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2004 年 12 月 Dec. 2004 Journal of Adult Education of Gansu 第4 期(总第55 期) No.4(General No.55) Political Science and Law Institute 美国金融服务市场准入法律制度研究① 张相君 赵羽雁 (培正商学院,广东广州 510830 ) 摘 要:美国金融服务市场准入的发展是利用政府力量调节金融服务自由化的典型。金融服务自 由化是市场发展的要求,而金融的稳定和安全则是政府调节所追求的目标。政府力量与市场力量如何 协调很难把握,而美国的实践对于中国在金融承诺方面,尤其是在中国加入了WTO 之后改进此方面 的承诺提供了很好的经验。 关键词:金融服务;市场准入;法律制度 中图分类号:D912.28 文献标识码:A 文章编号:1009-7759(2004)04-0010-04 对美国金融服务市场准入制度考察发展可以以 美国允许其金融服务提供者自由进入其市场是由来已 1996 年为分界:1996 年前美国的金融服务市场准入由 久的。但美国的州、联邦双重银行体制对于想进入美 于政府力量的过多干预而呈现出浓厚的单边主义; 国金融服务市场的外资机构也是十分复杂的,当然与 1996 年后WTO 下服务贸易总协定(以下简称GATS ) 此同时进入的方式也多一些选择。基本上,其进入限 的生效,使美国不能再忽视金融自由化的国际趋势, 制为各州所奉行的互惠原则(reciprocity principle )。 开始注重与GATS 其他成员之间的合作并重视市场的 (二)美国《国际银行法》出台后1978-1991 年 力量,由此进入多边合作阶段。 间外资银行的市场准入 美国《国际银行法》的出台背景是出于要建立“在 1996 一、 年前美国规范金融服务市场准入 同样环境下给予内外资银行以公平对待的原则”,给予 的法律体系 内外资银行公平的竞争场地,消除之前对外资银行等 金融机构的超国民待遇,并确立美国联邦储蓄委员会 1996 年之前,其他国家的金融机构在美国市场准 的中央银行的地位。1978 年,美国国会通过了《国际 入上实际经历了超国民待遇、平等待遇和限制待遇三 银行法》(Internation Bankung Act )。《国际银行法》最 个阶段,这三个阶段是由美国当时国内金融实际状况 基本的原则为“国民待遇”。在此法案中,货币监理著 所决定的。同时这三个阶段的划分也是美国政府力量 (下简称OCC Office of the Comptroller of the 干预金融市场的结果。 Currency )统一行使外资银行进入美国市场的审批权, (一)1975 年前外资银行机构的市场准入 并将适用其内资银行的一些法律要求,扩张适用于外 在《国际银行法》(1978 年实施)实施前,外资 资银行。 银行等金融机构在美国实时是享有超国民待遇。在这 《国际银行法》的特点主要有两点:其一是对州 个时期,外资金融机构进入美国市场的条件由各州独 法律的事前

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