第一章 个人理财概述-个人理财相关定义.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 2015个人理财 第一章 个人理财概述 知识点：个人理财相关定义 ● 定义： 个人理财业务是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和 风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过 程。 ● 详细描述： 1、投资与财富管理：财富管理包含了投资管理。 2、个人理财与财富管理：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供 的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。财富管理 一是指专业化服务的工具、方法包括流程；二是指财富管理业务。 3、个人理财业务与财富管理业务：（银行）个人理财业务范围包含了 财富管理业务甚至私人银行业务。个人理财业务涉及的市场包括货币市场、 债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场 、房地产市场、收藏品市场等。 例题： 1.4Cs理论中的营销组合包括()。 A.关系(Connection) B.顾客(Customer) C.成本(Cost) D.沟通(Communication) E.便利(Convenience) 正确答案：B,C,D,E 解析：4Cs营销理论（TheMarketingTheoryof4Cs)，也称“4C营销理论 ”，是由美国营销专家劳特朋教授在1990年提出的，与传统营销的4P相对应 的4C理论。它以消费者需求为导向，重新设定了市场营销组合的四个基本要 素：即顾客（Customer）、成本（Cost）、便利（Convenience）和沟通 （Communication）。 2.个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综 合化服务。 A.委托—代理 B.委托—顾问 C.顾问—受托 D.受托—代理 正确答案：A 解析： 个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化 、综合化服务。 3.个人理财业务是建立在（）基础上的银行业务。 A.资金借贷关系 B.产品买卖关系 C.委托代理关系 D.以上都不是 正确答案：C 解析：个人理财业务是受托性质，是建立在委托代理关系基础之上的银行业 务，是一种个性化、综合化的服务活动。 4.个人理财业务具有（）等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。 A.批量大 B.风险低 C.业务范围广 D.经营收益稳定 E.风险高 正确答案：A,B,C,D 解析： 个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在 商业银行业务发展中占据着重要地位。 5.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商 业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理 等专业化服务活动。 A.正确 B.错误 正确答案：B 解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是 指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等 专业化服务活动。企业不属于个人理财业务的范围。 6.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为 个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动 。 A.综合理财业务 B.个人理财业务 C.理财计划 D.私人银行业务 正确答案：B 解析：个人理财业务的定义 7.下列关于商业银行个人理财业务，表述错误的是（）。 A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B.个人理财业务的资金运用是非定向的 C.个人理财业务属于储蓄业务的一种高风险业务 D.个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务。 正确答案：C 解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、 投资顾问、资产管理专业化服务活动。不属于储蓄业务，因此C是正确答案 。 8.商业银行开展个人理财业务有（）情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事 责任。 A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大损失的 B.未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实 风险评估、检测预管措施，造成银行重大损失的 C.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 D.利用个人理财业务从事洗钱、逃税