保险实务 教学课件 李杰 bxsw8 8.1.pdfVIP

任务 理解人身意外伤害保险 业务操作一 理解人身意外伤害保险的含义 步骤1：界定人身意外伤害 1.熟悉人身意外伤害保险的含义 人身意外伤害保险简称意外伤害保险或意外险，是指被保 险人在保险有效期内，因遭受意外伤害而导致死亡或残疾 时，保险人按照合同约定给付保险金的保险。 2.理解人身意外伤害保险的条件 (1)外来原因引起的 外来原因引起的是指伤害是由被保险人身体之外的因 素造成的。例如，机械性的碰撞、摔砸、打压及动物的叮 咬、物理性的电击、光辐射和化学性的酸、碱、毒剂、毒 气对人体的伤害等。如果伤害来自被保险人身体内部，则 不属于意外伤害的范围。例如，因脑溢血摔倒后受伤就不 属于意外伤害的范畴。 • (2)非本意的 非本意的是指意外事件的发生并非被保险人的主观愿意 ，也不是被保险人所能预见的。被保险人故意自残、自 伤所导致的伤害，以及被保险人可以预见、可以抗拒的 事件所造成的伤害都不属于意外伤害，保险人不承担任 何保险责任。例如，某人服用大量安眠药而死亡，这是 故意行为造成的，其结果是可以预料的，因此不属于非 本意；打架、斗殴、酒后驾车、强行扒车等造成的伤残 或死亡，这种结果是可以预料和事先防止的，因而也不 属于非本意。 (3)突发的 突发的是指造成意外伤害的直接原因是突然出现的，而不 是早已存在的。如果是长期在某种条件下工作而造成的身 体伤害，如逐渐形成的职业病，就不属于意外事故的范畴 。这一点强调的是伤害必须是瞬间发生、无法躲避的事故 造成的。 以上三个条件必须同时具备，缺少任何一个都不能构成意 外伤害保险中的意外伤害。然而，这三个条件只是对意外 伤害做了质的规定，在实际业务中运用时常常会产生很多 异议。所以，绝大多数意外伤害保单中都列举出了除外责 任，这样会使意外伤害责任的判定更容易。 步骤2：明确人身意外伤害保险的分类 1.按保险责任分类 意外伤害死亡残疾保险(此种保险只保障被 保险人的意外伤害所致的死亡和残疾。) 意外伤害医疗保险 (被保险人因遭受意外伤 害，且在责任期限内，因该意外伤害在医院 治疗且由本人支付医疗费用，保险人按合同 人身意外伤害 规定进行医疗保险金的支付。) 保险 综合意外伤害保险 (综合意外伤害保险是前 两种保险的综合。 ) 意外伤害收入保障保险 (对被保险人因遭受 意外伤害，且在责任期限内死亡、残疾的 ，保险人依合同规定给付死亡保险金或残 疾保险金。) 2.根据承保的风险不同 普通意外伤害保险：是指被保险人在保险有 效期内，在日常生活中遭受意外伤害而导致 的死亡、残疾时，由保险人给付保险金的保 险。普通意外伤害保险的保险期限一般较短 ，通常是1年以下的短期险或就某一事件的 全过程投保意外险。 人身意外伤害 保险 特定意外伤害保险 ：是以在特定时间、特定地 点或由特定原因而导致的意外伤害为保险事故 的意外伤害保险。 3.按投保方式不同 个人意外伤害保险 ：是投保人或被保险 人个人购买的保险，而团体意外伤害保 险是以团体方式投保的人身意外伤害保