 3．提高协同效益 2．降低经营成本 三、商业银行的组织形式 外部组织形式 单一银行制 总分支行制 银行控股公司制（集团制） 连锁银行制 代理行制 第一章　 第二节　三 　　 1．单一银行制 单一银行制，是指一种仅设立总行，业务活动完全由总行经 营，不下设任何分支行。 2．总分子行制 总分行总行之下设立分行、支行。 按管理方式不同可分为总管理处制和总分行制 3．银行控股公司制 指完全拥有或有效控制一家或数家银行的金融机构。 　　4．连锁银行制 若干家银行相互持有对方股票，互相成为对方股东方式而 结成连锁关系。 　　5．代理行制 指为了克服在乡镇没有或分支机构少，或在乡镇设立分支机构成本高， 城市的大银行与乡镇的小银行结成代理行关系。 　　 第一章　 第二节　三　 （一） （二）内部组织形式 商业银行内部组织机构一般分为三大机构，即决策机构、监督机构、执行机构。 第一章　 第二节　三　 （二） 股东大会 董事会 总稽核 行长、总经理 委员会 监事会 一、二、 三级分行 放款 存款 国际 投资 信托 会计 人事 教育 控制 公关 典型的股份制商业银行组织结构图 第一章　 第二节　三　 （二） 1．决策机构 包括股东大会和董事会 2．执行机构 包括行长、副行长及各职能部门 3．监督机构 包括股东大会选举的监事会和董事会下设的稽核委员会 1 2 3 　　　　第三节 商业银行的经营原则