业务流程 重点风险点 防范措施.doc

业务流程 重点风险点 防范措施 监督管理 申请 受理 贷前 调查 领导 审批 公示 放贷 回访 台账 贴息 催收 逾期 1、遵守小额担保贷款工作原则，杜绝贷款人没项目给予贷款，杜绝不做贷前调查、贷后管理给予贷款，杜绝以他人名义贷款。防范放权利款、人情款、关系款、招呼款、好处款。 2、加强岗位业务知识更新培训和学习，提高岗位人员素质。 3、发放贷款进行公示一周并公开举报信箱、举报电话。 4、参加贷审会的人员由财政、担保中心、合作银行组成。 借款人凭有关证件向项目所在地劳动保障所或担保中心提出书面申请 1、认真审核申贷资料，确保资料的完整性、真实性。 2、对申贷项目的贷前调查不得少于2人参加。 3、对反担保人的情况上门核实。 4、对房产抵押的，要经过评估机构估值，并办理房产抵押手续。 5、发放贷款要经贷审会通过。 1、审核资料把关不严，隐瞒、虚报申贷项目调查情况。 2、未认真核实反担保人信息；对抵押物没有进行评估、办理抵押手续。 3、未按程序审批或审批环节有缺失。 审核申请人的资料 1、对贷款项目进行现场调查 2、对反担保措施认真审核 小额贷款制约监督制度 发放管理 经审贷会审查评估通过后报领导审批 公示一周，接受社会监督。 推荐到合作银行，银行审查后按规定发放贷款。 1、所有申贷项目必须每半年做一次贷后管理，及时了解服务对象的经营情况；对经营不善的要开展帮助与指导，避免出现风险；对可能影响还贷能力的要提前做好防范风险。 2、严格遵守贴息资金制度，按规定使用贴息资金。 对放贷项目进行跟踪服务 1、主要存在贷款资金是否专款专用。 2、借款人经营不善，影响还贷能力。 3、未认真审核银行报送的数据导致贴息资金有出入。 1、定期检查贷款档案的收集、整理、归档、分类及装订。 2、定期检查贴息资金台账。 贷后管理 做好业务台账及信息录入 出现逾期贷款后未及时起诉至法院，使反担保失去法律效力。 1、严格按照催收流程进行清收到期贷款。 2、加强与相关部门和司法部门沟通协调，采取行政、法律等多种手段清收贷款。 加大对逾期贷款的事实依据的收集力度，健全预警机制和防范管理机制，强化全程监控。 审核银行报送的贴息资金数据→报送财政贴息资金材料→按规定使用贴息资金 贷款到期提前一个月发送贷款催收函→电话催收→贷款到期前一周，仍未还款或没有还款意向的，必须上门催收。 回收管理 贷款逾期1个月仍不能收回的，起诉至人民法院→判决生效后，一个月内必须申请强制执行。