法人账户透支业务管理办法.docVIP

中国民生银行法人账户透支业务管理办法(试行) 第一章 总 则 为了满足法人客户（以下简称“客户”）融资需求，对优质客户提供方便、快捷的信贷服务，根据《贷款通则》和总行有关管理制度，特制定本办法。 法人账户透支是根据客户申请，核定帐户透支额度，允许其在结算帐户存款不足以支付时，在约定的帐户、期限和核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。（以下简称“账户透支”） 法人账户透支主要用于解决客户生产经营过程中的临时性资金需要，不得用于归还贷款本金、支付贷款利息和项目投资，不得以任何形式流入证券市场、期市场和用于股本权益性投资。法人账户透支透支额度一般不超过审批日前１２个月内客户在我行日均存款余额的５０％，确需超过时，须报总行审查同意。透支期限是客户实际透支的具体期限，最长不得超过个月。超过３个月的透支款，作逾期处理，按不良贷款进行管理。透支利息按照中国人民银行规定的１年期贷款基准利率上浮１０％～３０％执行。透支期限在１个月以内（含）的，透支利率上浮１０％；在２个月以内（含）的，透支利率上浮２０％；在３个月以内（含）的，透支利率上浮３０％。透支款超过３个月，按照逾期贷款利率执行。透支承诺费＝核定的透支额度×透支承诺费年费率 法人账户透支协议签订后，开户行信贷部门应及时通知会计部门为客户提供透支服务。会计部门根据确定的透支额度和期限，做好客户透支的有关账务处理工作（会计核算手续）。在收到客户相应款项后及时收回透支款。同时要密切关注客户有关结算账户资金变化情况，发现异常情况及时通报信贷部门。客户有关账户发生透支，开户行会计部门应于次日上午将透支情况书面通知信贷部门，并按月将客户透支清单送交信贷部门。?开户行信贷部门要根据会计部门通知和提供的透支清单及有关资料，随时掌握客户结算账户资金变化情况，发现异常情况及时采取相应措施控制风险发生。,并建立客户管理的专项档案，对会计帐单、透支催收通知书、透支合同等重要法律性文件及时予以归档。? 资产监控部门要加强法人帐户透支业务的贷后管理，及时组织和督促信贷经营部门按规定开展授信后检查，法人帐户透支业务的贷后管理视同贷款，比照《中国民生银行授信后管理办法》执行。 客户透支账户的持续透支期限到期前5日，或透支额度有效期到期前5日，会计结算部门应根据电脑系统提示向信贷经营部门出具《法人账户透支预警通知书》（见附件四）。信贷经营部门收到《法人账户透支预警通知书》，应在1个银行工作日内向客户发出《法人账户透支还款通知书》（见附件五），提示客户归还透支借款本息。 透支额度有效期内，客户发生交叉违约、经营和财务状况恶化等情况，影响到我行透支资金安全时，信贷经营部门应援引《法人账户透支业务合同》中违约责任的相关条款，向会计结算部门出具《法人账户透支业务通知书》，通知会计结算部门停止为客户办理透支业务，并同时通知客户纠正违约问题。暂停办理透支业务期间，已发生透支贷款连续计息。相关情节解除后，信贷经营部门认为在透支账户有效期限内可以继续为客户办理透支业务时，可向会计结算部门出具《法人账户透支业务通知书》，会计结算部门恢复为客户办理透支业务。客户如发生以下任一情况，开户行立即取消该客户透支额度，终止透支协议，同时要求客户立即偿还透支余额及利息和有关费用，采取从客户有关账户内扣款、处理质物或追索保证人责任等有效措施控制风险，并将报告分行。??????（一）连续２次实际透支期限超过３个月（不含）；??????（三）生产经营和资金结构恶化，发生财务危机；??????（四）客户在我行用于透支的结算账户被法院查封；??????（五）未按账户透支协议履行义务；??????（六）发生其他违约行为。?各分行要对全辖办理透支业务的情况加强检查指导，做好监测分析工作，发现风险苗头应及时采取相应措施。对账户透支逾期率超过０．％的分行，总行将采取停办业务等处罚措施。? 本办法由总行制定、解释和修改，自印发之日起执行。 附件：1.法人账户透支业务通知书 2.法人账户透支预警通知书 3.法人账户透支还款通知书 4.法人账户透支业务合同 附件1： 法人账户透支业务通知书 XXXX （会计结算部门名称）： 请按照下述条款办理透支业务： 一、业务类型为以下第 种： 1.开办法人透支业务。 2.暂停法人透支业务。 3.恢复法人透支业务。 4、修改法人透支业务。 二、合同号： 借据号： 三、客户名称： 四、透支账户账号：