各国金融体制比较课件 白钦先_ 第十一章 各国（地区）存款保险制度比较.pdfVIP

十一章 各国（地区）存款保险制度比较 第十一章 各国（地区）存款保险制度比较 第一节 存款保险制度比较 第二节 主要国家（地区）存款保险制度 第三节 各国（地区）存款保险制度比较 第一节 存款保险制度比较 一、存款保险制度的类型 无论是显性存款保险制度还是隐性存款保险制度，对提高 一国银行体系稳定和金融业安全都有非常重要的作用，但 是二者在以下两方面又有所不同。 1. 制度设计目的不同 2. 收益成本不同 隐性存款保险制度的优点在于： ⑴ 管理成本较低；⑵ 管理方式灵活；⑶ 有利于加强市场 约束 隐性存款保险制度的缺陷也非常明显：⑴ 效率低下； ⑵ 资源配置失当；⑶ 道德风险增加 第一节 存款保险制度比较 二、存款保险制度的演变 （一）萌芽阶段 为了保护银行存款人的利益，稳定金融秩序，许多国家于 20 世纪30 年代初期以前就进行了存款保险计划的尝试， 这一阶段的主要特征为负债保险转向存款保险，但仅限于 州一级层次上的初步尝试。1829 年到1930 年美国两次共 计14 个州进行了州范围的存款保险尝试，第一次强制所 有银行加入，保险的对象主要是银行券。第二次则有3 个 州为自愿方式加入，主要对银行存款进行保险，部分州包 含利息。尽管这些尝试均以失败告终，但是由“银行负债 保险”过渡到“银行存款保险”本身就一个质的飞跃。 第一节 存款保险制度比较 二、存款保险制度的演变 （二）产生阶段 20 世纪30 年代中期到50 年代末在“大危机的推动下，美 国通过了《格拉斯-斯蒂格尔法》，正式建立存款保险制 度，同时实现了“州存款保险计划” 向“联邦存款保险制度” 的飞跃。联邦存款保险制度建立以后，公众对银行的信心 得以恢复，美国银行业经营状况得到明显改善，银行存款 开始回流。银行失败数目迅速减少，金融秩序相对稳定。 （三）扩散阶段 20 世纪60 年代到90 年代初（1960 - 1993 年）全世界有 45 个国家建立了显性的存款保险制度，存款保险制度在 世界范围内迅速扩散开来。 第一节 存款保险制度比较 二、存款保险制度的演变 （四）加速阶段 20 世纪90 年代至今全世界银行危机问题非常严重。西欧 金融市场动荡、墨西哥金融危机、东南亚金融危机等一系 列的金融危机加速了一些国家存款保险制度的建立，尤其 是转型国家和新兴市场国家。自此存款保险制度呈现出加 速发展之势，平均每年有4-5 个国家建立，主要集中在亚 洲、欧洲和拉美及加勒比海地区。欧盟所有的国家在《指 导原则》出台后，纷纷修改了本国的存款保险制度。许多 国家是在亚洲金融危机期间或之后建立存款保险制度的。 存款保险机构单纯存款保险的功能在降低，金融监管的职 能在上升。成员机构的加入方式绝大多数是强制加入。 第一节 存款保险制度比较 二、存款保险制度的演变 （五）发展趋势 ⒈ 显性保险制度取代隐性存款保险制度占据主流 ⒉ 强制性存款保险占据绝对主导 ⒊ 限额保险普遍被接受，共同保险流行 ⒋“风险最小化”型存款保险机构呈递增趋势 ⒌ 累积基金与风险费率制为发展趋势 ⒍ 公开银行援助、购买与承接以及清算是当前处置破产银 行的主要方式 第一节 存款保险制度比较 三、存款保险制度的特征 （一）关系的有偿性和互助性 存款保险主体之间的关系，一方面是有偿的，即只有在投 保银行按规定缴纳保险费后，才能得到保险人的资金援助 ，或倒闭时存款人才能得到赔偿；另一方面又是互助的。 即存款保险是众多的投保银行互助共济实现的，如果只有 少数银行投保，则保险基金规模小，难以承担银行破产时