保险实务 教学课件 李杰 bxsw1 1.2.pdfVIP

任务二 认识保险 业务操作一 了解保险的含义 步骤1:明确保险的概念及特征 •保险的定义 保险是一种经济补偿制度，这一制度是 对有可能发生的不确定事件进行数理预测以确 定费率，并以合同形式，通过收取保险费，建 立保险基金，将风险从被保险人转移到保险人 ，最终实现由多数人来分担少数人损失的目的 。 • 保险的对象，是指保险人对其 承担保险责任的各类危险载体 ，也叫做保险标的。 • 包括人身标的物和与人身无关 的标的物。 两类标的物的区别 ： • （1）人的生命和身体机能，不 能像非人身标的物那样准确的 估价，因此人身标的物的保险 金额没有具体的标准。 两类标的物的区别 ： • • （2）人一旦死亡或身体机能 发生永久性伤残、衰老，无法 恢复，而非人身标的物的损失 一般可以得到复原。 两类标的物的区别 ： • （3）人的生命和身体机能是不 能转让和出卖的，而多数非人 身标的物可以转让和出卖。 2．保险的构成要素 （1）特定风险事故的存在 （2）众多同质风险单位的集合 （3）公平合理的保费负担一是可能存在的损失 （4）充足保险基金的建立 （5）保险合同的订立 3．保险与赌博、储蓄、救济的区别 • （1）保险与赌博 • 二者都是金钱财物的得失，都决定于不确定的偶然 事件的发生 • 本质区别 • 1）保险是分散已有风险，而赌博是产生新的风险。 保险是将集中在个别人身上的风险分散到众多的被 保险人身上，而赌博使本来并不存在的风险产生了 。 • 2）保险是正和游戏，而赌博是零和游戏 • 3）保险是以诚信为原则的一种社会经济互助行为， 而赌博则是一种损人利己的讹诈行为 （2）保险与储蓄 • 相同点：都是以现在资金的剩余作将来的准备，聚 集一定的资金作为必要的后备 • 区别：1）保险是一种互助行为，储蓄是一种自助行 为。保险是众多人的集合，起到千家万户帮一家的 作用，而储蓄是个人行为，无求于他人，也无需特 殊的计算技术 • 2）保险是为将来不确定支出作后备，而储蓄是为将 来确定支出作后备 • 3）保险基金投保人不得随意处分，而储蓄资金存款 人可随意处分 （3）保险与救济 •相同点：都是对不幸事故损失进行补偿的行为 • 区别：1）保险是一种合同行为，救济是一种 施舍行为 •2）保险是双方等价交易行为，而救济是单方 面行为 •保险金的支付是按对价原则进行的，而救济金 的给付完全出于灾害后果及施舍人的心愿，无 一定的对价作基础 步骤2:熟悉保险的类别 • 1．按保险实施方式不同划分 • （1）自愿保险 ：是指投保人和保险人在平等 自愿的基础上，通过订立保险合同或自愿组合 而建立起保险关系 • （2）强制保险 ：是指根据法律、法令或行政 命令，投保人和保险人之间强制建立起保险关 系 2．按保险性质不同划分 • （1）商业保险 :是由商业性保险公司提供的 ，以权力义务对等关系为基础的，以盈利为目 的的保险 • （2）社会保险 :是国家通过立法对社会劳动 者暂时或永久丧失劳动能力或疾病、失业时， 提供一定物质帮助以保障其基本生活的一种社 会保障制度 • （3）政策保险 :是政府为实现某项政策目的 ，对于商业保险公司难以经营的某些险种予以 一定的政府补贴而实施的保险 3．按保险标的不同划分 （1）财产保险 :是以财产及与之相关的利益为 保险标的，以自然灾害及意外事故为保险事故 的保险 （2）人身保险 :是以人的生命或身体为保险标 的，以生死、年老、疾病、意外伤害等人身风 险为保险事故的保险 3．按保险标的不同划分 （3）责任保险 :是以被保险人依法应对第三者承 担的民事赔偿责任为保险标的，以第三者的财 产损失或人身伤亡为保险事故的保险 （4）信用保证保险 :是以合同双方权利人和义务 人的信用关系为标的，以信用风险为保险事故 的保险 4．按风险转移方式不同划分